Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Несмотря на то, что проблема навязывания страховок при получении кредита уже на слуху, заемщики, обращаясь за займом, продолжают пассивно соглашаться на все условия банка. А банк продолжает предоставлять необязательную услугу, как неизменное условие для получения кредита. Можно ли отказаться от банковской страховки еще при оформлении займа?

Как происходит навязывание при получении?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Такие обстоятельства, как болезнь заемщика или потеря работы, могут снизить или совсем нивелировать его возможность выплатить данный кредит.

Ряд негативных сценариев может быть сглажен страховой выплатой. Обоюдная выгода очевидна: банк спокоен за то, что кредит будет погашен, заемщик защищен от изменчивых внешних обстоятельств.

Страховая компания выступает гарантом исполнения финансовых обязательств, возникающих со стороны заемщика, а страховка и есть та самая гарантия.

Когда клиент пришел в банк, чтобы получить кредит, на консультации с сотрудником банка ему будет подробно рассказано о том, что:

  • при оформлении страховки шансы на получение кредита значительно возрастут;
  • в кредите может быть отказано совсем, если клиент не подпишет страховой договор.

Банки навязывают страховку клиенту, чтобы “убить двух зайцев”:

  1. Получить за оформление каждой новой страховки проценты от страховой компании за посредничество в продажи их услуг.
  2. Защитить себя от неуплаты по кредиту заемщиком в случае возникновения каких-либо ситуаций.

В практике некоторых банков случаются и откровенно нечестные методы. Клиенту может быть предложен на подписание страховой договор, без разъяснения сути подписываемой бумаги. Если тот недостаточно внимателен, ему просто укажут места для его подписи, и он так и не узнает, что он сейчас подписал. Будьте бдительны!

Законно ли организация навязывает по потребительскому займу?

Банк, однозначно, не может навязывать страховку заемщику, но на практике всё выглядит иначе.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

И роль тут играет только лишь добровольное волеизъявление заемщика, но никак не необходимость или желание взять кредит на более выгодных условиях.

Закон о защите прав потребителей (статья 16) запрещает условие, при котором товар или услуга могут быть приобретены строго после приобретения другого товара или услуги. Те убытки, которые при этом несет покупатель, обязан компенсировать продавец в полном объеме.

Таким образом, при желании клиента оформить кредит без страховки, банк может грозить отказом в выдаче кредита, что, согласно закону, является неправомерным действием.

Не имеет значение, ипотека это или кредит наличными, заемщик имеет право отказаться от страхования жизни в любом случае

Однако, в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 года № 146 говорится о том, что в случае отсутствия всяческих препятствий со стороны кредитной организации в оформлении кредита без страховки заемщиком, действия банка правомерны.

Возможно ли избежать банковской услуги по страхованию, когда берешь в долг наличными?

На практике банк предоставляет два варианта (со страховкой и без), расписывает прелести и выгоды первого варианта, и клиент закономерно выбирает его. Банк получает добровольное согласие на страхование, и в подобных случаях судебная практика будет на стороне банка, отказаться от добровольного страхования, выбранного в момент оформления кредита, не получится.

Сюда относится также п. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, где говорится о том, что лица заключают договора на добровольной основе, а клиент банка на добровольной основе выбирает вариант кредитования с наименьшей ставкой.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

На вышеперечисленных основаниях заемщику можно отказываться от навязываемых банком дополнительных условий при кредитовании.

Проще отказаться до взятия, чем доказывать, что страховка была навязана уже после оформления кредита.

Как правильно аргументировать отказ при взятии ссуды?

Если типовой кредитный договор, который подписал заемщик, включает в себя пункт про страхование — это может свидетельствовать о том, что банк заставил взять страховку при оформлении кредита.

Если заемщику придется доказывать в суде, что страховку навязали, важно обратить внимание на страховую компанию, которая зачастую бывает вписана сразу же в кредитный договор. Таким образом, клиент не может выбрать сам из нескольких страховых компаний, и это противоречит антимонопольному праву РФ.

В кредитный договор в большинстве случаев включены какие-то конкретные виды страхования (например, страхование жизни). Это может также стать хорошим аргументом для доказательства навязанной банком услуги при получении кредита, ведь тип страховки был выбран изначально и внесен в кредитный договор банком.

В суде представитель банка должен рассказать о возможном варианте кредитования, если заемщик оформляет кредит без страховки. Если условия разнятся, это может указывать на то, что услуга навязывается кредитной организацией.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Доказать в суде, что банк навязал страховку стало практически нереальной задачей в настоящее время. Если клиент добровольно подписал все бумаги, значит сам виноват.

А незнание закона, как известно, не избавляет от ответственности. Надеяться на то, что сотрудники банка самостоятельно укажут на подводные камни в договоре, не приходится.

В качестве главного материала для доказательства сможет выступить типовой договор на кредит. Если детально прочитать его пункты, то можно найти сразу несколько аспектов, на основании которых возможно отказаться от страховки в суде.

Далее можно вооружиться таким материалом, как договор страхования. В нем должно быть написано про привязку стоимости страховки к остатку задолженности по кредиту. Если сам кредит будет погашен досрочно, то эти деньги (оставшуюся страховую премию) можно будет попробовать взыскать в судебном порядке.

Отказываемся от договора добровольного страхования жизни

Если банк так или иначе навязал страховку клиенту, то есть еще возможность отказаться.

Отказ от страховки по потребительскому кредиту ничем не отличается от возврата по ипотеке или автокредиту!

Согласно Указанию Банка России «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 г. граждане освобождены от добровольного страхования.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Открытым остается вопрос: каковы будут действия банка в данном случае.

Заемщик получил кредит на более выгодных условиях, потому что согласился на страхование, разница в процентах по кредиту в среднем может составлять до 5%.

Есть вероятность, что банк затребует досрочного погашения кредита. Поэтому, чтобы правильно отказаться, перед тем, как подавать заявление в банк, важно ознакомиться с подписанными договорами на кредит и страховку, изучить возможные последствия отказа от страховки.

Например, если пункт о добровольном страховании не включен в договор, а заемщик в процессе оформления кредита подписывал еще один договор (кроме кредитного) о страховании, то есть все основания, что при расторжении этого договора, условия кредита изменены не будут.

Банки продолжают включать стоимость страховки в сумму кредита, и на эту сумму даже начисляются проценты впоследствии. Долг становится гораздо существеннее.

Но иногда страховка может стать благом, особенно для тех категорий лиц, которые имеют нестабильный заработок или проблемы со здоровьем.

Страхование уберегает их от финансовых неприятностей, которые могут возникнуть. Тем не менее, у потенциального заемщика должен быть выбор. И сделать его важно с полной осведомленностью, чтобы избежать нежелательной страховки, когда берешь кредит.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2021 году?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Но, кредитами пользуется весь мир, пользуется очень давно и во многих странах этот процесс гражданам очень приятен. Да, это там говорить, на загнивающем западе ставка по кредиту составляет 1-3 в год. И действительно, почему бы гражданину при таких адекватных условиях не купить в кредит дом, машину, мебель, получить образование…

А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше! И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза…

Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора.

Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.

Интересною о каких таких рисках невозврата своих денег сетуют банки, когда оправдывают свою политику по дополнительной услуге страхования жизни заемщика? Это при таких-то процентах? Ведь даже если каждый третий должник не вернет полученные у банка кредитные средства – банк, по общему обороту кредитного портфеля, все равно не окажется в убытке при такой вот существенной стоимости своих услуг.

Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?

Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней

Как Вы, наверное, уже знаете, с 2021 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?

Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых.

Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете.

В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.

Что делать в такой ситуации? Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).

Читайте также:  Огнетушитель в авто по правилам дорожного движения

Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.

Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ.

Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск или воспользовавшись услугами адвоката).

Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП. Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

В банке меня не застраховали, а подключили к программе страхования – как отказаться?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

В 2021 году ситуация по подключению клиентов банков к коллективным страховым программам существенно изменилась благодаря позиции Верховного суда РФ, который высказал мнение, суть которого сводится к тому, что программа страхования банка должна содержать условия о возможности отказа от участия в ней для подключаемого к ней лица. То есть, ВС РФ подтвердил, что при подключении к программе страхования на потребителя (клиента банка) распространяется период охлаждения с отказом в 14 дней.

Как к этой новости отнеслись банки? Пока особого энтузиазма такой поворот событий у них эта новость не вызвала и добровольно исключать пожелавших этого граждан из программы страхования и возвращать деньги они не спешат.

Поэтому, если при оформлении кредита Вы пошли на поводу у банка, который включил Вас в свою коллективную программу страхования, а после подачи заявления об отказе от участия в этой программе Вы получили отказ – подавайте иск в суд с требованиями о возврате излишне уплаченных (удержанных) денег, взыскании неустойки, 50% штрафа и компенсации морального вреда по ЗОЗПП.

Можно ли отказаться от страховки если кредит досрочно погашен?

Давайте начнем обсуждение с диаметрально противоположной ситуации. Вы взяли кредит, банк навязал Вам страхование жизни, прошло более 14 дней, и Вы не подавали заявление о применении периода охлаждения.

Прошли месяцы (годы) пользования деньгами банка, но кредит Вы еще не погасили. Можно подать иск в суд и расторгнуть навязанный договор страхования жизни и здоровья? Конечно же нет.

Если не будет досрочно погашен кредит, о возможности частичного возврата страховой премии исходя из судебной практики 2021 года не может идти и речи.

Теперь представим более интересную ситуацию. Вы взяли кредит и получили страховку, в течении 14 дней заявление на отказ не подали, но кредит погасили досрочно (быстрее на несколько лет). Можно вернуть хотя бы часть изъятых банком денег на навязанную и ненужную дополнительную услугу? Можно, но не всегда! Давайте разбираться.

До 2021 года однозначно это были успешные судебные споры и исковые заявления клиентов банков находили поддержку со стороны судебной инстанции.

В 2021 году ситуация обстоит следующим образом.

Для понимания перспектив исхода судебного спора со страховой компанией Вам первоначально необходимо изучить, что у Вас написано в страховом полисе (договоре) и что написано в Правилах страхования (у каждой страховой компании они свои и их можно найти на сайте компании).

Если в перечисленных документах имеется пункт, предусматривающий частичный возврат страховой премии – Вам повезло и однозначно свои деньги назад Вы получите. Если страховая компания вернет сильно мало денег – можно посудиться и получить больше (как это сделать – читайте ниже).

А вот если в полисе, Правилах указано, что при досрочном погашении кредита частичный возврат страховой премии не возможен – к сожалению, он действительно не возможет, и даже в суде. Такова, к сожалению, судебная практика 2021 года.

Можно конечно попробовать посудиться, доказывая, что с правилами Вас не ознакомили, на руки их Вам не дали… Но, если в каком-либо документе, при оформлении кредита Вы расписались под пунктом, что Правила страхования Вам вручены – суд так и будет считать и всё, что в них написано применит к Вашему спору с страховой компанией.

Какой можно сделать вывод. Когда Вам предлагают в банке обеспечить гарантию возврата кредита полисом страхования жизни, и Вы вынуждены согласиться с таким предложением (например, при последующем отказе происходит существенное увеличение процента) – уточните, можно ли получить часть страховой премии назад при досрочном погашении кредита.

Если такой возможности не предусмотрено, а Вы планируете кредит погасить по-быстрому, посчитайте, что для Вас выгоднее: более высокий процент при отказе от страхования или невозвратная включенная в стоимость кредита страховая премия (которая может быть больше 10% от суммы кредита).

И не забывайте про 14 дней периода охлаждения для оперативного отказа он навязанной услуги!

Я считаю, что мне навязали страховку в банке – можно отказаться?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Подобные споры в судах с банками и страховыми компаниями еще недавно часто имели успех по причине действительного и явного нарушения прав заемщика, как потребителя кредитных и страховых услуг.

Однако, банковские и страховые юристы не сидели на месте. Они переработали договоры и учетом сложившейся судебной практики, и к 2021 году перспектив отсудить деньги по «навязанным страховкам» практически не осталось.

И всё потому, что навязанными их теперь признать практически не реально, так как при заключении договора клиентам банка открыто предлагается добровольно застраховать жизнь и предоставляются на подписание исчерпывающий перечень грамотно составленных документов.

Другой вопрос – насколько добровольно гражданин соглашается на страхование жизни, услышав от сотрудника банка то, что в случае своего отказа застраховаться, банковский процент по кредиту будет существенно выше! Но, так как гражданин всё же слышит от сотрудника банка эту разницу, соглашается и подписывает своей рукой заявление о страховании жизни – в последующем доказать в суде, что делал он это по принуждению или на кабальных условиях, нереально на все 100%.

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итоговую черту: споры по навязанной страховке в 2021 году не реализуемы, и, если Вы слышите или видите рекламу от якобы кредитных юристов или адвокатов, обещающих побороть банк по вопросу навязанной страховки – знайте, Вы просто подарите деньги этим борцам с ветряными мельницами и не получите в итоге никакого результата.

Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2021 году

В каких случаях в 2021 году целесообразно решать проблему с страховой компанией в судебном порядке?

  • Прежде всего, в суд можно обращаться, если при оформлении кредитного договора, с Вами был заключен договор страхования, и Вы своевременно в течении 14 дней написали заявление о возврате уплаченных денег по ненужной Вам страховке, но получили отрицательный ответ от страховой компании, или вовсе не получили никакого ответа. Вернуть в этом случае деньги через суд, а точнее уменьшить сумму кредита (ведь страховку Вам навязали в кредит) можно в полном объеме.
  • Можно судиться и если кредит Вам удалось погасить досрочно, а в тексте страхового полиса или Правил страхования предусмотрена возможность частичного возврата страховой премии за неиспользованный период кредитования. Сколько в таком случае суд вернет денег? Обычно при данной категории споров с клиентами, страховые компании пытаются минимизировать возвращаемую денежную сумму, рассказывая в суде о том, что основная часть Ваших денег ушла на административные расходы, оплату агентского вознаграждения банку и т.д. Во-первых, все эти расходы должны быть соразмерны (минимальны) страховой премии. Во-вторых, ответчик должен документально подтвердить суду их обоснованность. Положительный момент — судебная практика 2021 года складывается в пользу истцов и, как правило, удержанная часть денежных средств уже не превышает 10-20%.
  • Если банк подключил Вас к программе коллективного страхования жизни заемщиков – шансы в суде вернуть удержанные на страховку деньги имеются при своевременной подаче в течение 14 дней заявления об отказе от такой страховой программы. Как я рассказывал выше, в 2021 году ВС РФ начал формировать судебную практику, при которой подключение к программе страхования заемщиков по кредитам теперь приравнивается к договорам личного страхования жизни. И это разумно и своевременно, так как большинство банков, в том числе таких крупных как Сбербанк и ВТБ научились обходить установленный законом 14-дневный период охлаждения через замену личного страхования жизни заемщиков – подключением их к коллективной программе страхования. С 2021 года такие ухищрения для банков уйдут в прошлое.

А теперь, давайте рассмотрим подробнее, что можно вернуть в судебном порядке со страховой компании по спору о страховке. Основное Ваше требование будет направлено на возврат оплаченной страховой премии. В каких-то случаях это будет возврат наличных, в каких-то — перерасчет оставшейся кредитной задолженности. Это зависит от того, выплачен Вами кредит или его погашение еще впереди.Помимо самой страховки, Вы сможете взыскать со страховщика неустойку за отказ добровольно вернуть Вам деньги по заявлению или претензии, 50% штраф по ЗоЗПП и небольшую компенсацию морального вреда. Так же суд возместит Вам судебные расходы, если дело вел адвокат или юрист.

Из судебной практики 2021 года можно обобщенно сделать вывод, что в среднем истец по таким делам получает по решению суда денежную сумму в 2-3 раза превышающую первоначальную сумму спора (сумму оплаченной страховки). Сразу напрашивается вопрос: по какой причине страховые компании не минимизируют свои потери и не отдают деньги добровольно до суда по заявлению? Всё очень просто.

Читайте также:  Полезные советы: как встать на очередь как молодая семья

Из 10 граждан, недовольных навязанной им страховкой по полученному кредиту – в суд доходит 2-3 человека. Страховщики разумно пришли к выводу, что выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал, а только самым настойчивым клиентам, дошедшим до суда.

Даже тройная переплата взысканных денег в этом случае выгоднее для страховщика, чем добровольный возврат денег всем недовольным навязанной услугой.

  • Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:
  • Можно ли отказаться от страховки по кредиту
  • В х к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!
  • Какие особенности еще присущи спорам со страховыми компаниями:
  • Госпошлину за обращение в суд платить не надо – так как эти отношения подпадают под закон о защите прав потребителей.
  • По этой же причине, исковое заявление можно подавать в суд по месту своего жительства.
  • По времени, такие споры в суде длятся не долго: полтора – два месяца.
  • Так как результат суда – получение денег или перерасчет остатка по кредиту, то, в отличие от судов по искам многих других категорий, риска неисполнения решения суда нет.

Так что, если в банке Вам навязали страхование жизни и здоровья при оформлении кредитного договора – смело отказывайтесь от этой ненужной услуги, а если Ваш отказ не будет своевременно удовлетворен – наказывайте страховщика с хорошей выгодой для себя!

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Заемщик оформил кредит на сумму 500 000 рублей. Через 4 года, как положено в срок, он погасил кредит. Общая сумма выплат составила 707 855 рублей.

Под какую процентную ставку был оформлен заем? При аннуитетном типе кредитования такая выплата соответствует ставке 18% (если быть совсем точным – 18,2). Но только в договоре указана ставка в 12%.

В чем ошибка, где обман? Обмана нет, при получении кредита банк предложил оформить страховку стоимостью всего 15 000 рублей. Какова выгода кредита со страховкой? Можно ли отказаться от страхования и вернуть эти деньги назад?

Для чего банки навязывают своим клиентам страховку

Получение кредита без оформления дополнительных услуг – это труднопроходимый квест. Почему банкам так выгодно продать услуги страховой компании?

По статистическим данным более половины россиян имеют открытые кредиты. Треть из них хотя бы раз допускала нарушения в оплате ежемесячных платежей. Половина заемщиков с трудом оплачивает регулярные взносы, а случаи невозврата кредитов увеличиваются с каждым годом.

Вполне закономерно, что банки хотят минимизировать риски выдачи заемных средств. Но страховой полис может покрыть убытки банка только в случае наступления страхового случая – смерть или потеря трудоспособности заемщика, а большинство задолженностей связано совсем с другими причинами.

Секрет в том, что банки включают страховую премию (стоимость полиса) в сумму кредита и начисляют на нее годовой процент, а также получают вознаграждение от страховых компаний за каждый оформленный страховой полис.

Таким образом, покупая страховку за 15 000 рублей в год сроком на 4 года, при оформлении кредита под 12% годовых, по факту клиент заплатит не 60 000 рублей, а 75 841.

Теперь становится понятно, как 12% превращаются в 18%.

Можно ли отказаться от такой грабительской страховки

Существует два типа кредитования, по которым покупка полиса является обязательной:

  1. 1. Ипотека. При покупке жилья в кредит, банк потребует застраховать жилплощадь от порчи за счет заемщика.
  2. 2. Автокредит. Если кредит берется под залог машины, банк вправе обязать владельца оформить КАСКО.

Обязательной является только страховка залогового имущества. Страхование жизни, здоровья, трудоспособности и пр. всегда только добровольное!

Как отказаться от страховки до подписания договора

Исключить страховку из кредитного договора бывает очень сложно. Перед подписанием документов попросите сотрудника показать вам график платежей, где указаны суммы всех взносов и окончательная сумма выплат. Посчитайте, отражает ли эта цифра реальную стоимость кредита с процентами. В нашем примере, выплата по кредиту на 500 000 руб.

за четыре года под 12% должна была бы быть 632 014 руб. (вместо реальных 707 855 руб.). Если сумма существенно превышает ожидаемую – ищите подвох, скорее всего в кредит включена страховка, о которой вам еще не сказали или скрытые комиссии (за открытие счета, внесение платежей).

Обязательно спросите об этом у сотрудника банка, ведь еще не поздно отказаться от покупки страхового полиса или оформить его с максимальной выгодой:

  1. 1. Если вы хотите оформить страховку, чтобы защитить свои риски, узнайте о возможности оплатить ее собственными средствами, так вы сможете исключить эту сумму из тела кредита.
  2. 2. Иногда банки предлагают выбрать страховую компанию из списка, просчитайте наиболее выгодные условия.
  3. 3. Узнайте, можно ли расторгнуть договор страхования после оформления кредита.
  4. 4. Уточните условия возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.
  5. 5. Поинтересуйтесь, принимает ли банк другие гарантии платежеспособности. Кредитная организация охотнее оформит заем без дополнительных услуг, если заемщик предоставляет справку о доходах, выписку с накопительного счета, поручителей или залоговое имущество.

Если банк не идет навстречу – ищите другой. При современном обилии кредитных организаций, найти более лояльную не составит труда.

Что делать, если вы узнали о страховке после подписания договора

Часто страховой договор дают на подпись клиенту в самом конце процесса оформления документов, когда заемщик подписал множество бумажек и хочет поскорее уйти из банка с деньгами. А дома, спокойно просматривая договор, он понимает, что ему «навязали» страховку.

Вернуть стоимость страхового полиса можно и в этом случае. По указу Банка России каждый заемщик вправе отказаться от навязанных услуг в пятидневный срок от даты подписания договора. Некоторые банки добровольно продлили этот срок. Если такой пункт не прописан в страховом договоре, то по умолчанию период охлаждения – так называется срок для обжалования услуг – равен 5 рабочим дням.

В течение этого времени заемщик имеет право обратиться в страховую компанию (именно в нее, а не в банк, где оформлялся заем) и написать заявление на отказ от страхования. Компания рассматривает заявление и перечисляет средства на кредитный счет в десятидневный срок.

Если страховщик отказал в возврате, его решение можно обжаловать через суд. Но заявителю придется собрать убедительные доказательства того, что услуга была именно навязана, а не получена с добровольного согласия заемщика.

Такими доказательствами могут служить свидетельские показания или неверно оформленные банковские документы (например, условия страхования прилагались не отдельным соглашением, а были включены в кредитный договор).

Если заемщик не сможет доказать, что услуга была заключена без его воли и ведома, суд не удовлетворит иск.

Перед подачей заявления в суд проконсультируйтесь с грамотным юристом по страховым спорам. Дело в том, что соотношение удовлетворенных и отклоненных судом исков по этим вопросам приблизительно составляет 50/50.

Если период охлаждения уже вышел

Когда срок для оспаривания навязанных услуг прошел, вернуть часть страховой премии можно только при досрочном погашении кредита. Но и эта возможность должна быть обязательно прописана в страховом договоре. Там же указываются и все условия такого возврата.

Если заемщик хочет отказаться от лишних переплат, он может погасить кредит досрочно и вернуть часть страховой премии.

Если никакого упоминания о досрочном расторжении договора страхования и возврате премии в соглашении нет, то и вернуть оплаченное уже не получится, даже с помощью суда.

Вывод: читайте внимательно все документы перед тем, как поставите на них свою подпись!

Коллективное страхование

Описанные выше ситуации и пути их решения касаются только индивидуальных страховок, когда заемщик заключает договор страхования с компанией от своего имени. Но часто кредитная организация включает клиента в уже открытую страховку. И особые положения для застрахованных физических лиц в данной ситуации перестают действовать, так как страхователем является юридическое лицо – банк.

Подключение к страховке обходится дешевле, чем оформление индивидуального полиса, но заемщик вправе отказаться от него в пользу индивидуального страхования или совсем отменить страховку. Заявить о своем желании нужно до подписания договора.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита

Если стоимость полиса исчисляется десятками тысяч рублей и больше, а страховой случай за весь срок пользования кредитными средствами так и не наступил, возникает желание вернуть хотя бы часть денег, потраченных на страховку. К сожалению, сделать это невозможно. Поэтому особенно важно уточнить сумму дополнительных расходов по кредиту еще до подписания документов.

При оформлении ссуды выбирайте банк, который предложит вам наиболее выгодные условия кредитования. Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы по всем непонятным пунктам договора. Если возникнут сомнения, обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Рекомендуем почитать:

Отказ от страхования жизни или здоровья при получении кредита возможен в любое время, но далеко не всегда этот отказ сопровождается возвратом уплаченной страховой премии.

После погашения займа, клиент обнаружил, что выплаты, связанные со страховкой, были слишком велики. Можно ли сделать возврат, если страховой случай не наступил?

Как отказаться от страховки по кредиту по новым правилам

С 1 сентября 2020 года вступили в силу поправки в 353 закон «О потребительском кредите (займе)» и «Об ипотеке» (залоге недвижимости») — 102 фз. Согласно новым пунктам этого закона при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии.

Читайте также:  Продление договора аренды земельного участка

Плата за страховой полис будет возвращаться клиенту банка не в полной сумме, а пропорционально тому периоду срока действия полиса, в который он досрочно погасил кредит. Например, если полис страхования куплен на год, а заемщик гасит кредит в течение первого месяца работы этого полиса, то банк обязан вернуть сумму страховки исходя из пересчета за 11 месяцев.

При отказе от страховки банк имеет право поднять ставку по кредиту

Этим же законом было установлено и другое правило: если заемщик отказался от страховки по кредиту в течение «срока охлаждения» (а это 14 дней с момента получения кредита), то кредитор вправе поднять процентную ставку по кредиту.

До 1 сентября часть предполагаемых рисков по кредиту банк перекладывал на страховую компанию. Так, например, клиент приобретал страховку от потери работы на период действия кредита. В том случае, если он работу все же терял, то и оплатить возврат кредита банку должна была страховая компания.

Но заемщик мог согласиться вместе с получением кредита купить полис страхования, а потом, когда кредит уже выдан, он мог отказаться от страховки по кредиту после его получения, в первые 2 недели жизни кредита (в «срок охлаждения»). До 1 сентября этого года ставку по кредиту в одностороннем порядке банк повысить уже не мог. И сумму за полис банк обязан был клиенту вернуть полностью.

Кредитор не обязан возвращать сумму страхового полиса полностью

Теперь отказаться от страховки после получения кредита тоже можно, по полную сумму полиса банк не вернет. Как минимум вычтет стоимость первого месяца действия страхования кредита из внесенный покупателей страховой суммы.

Кроме того, кредитор просто автоматически повысит ставку по кредиту, соответственно, и сумма ежемесячного платежа по такому кредиту у заемщика вырастет.

«По сути, произошла легализация поборов за страховку, которая и так-то не особенно защищала заемщика, так как большинство банков занимались навязыванием страховки при получении потребительского кредита», — считает директор НАПКА Борис Воронин.

Почти полностью вся сумма, которую собирает банк под видом страховки, у самого банка и остается. Страховая компания получает за такую услугу, проданную через банк, минимальный платеж, отмечает эксперт.

Отказать от навязываемой банком страховки по кредиту можно

Но начиная с 1 сентября 2020 года банк имеет право при таком отказе поднять ставку по кредиту.

Другое дело – ипотека. Это долгий кредит, выплаты по которому идут годы, и никогда нельзя заранее знать, что может с заемщиком произойти. Поэтому перед тем, как берешь ипотечный кредит, нужно покупать, как минимум, полис страхования жизни и здоровья.

В случае неожиданной жизненной ситуации, например, если человеку будет установлена группа инвалидности, он потеряет работу и платить по кредиту ему будут просто нечем, то страхование жизни для такого кредита может помочь клиенту банка не остаться без жилья. Правда, не надо забывать продлевать полис страхования заемщика каждый год, добавляет эксперт.

Есть вопрос по страхованию кредита?Закажи звонок эксперта

Что должен помнить клиент банка, выбирая кредит и решая для себя вопрос — брать или не брать страховку?

Тщательно выбирать кредитора, прочитав заранее кредитный договор и тарифы на обслуживание. Требовать от банка до момента заключения кредитного договора расчет ежемесячного платежа — со страховкой и без страховки, и выбирать меньший платеж.

Понимать, что отказ от страховки в течение 14 дней от повышения ставки по кредиту не спасет.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как можно отказаться от страховки по кредиту — подробная инструкция

Каждый из нас, кто когда-либо брал кредит задавался вопросом, можно ли отказаться от страховки по кредиту? Можно, так как эта услуга добровольная и вы можете совершенно свободно расторгнуть договор о страховании опираясь на соответствующие законы. В таком случае вы сможете немного сэкономить.

Крупные банки работают только с теми клиентами, которые смогут точно погасить задолженность.

Но даже в таком случае, когда банк полностью убежден в вашей платежеспособности, который к тому же просит в долг небольшую сумму денег, банк добавит страховой полис.

Казалось бы, удобная для обеих сторон опция, негативно сказывается на материальном состоянии клиента, порой добавляя около 30% к общей сумме кредита. Как следствие вы начинаете думать о том, как отказаться от страховки после получения кредита?

Еще до заключения договора, банк обязан осведомить клиента о дополнительных расходах. Однако, многие банки обманным путем заставляют клиента соглашаться на страховку кредита, сообщая, что никаких дополнительных расходов не будет.

Во избежание такой ситуации необходимо провести расчеты самостоятельно, попросив подробную распечатку будущего кредита. В ней вы можете увидеть такие дополнительные платежи за ведение счета, за выдачу наличных, за обслуживание и другие.

По закону вы должны знать о всех тратах по кредиту.

Для чего вообще нужна страховка по кредиту?

Необходима она в первую очередь банку, который хочет обезопасить себя от риска, связанного с невозможностью погашения кредита заемщиком, однако отказаться от страховки по кредиту можно почти всегда. Разные виды кредитования подразумевают разные типы страховки:

Потребительский кредит:

  • здоровья и жизни;
  • лишение места работы.

Ипотечный кредит:

  • лишение места работы;
  • имущества;
  • здоровья и жизни;
  • карьеры.

Кредитование на покупку автомобиля:

  • КАСКО;
  • лишение места работы;
  • здоровья и жизни.

Допустим, случается так что клиент банка умирает, не может больше работать или теряет место работы, то дальнейшую выплату по кредиту берет на себя компания страховщик. Суммы выплаты индивидуальна для каждого случая, обычно это полная сумма оставшегося кредита, но иногда какая-то часть.

В случае, когда для получения кредита заемщик предоставил залоговое имущество, то банк в праве изъять его, если оплата кредита не своевременная или с нарушениями. В таком случае страховка позволяет сохранять залоговое имущество в первоначальном товарном виде (оплачивается ремонт квартиры или авто).

Как отказаться от страховки по кредиту?

Теперь давайте подробнее рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту. Если отталкиваться от законов, то расторгнуть договор страхования можно сразу после завершения кредита. Некоторые банки консультируют своих клиентов, что при своевременном погашении задолженности в течении первых шести месяцев, можно писать заявление на отказ от полиса. Но далеко не все банки такие.

Для самостоятельного отказа, необходимо оформить его в кредитном отделе банка, написать заявление и попросить пересчитать стоимость кредита. Почти всегда банки идут навстречу с такой просьбой. Так как минимальный срок страхования составляет полгода, раньше расторгнуть договор не получится.

После деактивации полиса, на кредит могут быть начислены дополнительные проценты. Если банк не согласен на расторжение, вы можете обратиться в суд, предварительно собрав все документы на кредит и письменный отказ от страховки. Если документов на полис у вас нет, обязательно укажите об этом в заявлении.

В процессе разбирательства суд заставит банк предоставить документ на страхование вашего кредита.

При обнаружении подделки подписи, банку будет предъявлено наказание. Доказательством также может послужить запись вашего разговора с представителем банка в момент попытки оформить кредит. Учитывая, что вам скорее всего откажут в кредите, из-за не желания его страховать, можете в суде утверждать что услуга была навязана банком.

Обязательно ли страхование кредита?

По закону, отказ от страховки по кредиту, является правом каждого, но банки не хотят выдавать кредиты таким клиентам. Несмотря на то, что это незаконно, тем не менее банк вправе без объяснения причин отказать в кредитовании.

Множество крупных компаний создают специальные программы, без оплаты страховых взносов. Однако в них заложена увеличенная процентная ставка по кредиту. Законное страхование имеет только ипотечное кредитование, называется оно титульным. Все остальное по закону должно проводится с согласия клиента, в том числе страхование жизни, имущества и КАСКО.

Судебная практика

Не стоит думать, что банк сможет закрыть дело из-за того что у него много денег.

По статистике, 80% дел, когда отказ от страхования по кредиту решается через суд, решается в пользу клиента, при этом банк обязуется деактивировать договор на страхование и пересчитать оставшийся процент.

Остальные же 20% клиентов добровольно соглашаются оплачивать страховой для того, чтобы понизить процентную ставку.

Допустим, некий банк предоставляет две программы предоставления два кредита наличными: первая программа — процентная ставка 22% годовых плюс дополнительная услуга страхования кредита, вторая программа с процентной ставкой 25% годовых без дополнительных условий. Как правило, заемщик соглашается на первое условие, считая его более выгодным, но в дальнейшем понимает, что сэкономив 3%, в итоге переплатил 10%.

Потом он решает перевести остаток по кредиту во вторую программу, при этом риск получить отказ достаточно велик. В таком случае, даже судебные разбирательства не помогут заемщику, поскольку это изначально было его решение. Получить положительный результат относительно расторжения договора о страховании может каждый только в том случае, когда страховка была добавлена не законно.

Если вы не исключаете вариант дальнейших разбирательств в суде, то стоит записывать все свои действия, такие как, подача заявки и оформление бумаг на диктофон.

В таком случае их можно будет использовать в суде в качестве улик. Особенно, в случаях без страховки внимательно читайте каждый лист договора.

Не жалейте потратить больше времени, но будьте уверены что в будущем вам не придется переплачивать больше денег за сомнительные услуги.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *