Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Каждый родитель стремится оградить своего ребенка от различных негативных влияний и максимально защитить его от травматизма. Надежная защита своего чада обеспечивается при условии страхования малыша. Кроме этого, наличие страхового полиса гарантирует полную реабилитацию и качественное материальное обеспечение при наступлении страхового случая.

В каких случаях необходимо страхование жизни и здоровья ребенка?

Необходимость страхования жизни и здоровья ребенка может быть обусловлена многими причинами. Наиболее актуально встает данный вопрос при условии, если малыш серьезно увлекается спортом или посещает секции, в которых велика вероятность получения травмы.

Узнайте больше о страховке для детей, занимающихся спортом.

Практически жизненной необходимостью и обязанностью любого родителя является оформление страхового полиса на ребенка, который собирается уезжать в лагерь.

Новые знакомства, активная деятельность и участие в различного рода соревнованиях могут стать причиной получения травмы, а наличие страхового полиса позволит провести реабилитационные мероприятия и поставить ребенка на ноги намного быстрее.

Как и где можно оформить?

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Для оформления страхового полиса необходимо обратиться по месту регистрации одного из родителей.

При этом особой привязки по территориальному принципу не существует, что позволяет разрешать поставленный вопрос намного быстрее. Будущему заявителю необходимо обратиться в районное отделение страховой компании.

Адрес такой организации можно узнать непосредственно в местной поликлинике. Получить такую консультацию вы сможете в отделении регистратуры.

Процедура непосредственного страхования включает в себя несколько этапов. Более подробно они описаны ниже:

  • Выбор страховой компании.
  • Подбор условий страхования.
  • Сбор необходимого пакета документов.
  • Заключение договора.
  • Внесение страховых взносов.

Современный рынок страхования изобилует большим количеством выгодных предложений от различных компаний-страховщиков. Чтобы выбрать наиболее выгодные из них, следует максимально тщательно изучить все эти предложения.

При выборе конкретной программы следует обратить внимание на тот перечень рисков, которые сможет покрыть компания в случае наступления страхового случая.

Базовый пакет документации включает в себя паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребенка. При некоторых обстоятельствах данный перечень может иметь тенденцию к расширению. Лучше всего предусмотреть этот момента заранее и предварительно связаться с представителями страховой компании для уточнения всех деталей сотрудничества.

Изучая договор, следует обращать внимание на то, при каких условиях и в каком объеме средства будут выплачены застрахованному лицу. Также необходимо максимально тщательно изучать все пункты договора, указанные мелким шрифтом.

После подписания всех необходимых бумаг застрахованное лицо должно вносит регулярные взносы, чтобы при наступлении определенного случая компания-страховщик смогла выполнить свои непосредственные обязанности.

Периодичность уплаты таких взносов в большинстве случаев составляет один раз в год, однако может изменяться в зависимости от особенностей составленного договора.

Программы страхования для детей

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Программы детского страхования сегодня представлены большим количеством. Ниже можно познакомиться намного ближе с различными вариациями этого страхового продукта.

  • Рисковое страхование. Относительно недорогой вид страхового продукта. В этом случае договор заключается на определенный срок и деньги могут быть выплачены только при условии наступления страхового случая. Если такой случай не наступил, то деньги не будут возвращены страхователю.
  • Накопительное страхование. Это более дорогая разновидность страховых программ. Договора в рамках такого страхования заключается на продолжительный срок (порядка 10-ти лет), по истечении которого вся сумма может быть возвращена держателю страхового полиса. Если же во время действия договора страховой случай все-таки наступил, то компания выплачивает компенсацию своему клиенту в соответствии с действующим тарифом.
  • Добровольное страхование. Участие в программах добровольного детского страхования позволяет посещать платные больницы и получать качественные медицинские услуги на бесплатной основе. В случае наступления страхового случая полис покрывает все расходы на транспортировку ребенка, его лечение, приобретение требуемых медикаментов.
  • Обязательное страхование. Особенностью таких программ является то, что они покрывают только базовые риски. Владельцу данного полиса будет набор стандартных услуг в государственной клинике с соответствующим уровнем качества.
  • Социальное страхование. Такой вид программ носит накопительный характер и является добровольным. Размер выплат при наступлении страхового случая формируется при учете суммы, накопленной родителями за период действия договора, плюс определенный процент.

Какие риски покрывает?

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Страховая компания гарантирует возврат денежных средств при наступлении страхового случая. Перечень рисков, которые покрывает данный полис, зависит от особенностей программы, в рамках которой происходит сотрудничество.

Список базовых рисков выглядит следующим образом:

  • солнечные удары;
  • удушье;
  • утопление;
  • удары молнии;
  • травмы, получении при занятиях спортом;
  • ожоги, порезы;
  • негативные воздействия атмосферных явлений.

При определенных обстоятельствах в перечень таких рисков могут входить также психические и неврологические заболевания. Однако следует еще раз отметить, что чем большее количество рисков сможет покрывать полис, тем он дороже обойдется родителям ребенка.

При наступлении страхового случая и проведении соответствующих выплат родители не ограничиваются в разделении полученного платежа. Это означает, что они сами выбирают какая часть будет потрачена на медикаменты, а какая — непосредственно на медицинского обслуживание.

На какой срок можно застраховать ребенка?

Период действия страхового полиса прописывается в договоре о сотрудничестве, который составляется на начальном этапе. Однако предварительно клиенту компании-страховщика предоставляется возможность самостоятельно выбирать срок его действия. Фактически застраховать ребенка можно на любой период — от одного дня до нескольких лет.

Сколько стоит?

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Основной критерий, который оказывает влияние на формирование стоимости страховых услуг — количество случаев, при наступлении которых компания будет проводить страховые выплаты. Чем больше будет пакет, тем дороже обойдутся услуги страховой компании. Помимо этого, на итоговую цену оказывают влияние такие моменты:

  • условия страхования;
  • срок действия договора;
  • состояние здоровья ребенка;
  • образ жизни ребенка;
  • возраст и пол ребенка.

Принять участие в страховой программе могут дети в возрасте от 1-го года до 18-ти лет. С наступлением совершеннолетия действие страхового полиса автоматически прекращается.

Регулярные взносы могут варьироваться в пределах 250 — 5 000 рублей.

Соответственно, чем выше размер взноса, тем на большие выплаты может рассчитывать клиент страховой компании.

Страхование ребенка в лагерь

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Страхование жизни и здоровья ребенка позволяет своевременно оказать необходимые медицинские услуги высокого качества. При наступлении страхового случая все расходы на лечение и последующую реабилитацию будут возмещены родителям в полном или частичном объеме (всё зависит от уровня нанесенного ущерба).

Действие детского страхового полиса рассчитано на детей разного возраста — от 3-х до 18-ти лет. Лимит ответственности для страховщика может достигать 500 000 рублей. Однако для получения максимальной суммы необходимо вносить достаточно крупные ежемесячные взносы.

Продолжительные страховые программы рассчитаны на достаточно длительный временной промежуток — от 3-х месяцев до 1-го года. При этом также следует заметить, что существуют боле краткосрочные полисы, срок действия которых может составлять от одного дня. Страховые полисы непродолжительного действия очень хорошо подходят для детей, которые отправляются на соревнования.

Чтобы максимально обезопасить своего ребенка, необходимо проследить, чтобы выбранная программа включала в себя активный отдых, пищевые отравления, укусы животных и насекомых, а также легкие травмы.

Накопительное страхование жизни — Личный капитал

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это не самый простой инструмент, который может быть незаменим для одного человека и совершенно противопоказан другому. Попробуем разобраться в деталях.

Как видно из названия, НСЖ включает в себя страхование жизни и накопления. Другими словами, приобретая полис НСЖ, человек получает инструмент, который обеспечивает хорошую финансовую защиту и возможность накопления средств в полисе для своих будущих целей.

Под хорошей финансовой защитой подразумевается крупная сумма, которая выплачивается наследникам в случае смерти застрахованного. Эта сумма называется Суммой полиса, Страховой суммой или Страховым покрытием. Как правило, она составляет сотни тысяч или несколько миллионов долларов.

Под возможностью накоплений подразумевается возможность сдать полис в любой момент и получить обратно свои деньги. Полученная сумма называется Выкупной стоимостью полиса. Сумма, которую клиент вносит в полис, называется Премией. Как правило, премия вносится ежегодно.

Основная идея использования Накопительного страхования жизни

Жизнь клиента страхуется на крупную сумму. Клиент ежегодно вносит в полис Премию, которая накапливается. Если происходит страховой случай (по умолчанию это смерть клиента по любой причине, но могут быть и другие дополнительные опции), то страховая компания выплачивает бенефициарам (назначенным в полисе наследникам) Сумму полиса плюс накопленные средства.

Если с клиентом ничего не происходит, то он может сдать полис и забрать назад Выкупную стоимость.

Это позволяет гарантированно выполнить взятые на себя материальные обязательства перед семьей, детьми или близкими: если с клиентом ничего не случится – он сможет трудиться и самостоятельно накопить необходимую сумму, если клиент умрет, то страховая компания выплатит крупную сумму, которая компенсирует потерю кормильца.

Именно в хорошей страховой защите состоит главное отличие накопительного страхования от банковского депозита.

Для того чтобы понять механизм накоплений нужно представлять каким образом распределяется уплачиваемая Премия. Она делится на две составляющие Накопительную и Страховую.

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Страховая часть – меньшая по размеру, ее страховая компания забирает себе как плату за риск, который она на себя принимает в случае смерти клиента.

Накопительная часть – основная, именно она приносит доход и увеличивает Выкупную стоимость, так как на нее начисляются проценты. Но соотношение накопительной и страховой части не остается одинаковой для всех и этому есть логическое объяснение.

Читайте также:  Налог на прибыль организаций

Допустим, 30-летний мужчина решил инвестировать в полис НСЖ 3,000 долларов в год или 250 долларов в месяц.

Перед ним встает вопрос: «На какую сумму приобрести полис?» При такой премии он может быть застрахован и на 150 тысяч долларов и на 300 тысяч, разница существенная – в 2 раза.

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизньСтрахование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

В первом случае Выкупная стоимость полиса через 20 лет составит 84,250 USD, а во втором 75,800 USD при этом сумма внесенных премий за это время была одинакова и составила 60,000 USD. Не забываем, что все эти годы его жизнь была застрахована на Сумму полиса.

Причина этого очевидна: чем больше Сумма полиса, тем больший риск берет на себя страховая компания, поэтому она увеличивает размер страховой части, чтобы компенсировать повышенный риск. При этом размер накопительной части сокращается, уменьшая тем самым Выкупную стоимость полиса.

Всегда следует помнить, что итоговая доходность сильно зависит от того, какую часть премии страховая компания забирает себе как плату за риск (страховая часть), а какую направляет на инвестиции (накопительная часть).

От чего еще зависит соотношение страховой и накопительной части?

Учитывается влияние многих факторов: пол, возраст, состояние здоровья, профессия, дополнительные опции, входящие в полис, например, потеря трудоспособности или несчастный случай.

Так как риск смерти 60-летнего сапера значительно выше, чем у 30-летнего программиста, то вполне логично, что в накопительную часть у них будут направляться разные суммы, если компания вообще согласится застраховать сапера.

Я бы хотел отдельно остановиться на таком факторе, как возраст. При прочих равных молодой клиент страховой компании имеет значительные преимущества перед пожилым человеком, так как риск наступления страхового случая у последнего значительно выше.

Следовательно, львиную долю Премии страховая компания будет забирать себе, а меньшую направлять на инвестиции.

Это приводит к тому, что с некоторого возраста накопительное страхование перестает быть интересным с точки зрения инвестиций, но остается привлекательным с точки зрения страховой защиты.

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизнь

Вывод напрашивается сам собой: чем моложе клиент, тем для него выгоднее накопительное страхование. То же относится и к состоянию здоровья: здоровый не курящий человек имеет значительные преимущества. Однако, как я уже говорил, накопительное страхование подойдет далеко не всем, так как не каждый нуждается в страховой защите, а ее наличие снижает доходность на вложенный капитал.

  • Кому я рекомендую НСЖ:
  • – основным кормильцам, от которых материально зависят другие члены семьи консервативным долгосрочным инвесторам, желающим инвестировать с гарантией – молодым родителям, как инструмент гарантированных накоплений нужной суммы к определенному возрасту детей
  • -инвесторам, не имеющим возможность инвестировать значительные суммы
  • Кому я НЕ рекомендую НСЖ:
  • – тем, кому не требуется страховая защита и от кого материально не зависят родные или близкие – детям, так как более важно застраховать жизнь одного из родителей, обеспечив тем самым финансовую защиту своего ребенка – агрессивным инвесторам, нацеленным на максимальный доход и готовым к более рискованным инвестициям
  • – инвесторам с временным горизонтом менее пяти лет, так как такие программы не выгодны на коротком промежутке времени
  • Отдельно хочется сказать о том, исходя из каких соображений, рекомендуется выбирать Сумму полиса.
  • Во-первых, она должна быть достаточной для того, чтобы обеспечить свою семью или близких на срок не менее пяти лет жизни.

Во-вторых, к этой сумме нужно добавить имеющиеся долги, невыплаченные кредиты или взятые на себя обязательства, такие как деньги на образование детей, покупка квартиры и т.д.

В-третьих, нужно из нее вычесть уже имеющиеся активы, которыми смогут распоряжаться наследники.

Важно четко представлять то, какую задачу в вашем личном финансовом плане решает полис накопительного страхования.

Если основная задача накопление, то нужен полис с минимальной суммой страхового покрытия, который позволяет вносить максимальную премию для формирования будущего капитала.

Если основная задача – страховая защита, то лучше подобрать полис с максимальной суммой страхового покрытия и вносить в него минимально возможную премию.

К выбору конкретной страховой компании и программы накопительного страхования нужно подходить особенно тщательно. Так как данные программы долгосрочные, то я рекомендую использовать только надежные зарубежные компании, имеющие долгую историю и заключающие договора в твердой валюте.

Если вы пришли к выводу, что вам подходит накопительное страхование жизни, то напишите нам и наши консультанты смогу подобрать для вас оптимальную программу и сделать необходимые расчеты.

Тарифы страхования жизни и здоровья

Поскольку никто из людей не застрахован от различных несчастных случаев и прочих неприятных ситуаций, способных нанести урон здоровью. Из-за этого, страхование жизни и здоровья стало одной из наиболее востребованных услуг среди потребителей, позволяющих компенсировать причиненные убытки.

Полис страхования жизни и здоровья

Основным документом, подтверждающим факт страхования, представляется специальный полис. Он дает право его обладателю получить возмещение ущерба при наступлении страховых случаев, описанных в условиях договора. Подобное соглашение полностью регулирует взаимоотношения между страховой компанией и потребителем, а также порядок выплаты компенсации.

Все существующие типы страховых полисов, призванные предусмотреть риски для здоровья и жизни потребителя, разделяются на две основные группы. К первой относятся индивидуальные продукты, а ко второй — корпоративные.

Индивидуальные страховые полисы предполагают возможность выбрать наиболее подходящий вариант для потребителя.

При этом оплату всех расходов, связанных с приобретением и оформлением, пользователь осуществляет самостоятельно. Подобный тип страховки чаще всего оформляется при совершении различных туристических поездок.

Корпоративное добровольное страхование жизни и здоровья также получило широкое распространение.

Подобная форма предусматривает, что выбор продукта и его оплату осуществляет предприятие, а в роли страхуемого лица выступает работник.

Текущее законодательство Российской Федерации предполагает обязательное страхование представителей ряда профессий, подвергающих свою жизнь и здоровье дополнительным рискам.

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизньСтраховые полисы могут быть корпоративные или индивидуальные

Условия страхования

При выборе подходящего продукта и его оформлении, важно учитывать целый ряд параметров. Прежде всего, необходимо определиться с временными сроками, на протяжении которых будет действовать страховка здоровья и жизни. Принимая во внимания данный критерий, выделяют следующие типы полисов:

  • круглосуточные;
  • действующие в рабочие часы;
  • действительные на период выполнения служебных обязательств;
  • предназначенные для определенного временного интервала.

Последний особенно часто используется для совершения различных туристических поездок, что позволяет компенсировать расходы на услуги местной медицины при возникновении чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев. Максимальный срок, на протяжении которого лицо считается застрахованным согласно полису, может варьироваться и достигать нескольких лет.

Индивидуальные страховые продукты предусматривают, что клиент самостоятельно выбирает перечень рисков, которые будут покрываться оформляемым полисом. Ежемесячные взносы по полису, как правило, существенно возрастают, пропорционально количеству предусмотренных рисков.

Стандартный пакет услуг предусматривает, что страхуемый сможет получить компенсацию при возникновении следующих страховых случаев:

  • временная потеря трудоспособности из-за полученной травмы;
  • покрытие медицинских расходов при стационарном лечении, хирургических вмешательствах, а также госпитализации;
  • получение инвалидности из-за несчастного случая;
  • смерть страхуемого, вызванная несчастным случаем;

Если клиент желает увеличить перечень покрываемых страховкой случаев, он может оформить расширенный полис. Он, как правило, предусматривает компенсацию расходов на лечение при выявлении серьезных заболеваний, например, рака или инсульта. Однако, следует помнить о том, что оформить подобный продукт может только тот человек, который не имеет первичного диагноза.

Приобретение полиса

При желании оформить страховой полис, потребители обращаются в страховые компании или банки, предоставляющие подобные услуги. Страховое соглашение заключается между организацией и потребителем на основании документа, подтверждающего личность, в роли которого чаще всего выступает паспорт.

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизньЛучше приобретать полиса у известных страховых компаний

Алгоритм действий при приобретении подобного полиса будет следующий:

  1. Выбрать надежную страховую компанию, которая может похвастаться долгим сроком работы и большим количеством положительных отзывов.
  2. Выбрать программу, предусматривающую наиболее вероятные риски для клиента.
  3. Заполнить анкету клиента.
  4. Заключить соглашение и получить полис.

Важно учесть, что после заключения соглашения, потребителю потребуется в полном размере уплатить годовой взнос. При этом действие документа начинается лишь на следующий день после подписания договора. Часто потребители заказывают полис страхования жизни и здоровья онлайн, что позволяет выполнить все манипуляции дистанционно.

Это не только экономит время клиента, но и позволяет подобрать наиболее выгодный вариант, сравнивая предложения различных организаций. На сайтах компаний нередко можно встретить калькулятор, позволяющий рассчитать предполагаемую сумму взносов при выбранных условиях страхования.

Выбирая компанию, следует устремлять внимание на наиболее проверенные. Среди них Росгосстрах, Альфа-Страхование, РЕСО, Сбербанк, Согласие и другие.

Как осуществляются расчеты

Самым простым способом рассчитать стоимость ежемесячного взноса по конкретному страховому полису, представляется использование специального калькулятора. Однако, результаты вычислений, которые предоставляет онлайн калькулятор, считаются предварительными, так как не учитывают целого ряда показателей.

При расчетах, следует обратить внимание на возможные риски, связанные с клиентом. При минимальных значениях, сумма взноса составит порядка 0,12 от общей суммы страхования, а при максимальных — 10%. При вычислении размера взноса и возможных рисков, компании руководствуются следующими показателями:

  • профессия, степень её опасности и вероятность наступления страхового случая;
  • хобби. Особенно это касается экстремальных видов спорта;
  • пол клиента. Для мужчин, достигших 40 лет, полис стоит несколько дороже, нежели для женщин при прочих равных условиях;
  • состояние здоровья;
  • история взаимоотношений клиента со страховой компанией (при наличии);
  • срок действия соглашения. При заключении долгосрочных контрактов, у клиента появляется возможность существенно сэкономить;
  • перечень покрываемых страховых случаев;
    внутренняя политика организации, предоставляющей страховые услуги.
Читайте также:  Порядок определения объема переданной тепловой энергии при расчетах с РСО

Страхование жизни и здоровья — 7 шагов как застраховать жизньРасчет стоимости страхового полиса зависит от нескольких факторов

После подсчета всех факторов, оказывающих влияние на надежность клиента, компания сможет уведомить его о размере ежегодных/ежемесячных взносов. Первоначальный взнос, который уплачивается при заключении соглашения, может достигать 10%, о чем следует знать заранее.

Получение выплат

Размер выплат, на которые может рассчитывать потребитель при наступлении страхового случая, напрямую зависит от типа риска и ущерба, нанесенного здоровью человека. Если он утратил трудоспособность на определенный период, выплата будет фиксированной или будет выражена в процентном отношении от суммы соглашения.

Если же травмы, полученные застрахованным лицом, повлекли за собой получение инвалидности, полученная выплата будет единовременной. Тарифы полисов предусматривают следующие возмещения, в зависимости от группы инвалидности:

  • 1 группа — от 75% до 100%;
  • 2 группа — от 60 до 75%;
  • 3 группа — от 40 до 60%.

В прочих случаях, выплачиваемая сумма будет зависеть от условий, предусмотренных внутренней политикой страховой организации.

Как правило, выплата зависит от тяжести полученных травм и выражается в процентах от страховой суммы. При наступлении смерти клиента, выплачиваемая сумма всегда равна 100%.

Её могут получить родственники, наследники или иные выгодоприобретатели, которые были указаны в полисе.

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

  • По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
  • Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
  • Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ.

Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.
  1. Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:
  2. 0,56% – страхование жизни (для мужчин);
  3. 0,28% – страхование жизни (для женщин);
  4. 0,17% – страхование конструктива;
  5. 0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

  • Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:
  • 0,87% – жизнь и здоровье;
  • 0,16% – имущество;
  • 0,18% – титул.
  • Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Читайте также:  Обжаловать определение верховного суда - советы адвокатов и юристов

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.

Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент.

Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1
Ресо 0,10-0,18 1 0,25
ВСК Страховой Дом 0,43 0,55
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Росгосстрах 0,17-0,20 0,28-0,60 0,15
Альянс 0,16 0,87 0,18
Ингосстрах от 0,1 от 0,2 от 0,2
Согаз 0,08 0,17
Альфа-страхование 0,15 0,18 0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Условия страхования жизни и здоровья | Страховая компания КАПИТАЛ LIFE

Каталог лицензированных правил страхования, на основании которых компания осуществляет страховую деятельность

Действующие правила страхования, применяемые для заключения новых договоров страхования, а также правила страхования, на основании которых ранее были заключены договоры страхования, срок действия которых не истек.

Так называется сумма, в пределах которой осуществляется страховая выплата по договору страхования жизни.

Именно от размера страховой суммы зависят размеры страховых взносов и выплат, которые могут устанавливаться отдельно для каждого риска, включенного в договор страхования жизни.

Но при этом страховая сумма должна вписываться в рамки, указанные в договоре. Клиент получит страховую сумму по истечении срока страхования или в при наступлении страхового случая.

Это сумма, которую вы готовы платить по договору, единовременно или с определенной периодичностью. Размер страхового взноса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от страховой суммы, возраста, пола и профессии страхователя, срока страхования, выбранных страховых рисков и других существенных условий полиса.

Для внесения страховых взносов вы можете использовать наличные или безналичные способы оплаты, которые вам удобны. При этом вы сможете вносить взносы единовременно, раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Обратите внимание: чем реже вы будете это делать, тем больше денег сэкономите.

Срок страхования каждый выбирает для себя сам. Это отрезок времени, который вы готовы выделить на реализацию вашего финансового плана. Чем больше срок действия договора, тем более выгодными будут его условия. Другими словами, вы сможете больше накопить, внося небольшие взносы. При этом чем вы моложе, тем меньше нужно будет платить.

Основные условия по умолчанию прописаны в договоре страхования жизни, их нельзя изменить и от них нельзя отказаться. Дополнительные условия доступны по желанию. Вы сможете выбрать, какие из них будут активными. Если в договоре прописана такая возможность, вы сможете изменять набор дополнительных условий в течение всего срока страхования.

Разумеется, выплаты по договору производятся не по всем событиям с признаками страхового случая. Часть исключений оговаривается в российском законодательстве, а другую часть устанавливает страховая компания. Например, человек, который намеренно нанес себе телесные повреждения, на страховую выплату рассчитывать не сможет. Страхователь должен заполнить специальную анкету. Если на момент приобретения страховой программы уже была травма или болезнь, выплата также не будет произведена. А выплата по страховому событию, связанному с занятиями спортом или опасным хобби, производится только в том случае, если клиент сообщил об этом увлечении заранее, при оформлении договора. Если вы хотите быть уверенным в выплате, всегда предоставляйте страховщику полную и правдивую информацию при заполнении анкеты и помните, что застраховаться можно только заранее. Информация, предоставляемая клиентами, проходит проверку, и до заключения договора страхования жизни может потребоваться медицинский андеррайтинг (оценка рисков по здоровью). Это значит, что вы не сможете приобрести полис или размер ваших взносов повысится в случае, если на момент заключения договора у вас уже имеются проблемы со здоровьем, указанные страховщиком в числе исключений.

На страхование могут не приниматься инвалиды, люди с психическими расстройствами и некоторые другие категории граждан, жизнь которых связана с повышенным риском несчастных случаев и других непредвиденных событий.

Некоторые страховые риски могут включаться в покрытие не сразу, а по прошествии указанного в условиях страхования периода времени. Например, при оформлении полиса страхования от критических заболеваний первые полгода действия договора основные составляющие страховой защиты остаются неактивными.

Это нужно страховщику для того, чтобы исключить риск страхования клиентов, которые на момент оформления полиса уже имели заболевание, покрываемое условиями страхования. в имущественных видах страхования франшизой обычно называется определенная доля убытка, которую страховая компания не возмещает.

Убыток в пределах этой суммы застрахованный оплачивает самостоятельно, а все, что свыше, берет на себя страховщик.

Внимательно прочитайте этот раздел, чтобы получить более полное представление о том, что вы вправе делать в рамках договора страхования жизни. Например, вы имеете право как дать, так и отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

Вы имеете право запрашивать и получать текущие сведения о работе выбранной вами страховой программы, о сумме уплаченных вами страховых взносов, о накопленной страховой сумме и величине начисленного на ваш счет инвестиционного дохода.

Кроме того, вы можете отслеживать статусы всех своих договоров страхования и получать уведомления о необходимости оплаты очередных страховых взносов.

В этом разделе полиса страхования жизни вы можете узнать, что вы вправе ожидать от страховой компании. В частности, в этом разделе договора написано, в какие сроки страховщик должен принять решение о страховой выплате и ее произвести.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сообщает о начислении дополнительного дохода по договорам страхования жизни, условиями которых предусмотрено участие Страхователя в инвестиционном доходе Страховщика, по результатам инвестиционной деятельности в 2019 году.

  • Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в рублях, ставка фактической доходности составила 5%.
  • Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в долларах США, ставка фактической доходности составила 3,4%.
  • Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в евро, ставка фактической доходности составила 2%.

Страховщик вправе потребовать документы, подтверждающие факт наступления события, а страхователь обязан их предоставить. От типа страхового случая зависит состав пакета документов, который вы должны будете предоставить страховой компании. Узнать об этих условиях вы сможете в тексте договора, на сайте компании или у вашего финансового консультанта.

Обратите внимание, что страховая выплата далеко не всегда соответствует по размеру страховой сумме. Например, владелец полиса «Престиж Семья» при установлении II группы инвалидности получит 80 % страховой суммы, а при установлении III группы инвалидности — 60 %.

Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора страхования жизни вы можете потерять часть внесенных денег. В этом случае будет выплачена выкупная сумма. Страховщик может указать или не указывать условия о выкупной сумме.

Когда полисом предусмотрена выкупная сумма, то оговариваются и условия ее выплаты или ее размер в различные сроки действия договора страхования жизни. Выкупная сумма формируется из резерва за счет доли от уплаченных вами страховых взносов и части инвестиционного дохода. Чем позже произойдет расторжение, тем меньше будут ваши потери.

Но в любом случае досрочное расторжение полиса крайне невыгодно. Оно не просто лишит вас части накоплений, а помешает вам воплотить в жизнь тот план, ради которого был приобретен полис.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *