Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Признать себя банкротом можно самостоятельно или с помощью опытных специалистов. Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника. Все сложные моменты — присутствие в суде, составление заявлений, сбор документов, общение с кредиторами, берут на себя юристы. Должник сбережет нервы, время и имущество.

Дмитрий Томилин

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно.

Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего.

Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

На разных этапах банкротства вам может потребоваться консультация специалиста. Не пренебрегайте возможностью получить совет опытного юриста бесплатно. Это поможет избежать ошибок при составлении заявления.

Рекомендуем обратиться за консультацией онлайн в компанию «Банкирро» еще на этапе сбора документов.Если вы не уверены в том, что у вас все получится, лучше сразу передать дело в ведение опытного юриста по банкротству.

Так как этот процесс занимает от 6 месяцев до года, для вас может стать большим разочарованием пройти весь этот путь и получить отказ.

Основной плюс признания несостоятельности для гражданина заключается в полном избавлении практически от всех долгов. Кроме этого, банкрот пользуется следующими преимуществами:

  • с момента начала процедуры признания несостоятельности никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
  • на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
  • начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть также ряд минусов:

  • на протяжении 5 лет при получении нового займа банкрот должен уведомлять кредитную организацию о своем статусе;
  • в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юр. лицом;
  • повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет;
  • если назначена процедура реструктуризации, то долги придется выплатить;
  • банкротство – недешевая процедура.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Эксперты советуют – чтобы пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно и максимально успешно, необходимо тщательно подготовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств, однако вам обязательно потребуется предоставить:

  • заявление о банкротстве, составленное по образцу;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества;
  • различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести средства на оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

После инициации процедуры банкротства суд назначает арбитражного управляющего. Это независимый специалист, но та сторона, которая его пригласила, чувствует себя уверенней.

Если должник по какой-либо причине не выбрал себе финансового управляющего, то суд назначит кандидатуру из списков Единого федерального реестра.

Обойтись без этой ключевой фигуры в процессе признания несостоятельности невозможно.

Гражданин может предоставить наименование и адрес СРО, в которой состоят финансовые управляющие. Суд сделает свой выбор в пользу одного из членов организации.

Сведения об арбитражных управляющих находятся в ЕФРСБ. На сайте СРО, в которой состоит выбранный специалист, также выставляется вся необходимая информация.

Ход дела о банкротстве отражается в Картотеке арбитражных дел на портале kad.arbitr.ru.

Когда должник убедился, что больше не способен платить по кредитам, проконсультировался с юристом и собрал необходимые документы, ему необходимо выбрать арбитражного управляющего, а затем – заполнить заявление о банкротстве. Образец можно скачать на сайте юридической компании «Банкирро».

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины, ее размер составляет 300 руб. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма оплаты труда управляющего — 25 000 рублей. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляют в суд. Одновременно необходимо известить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делают Почтой России.

Закон позволяет признать себя банкротом физическому лицу через суд только по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, в том числе адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Подать в суд по месту нахождения кредитной организации нельзя.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Если суд принимает заявление о банкротстве, то назначается дата первого заседания. Если комплект документов неполон или в заявлении обнаружены ошибки, суд откажет в инициации процедуры. Ваше заявление будет оставлено без движения. Консультация адвоката поможет быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.

Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должнику или его официальному представителю необходимо явиться на первое заседание. Если вы решили пройти процедуру банкротства без помощи специалиста, то посетите аналогичные заседания до начала процесса, чтобы набраться опыта. Суд по признанию несостоятельности проходит в открытом формате, присутствие публики разрешено.

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен.

Он предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий за 3 года вернуть хотя бы половину задолженности. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать управляющему свой план выплат и в дальнейшем строго его придерживаться.

Предварительно план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом. Если вы твердо уверены, что платить вам нечем, можно избежать реструктуризации, внеся соответствующий запрос в заявление о признании банкротом.

Тогда не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и можно сразу перейти к реализации имущества.

Когда погашение долга за счет ваших регулярных доходов невозможно, то наступает черед реализации имущества, который может длиться 4-6 месяцев.

С этого момента все ваши доходы, собственность, активы переходят в ведение финансового управляющего.

Имущество выставляется на электронные торги, продать нельзя будет только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства, продукты и награды.

Если ваши сделки за последние 3 года обладают признаками фиктивных, то процесс затянется – управляющий обладает правом отмены спорных договоров.

После завершения реструктуризации и реализации имущества финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физ. лицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве.

Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как преодолеть сложности и добиться полного списания долгов.

Дмитрий Томилин

Когда суд объявил вас банкротом, кредиторам дается 10 дней для подачи апелляции или кассационной жалобы. Если в течение полугода после этого откроются новые обстоятельства, суд может возобновить дело. В этот период стоит избегать крупных трат, поездок на заграничные курорты.

Кредиторы могут продолжать требовать погашения задолженности даже после признания несостоятельности должника (так бывает с долгами по ЖКХ). Заимодатель может подать в суд общей юрисдикции, чтобы взыскать долг. В этом случае следует незамедлительно предоставить туда определение об освобождении от долгов, иначе возможно принудительное взыскание.

Без поддержки юриста суд иногда отказывает в возбуждении дела или может списать не все долги. В этом случае затраты на ведение процесса могут оказаться больше, чем предполагалось изначально.

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Если таких нет, то все равно шансы успеха при самостоятельном прохождении процедуры достаточно велики.

Рекомендуем начинать дело о несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

  • При оформлении кредита, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
  • Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по уже имеющимся обязательствам и по новому кредиту. То есть размер дохода вдвое превышал сумму ежемесячных платежей.
  • Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, мешавших вернуть долг (например, не увольнялись с работы по собственному желанию).
  • Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, скорее всего, не смогут это доказать. Потому что стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию, на котором настаивает работодатель (в обход закона).

Избежать большинства проблем при рассмотрении дела в суде поможет содействие адвоката по банкротству. В компании «Банкирро» работают юристы с более чем 10-летним стажем. Мы гарантируем:

  • тщательную подготовку документов;
  • присутствие опытного юриста на заседаниях суда;
  • открытость на всех этапах процесса;
  • отсутствие скрытых комиссий и доплат;
  • удобную рассрочку оплаты.
Читайте также:  Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Оставить заявку можно на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать поддержку в любое удобное для вас время.

Как объявить себя банкротом по кредиту

Если гражданин решает объявить себя банкротом, его могут освободить от необходимости выплачивать имеющиеся долги. Рассмотрим, как происходит списание кредита по упрощенной схеме.

Банкротство физического лица в 2020 году. Условия процедуры

В 2020 году с 1 сентября стала возможной процедура банкротства во внесудебном порядке. По закону упрощенной схемой может воспользоваться гражданин, сумма долга которого составляет от 50 до 500 тыс. руб. Самостоятельно стать банкротом может не каждый желающий. В соответствии с ФЗ № 127 неплатежеспособность гражданина устанавливается при наличии следующих обстоятельств:

  • просрочено более 10% всех долгов в течение месяца;
  • гражданин прекратил исполнять свои финансовые обязательства;
  • в распоряжении должника нет имущества, реализация которого может покрыть долг;
  • судебные приставы вынесли постановление о прекращении исполнительного производства.

Есть дополнительные условия, которые препятствуют должнику удовлетворить требования кредиторов. К таким обстоятельствам относятся увольнение с работы, тяжелое заболевание, стихийные бедствия, разрушение жилья и утрата другого имущества.

Процедура банкротства физлица с суммой долга свыше 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если сумма долга более 500 тыс. руб. и гражданин не может его погасить, он обязан начать процедуру банкротства. Порядок действий будет следующим:

  1. Подсчитать задолженность перед каждым кредитором и общую сумму;
  2. Составить опись ликвидного имущества, список банковских счетов и доходов, указать их источники;
  3. Подать заявление в арбитражный суд. В заявке следует указать данные кредиторов, размер долга каждому из них. Ограничений по сумме и количеству лиц нет;
  4. Выплатить госпошлину (300 р.) и вознаграждение назначенному арбитражному управляющему (25 тыс. руб.). Возможны дополнительные расходы, например, если потребуется нотариально заверить какой-либо документ;
  5. Дождаться решения суда. Время зависит от количества кредиторов, суммы и характера долгов, наличия имущества, которое можно реализовать, чтобы ликвидировать финансовые обязательства;
  6. Выполнить условия, которые перечислены в постановлении суда.
  • Длительность процедуры нефиксированная – может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Заявление на банкротство физического лица

В заявлении, которое гражданин подает в МФЦ, следует указать данные о должнике и кредиторах. В основной части документа содержится информация о причинах, по которым потенциальный банкрот не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. В заявлении должна быть сформулирована просьба о признании должника банкротом.

Документы для банкротства физического лица

Документы, которые подает в МФЦ заявитель, должны подтверждать, что списание кредита невозможно по объективным причинам.

В перечень (помимо копии паспорта, ИНН и СНИЛC) входят следующие бумаги:

  • справка о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве ИП;
  • документы о том, что есть задолженность (договоры с банками, МФО, расписки о том, что в долг взяты деньги у физических лиц, графики платежей, постановления о том, что по решению суда возбуждено исполнительное производство);
  • иски от кредиторов;
  • платежные требования от госорганов (когда речь идет о налоговой, ПФР, ГИБДД и пр.);
  • документы об имуществе и доходах.

К ним относятся справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписки из Пенсионного фонда и с банковского лицевого счета. Если должник – безработный, потребуется справка из центра занятости. Кроме того, необходимо предоставить документы о сделках за последние три года.

Также нужно предоставить копии соглашений о сделках с имуществом.

Есть и необязательные документы, которые нужно предоставить в случае их наличия. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспортные средства, соглашение о разделе имущества, если оно происходило в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин состоит в АО.

Процедура банкротства физлица с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если требуется списание кредита на сумму менее 500 тыс. руб., гражданин сам решает, начинать процедуру или нет. Кредиторы не имеют права обязать его стать банкротом.

Чтобы начать процедуру в досудебном порядке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Подать письменное заявление в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания. Услуга бесплатная;
  2. Приложить к нему список всех кредиторов, перед которыми должник не может выполнить свои финансовые обязательства. Если этого не сделать, процедура внесудебного банкротства на них не будет распространяться. Необходимо указать точные суммы долгов, данные о налогах и иных отчислениях (алименты, поручительства, штрафы, возмещение вреда здоровью и пр.), а также проценты по ним;
  3. Дождаться ответа из МФЦ. В течение трех рабочих дней данные должника будут переданы в Единый федеральный реестр. Если проверка не выявляет несоответствия в поданной информации, начнется шестимесячная процедура банкротства.

В течение 6 месяцев, пока идет исполнительное производство, кредитор может направить запрос в регистрирующие органы, чтобы узнать, есть ли у должника имущество для описи. Например, дача, автомобиль, земельный участок. Если этого не сделать, после признания гражданина банкротом потребовать реализации имущества в счет уплаты долга будет нельзя.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц

Кредиторы могут оспорить сделки должника за последние 3 года. Инициировать разбирательство можно в том случае, если есть подозрительные признаки финансовых операций.

Если кредитор хочет подать иск, он должен обратиться к арбитражному управляющему. Затем начинается судебное делопроизводство. Предварительно решение может быть вынесено на совете кредиторов.

Оспариваемые сделки делятся на два типа:

  • предпочтительные. К примеру, гражданин, который начал процедуру банкротства, оказал предпочтение одному кредитору, в то время как не удовлетворял требования остальных. В этом случае рассматриваются соглашения за последние 6 месяцев. Сделка может быть оспорена, если ущемлены финансовые интересы одного или нескольких кредиторов в пользу других;
  • подозрительные. Должник мог подарить или продать по заниженной цене родственнику ценное имущество, чтобы его не описали в счет уплаты долга. Рассматриваются сделки за последние три года. Они могут быть отменены в судебном порядке. Сделку получится оспорить за 12 месяцев до начала процедуры или через год после ее завершения.

В процессе банкротства эти вопросы согласуются с арбитражным управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике

Порядок действий следующий:

  1. Кредитор обращается к арбитражному управляющему. Другой вариант – совет директоров, который решает инициировать делопроизводство. Если собрание отказывается от подачи иска, отдельный кредитор имеет право действовать самостоятельно;
  2. Управляющий обращается в арбитражный суд, который запускает делопроизводство;
  3. Инстанция рассматривает документы, которые прилагаются к заявлению.

После этого суд может принять решение об отмене сделки или отказать в удовлетворении иска.

Последствия банкротства физических лиц

Период внесудебной процедуры длится ровно полгода. В течение этого времени должник не может оформлять новый кредит или микрозаем, выступать в роли поручителя.

После того, как гражданин объявлен банкротом, действуют следующие ограничения:

  • 3 года должник не имеет права управлять юрлицом (в том числе и в составе коллективного органа);
  • нельзя повторить судебное банкротство в течение 5 лет, даже если гражданин снова наберет долгов. По упрощенной схеме процедура будет недоступна 10 лет;
  • в течение 5 лет в заявке на кредит необходимо указывать факт банкротства.
  1. Следует учесть, что в этом случае заемные деньги не предоставит практически ни одна финансовая организация.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Зачастую упрощенный алгоритм применяется в том случае, когда издержки делопроизводства могут превысить объем самого долга.

Благодаря новой схеме гражданин может получить статус экономически несостоятельного субъекта относительно быстро и без лишних затрат. Процедура может затянуться только в том случае, если кредиторы начинают оспаривать ранее заключенные сделки.

После рассмотрения заявки на добровольное банкротство назначается ликвидатор, после чего все кредиторы информируются о начале процедуры. Данные о должнике публикуются на сайте https://fedresurs.ru/. Рассчитывается общая сумма долга, подается официальный запрос в суд. Если принимается решение о банкротстве, имущество должника проходит оценку, после чего реализуется на открытых торгах. Вырученные средства поступают кредиторам.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Если происходит списание кредита по упрощенному алгоритму, внешнее управление счетами должника, а также санация и наблюдение исключаются.

Другие плюсы:

  • фиксированные сроки банкротства;
  • если нет дополнительных расходов, процедура будет бесплатной.

Минусы заключаются в том, что должник не может вернуть платежеспособность раньше срока, как это может происходить в стандартных условиях банкротства.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.
Читайте также:  Суммы исков мировых судей - советы адвокатов и юристов

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как признать банкротом по кредитам физическое лицо перед банком

Процедура признания физического лица банкротом стала возможна после принятия в 2015 году Федерального Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин, который не способен выплатить долг, может обратиться в суд с заявлением. Если суд признает заявителя банкротом, задолженность может быть аннулирована. Как признать банкротом по кредитам физическое лицо перед банком?

Условия для признания физических лиц банкротами

Чтобы иметь возможность получить статус банкрота, должник должен соответствовать следующим условиям:

  1. Иметь сумму долга больше 500 000 рублей.
  2. Не выплачивать задолженность не менее 3 месяцев.
  3. Иметь доказательства неплатежеспособности.

В случае соблюдения этих условий, физическое лицо подает заявление с необходимым пакетом документов в арбитражный суд.

Этапы банкротства физического лица

После рассмотрения бумаг суд вводит одну из процедур банкротства: реализацию имущества или реструктуризацию долгов. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет вести дело. В его обязанности входит контроль за процессом признания банкротом физлица и за соблюдением всех правил и условий.

Читайте также:  Налоговый вычет на лечение в 2021 году: как получить, максимальный размер, примеры расчета

За услуги финансового управляющего с должника взимается плата в размере 25 000 рублей. Квитанция о данной выплате прилагается к заявлению.

На последнем судебном заседании по делу выносится решение либо о полном избавлении от задолженностей, либо о более комфортных условиях выплаты.

Стадии процедуры:

  1. На первой стадии проводится сбор документов, которые прикрепляются к заявлению гражданина. Перечень необходимых документах регламентируется ст. 38 ФЗ «О несостоятельности» и включает в себя перечень документов, удостоверяющих личность должника, его финансовые документы, подтверждающие доход или отсутствие дохода и кредитные договора с банками.

После оплаты услуг финансового управляющего и оплаты госпошлины за рассмотрение заявления — 300 р., весь перечень собранных документов подается в арбитражных суд на рассмотрение.

На первом судебном заседании устанавливается соответствие документов требованиям законодательства и кандидатура должника. Суд выносит решение о старте банкротства, и начинается работа финансового управляющего. Он составляет реестр кредиторов и следит за выполнением условий. Услуги финуправления выступают страховкой как самого должника, так и кредиторов.

Существует упрощенная процедура признания физлица банкротом, которая исключает работу финансового управляющего. Это позволит не оплачивать его услуги, и тем самым сэкономить часть суммы.

  1. На этой стадии осуществляется реструктуризация, если это решение принял суд. Назначается новый график платежей по кредитам, что позволяет должнику рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях.
  2. Следующая стадия включает в себя процесс признания должника банкротом и реализацию его имущества в счет долгов.
  3. Завершающей стадией будет последнее судебное заседание.

Если суд принимает решение о невозможной реструктуризации, то дело переходит на третью ступень, минуя вторую.

Если же в ходе судебного разбирательства должник нарушил условия и представил ложные сведения, суд переходит к дополнительной стадии — выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства. Тогда судебные приставы наложат взыскание на все имущество, банковские счета и карты и реализуют его в счет долга принудительно.

Заявление кредитора о банкротстве физического лица

Инициатором дела о признании должника банкротом может выступать и кредитор. Условия такие же, как и для физического лица: срок задолженности — 3 месяца, сумма долга — более 500 тыс. рублей.

Причиной такой инициации могут служить:

  • возможность выбора финансового управляющего, который поможет сделать процедуру более выгодной для кредитора;
  • шанс оспорить сделку и признать действия должника неправомерными;
  • упрощенная процедура поиска имущества должника. Этим будет заниматься управляющий.

Процедура по инициативе кредитора также начинается с подачи заявления и пакета документов. К пакету документов, определенного физлицу, необходимо добавить:

  • документы подтверждающие долг будущего банкрота, а также его размер;
  • основания для возникновения долга: кредитные договор, накладные, счета;
  • доказательства все доводов, приведенных в заявлении, касающиеся должника.

Образец заявления кредитора о признании должника банкротом

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  • При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Заявление о банкротстве составляется в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

    Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

    В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.

    Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Сколько стоит банкротство и есть ли упрощённая процедура?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  • почтовые издержки.

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.

Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Узнать подробнее

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *