Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Большинство граждан России хоть раз брали займ в микрофинансовых организациях, так как каждому удобно получить деньги за несколько минут без особых усилий.

В отличие от банков, МФО уделяют мало внимания предоставленным документам, не задерживая клиентов в ожидании кредита. Но в этом есть свой минус. Заемщик может набрать множество ссуд, после чего не в состоянии их оплатить.

Поэтому лучше разобраться с тем, как избавиться от микрозаймов — как новых, так и старых.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Реальные способы избавиться от долгов по микрозаймам

Думая, как избавиться от долга в микрозаймах, можно не сразу найти очевидные способы, как законно добиться списанной ссуды.

Из-за паники и количества долгов по микрозаймам в голову могут приходить только недейственные решения, например, скрыться из поля зрения компании.

Если не знаете, как бороться с навалившимися долгами и как с ними реально справляться, есть проверенные годами тактики.

Договоренность с кредитором

Лучший способ, который поможет в том, как избавиться от микрозайма законно — индивидуальная договоренность с компанией по выплатам.

Всегда есть шанс, что работники пойдут на уступки и войдут в положение, особенно если причина отказа от оплаты долгов существенная.

Нет 100-процентной гарантии, что организация сразу сможет закрыть все микрозаймы, но можно хотя бы добиться того, что работники пойдут навстречу и предложат варианты. МФО должна поверить, что она одна может подсказать, как списать долги.

Единственный минус такого способа: показав, что вы не справляетесь с микрокредитованием, сотрудники в МФО будут предлагать свои варианты погашения задолженностей. Сделать все на собственных условиях не получится.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование позволяет заключить договор, с которым получится справиться со старыми микрозаймами. Оно не пересматривает установленные ранее условия, а лишь дает возможность действовать согласно требованиям договора, только в более мягкой форме. Например, с лояльными процентами из микрозаймов, которые проще погасить.

Займ рефинансирования поможет в списаниях долгов по микрозаймам у банков и микрофинансовых компаний. Учитывайте, что лучше всего заключать договор с возвратом на короткий срок, чтобы не получить большую переплату по процентной ставке, с которой трудно выбраться из долговой ямы.

Оформление отсрочки

Существуют две модели поведения для списаний займов — активная и проактивная. Оформление отсрочки относится к проактивной модели поведения.

Клиент заранее предусматривает исход сделки и подает прошение об индивидуальной отсрочке микрозайма.

Может пройти некоторое время, прежде чем компания по микрокредитам, спустя множество исков со стороны заемщика, пойдет навстречу. Главное в этом случае — не сдаваться и ждать.

Основные причины, по которым МФК идет на уступки с долгами: увольнение не по собственному желанию с работы или длительная борьба с болезнью. Работники учреждений, специализирующихся по микрозаймам, не верят одним словам, поэтому нужно быть готовыми показать соответствующие подтверждающие документы, копии также подойдут. В таком случае не останется вопросов, может ли МФО дать прощение.

Передача обращения третьему лицу

Если думаете, могут ли списать долги третьи лица по закону, задумайтесь о явных преимуществах сотрудничества с ними. Передача дела третьему лицу порой может быть на руку заемщику. Тут есть два варианта. Или дело передали коллекторам без ведома клиента, или же в договоре оговаривался запрет о невмешательстве третьих лиц.

Как в первом, так и во втором методе, если коллекторы переходят все границы или вообще появились перед вашим порогом, можно обратиться в суд или местную прокуратуру. В таком случае могут простить долг заемщику по рекомендации, особенно если заранее были заявки на отсрочку по явным причинам.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Многие компании по займам готовы помочь с проблемами заемщика. К таким, например, относится КПК «Бастион».

Продажа недвижимости

Продажа недвижимости относится к тем способам, которые помогут эффективно расправиться с кредитами у микро и других финансовых организаций, но негативно отобразятся на жизни заемщика.

Решение о продаже выдается в суде по запросу от МФО в том случае, если клиент всеми силами отлынивает от звонков кредиторов и от оплаты долгов, при этом по своим причинам не оформляет официальное трудоустройство.

Тогда пристав приезжает и начинает оценивать недвижимость, которую можно быстро продать.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Обратите внимание, что никто не имеет права забирать полную сумму от продажи под предлогом компенсации за моральный ущерб компании в виде процентов. Полученная разница должна быть возвращена законному собственнику имущества. Тогда получится постепенно выходить из долговой ямы.

Обращение в суд

Еще один действенный способ списать микрозайм — обратиться в суд. Лучше приберечь этот вариант напоследок и воспользоваться им, если работники МФК отказываются идти на контакт. Может суд и не решит всех проблем по микрозаймам, но хотя бы избавит от накрутки процентов и больших штрафов.

Даже если МФО не согласится пересмотреть условия договора и списать кредит, суд юридически сможет это обеспечить. Главный совет — убедить судью списать долги по кредитам, так как проценты по микрозаймам слишком завышены, а вы были вынуждены взять средства в долг из-за тяжелого периода в жизни.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Желательно подтвердить сказанное соответствующими справками, чтобы получить отмену и выйти из долговой ямы. Избавляйтесь от долгов и старайтесь не заводить ситуацию в тупик.

Что не нужно делать, если есть долги

На официальных сайтах микрофинансовых организаций клиенты часто оставляют отзывы не только о работе компаний, но и о множество предостережений для тех, у кого много микрозаймов, а платить нечем. Если думаете, что ничего уже нельзя поделать, а денег на хорошего юриста или адвоката точно нет, есть советы, которые хотя бы помогут не усугубить созданную ситуацию.

Брать новые долги, чтобы закрыть старые

Начинающие заемщики искренне верят, что новые ссуды помогают разобраться со старыми задолженностями. Главное — знать меру, а так можно брать и погашать микрозаймы бесконечно. К несчастью, такая мысль часто заводит в колесо проблем, от которых трудно избавиться.

Юристы, готовые бесплатно помочь в сложившейся ситуации, настаивают на отказе от новых долгов. Любой новый заем не поможет решить старые проблемы, а только создаст новые. Если и берете последующие ссуды, то желательно остановиться на маленьких деньгах и на короткий срок.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Не забывайте и о том, что банки и МФО перед сотрудничеством с новым клиентом обращаются в Бюро кредитных историй. Там показана деятельность каждого заемщика. Если сотрудники увидят, как вы действуете от взятия к погашению микрозаймов, они могут запросто отказать в выдаче средств.

Скрываться от кредиторов

Каждому человеку, у которого имеются крупные микрозаймы, МФК будет время от времени напоминать о себе звонками и смс. Бывают случаи, когда заемщики подают недостоверную информацию о месте проживания и не только.

Следует запомнить одно — кредитор всегда находит способ связаться с ненадежным клиентом. Для этого у него есть несколько проверенных рычагов — коллекторы и БКИ. При оформлении ссуды часто приходится взять поручителя или доверительное лицо. Из-за махинаций пострадать могут именно они. К тому же огромные штрафы и постоянный стресс гарантированы.

Если была причина для отъезда, а банк уже обратился в суд, можно представить доказательства того, что отсутствие уважительное. Тогда суд, беря на себя ответственность, вопрос о погашении закроет, какой бы срок у долга ни был.

Как себя вести в безвыходных ситуациях

Никто не застрахован от финансовых проблем и непредусмотренных больших трат, из которых потом тяжело выпутаться.

Бывают такие ситуации, когда заемщик сразу понимает, что справиться с выплатой и убрать последствия задолженности, как бы ни хотелось, он не сможет.

Поэтому лучше заранее разобраться, что следует сделать при безвыходных обстоятельствах, если сроки погашения подходят к концу, а выйти из долговой ямы хочется.

Совершенно нет денег и возможности работать

Банки не любят неплатежеспособных клиентов и не начинают с ними сотрудничество. Но бывает так, что трудоустроенный человек, взяв ссуду, теряет работу, как и возможность найти что-то стоящее. При этом он знает, что никто списывать долги не собирается.

Тогда есть два проверенных варианта — попробовать получить отсрочку или реструктуризировать договор для списания. Как в первом, так и во втором случае можно получить дополнительное время, чтобы справиться со своими трудностями, не думая при этом о деньгах, которые нужно срочно внести на счет банка.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Договариваясь с микрофинансовой компанией об отсрочке, необходимо иметь на руках пакет документов, подтверждающий временную или полную невозможность трудоустройства.

Среди поводов могут быть: сокращение сотрудников; кончина созаемщика; частичная или полная инвалидность; сложная болезнь и дорогое лечение; необходимость восстановления недвижимости, которая давала основной доход; рождение детей.

Сильная болезнь или смерть заемщика

Тяжелая болезнь или смерть клиента — ужасный исход, но нет такой участи, при которой банк смог бы списать все кредиты или маленькую их часть. Можно договориться с микрофинансовой компанией об уступках и некоторых отсрочках, но закрыть займ она не сможет.

Читайте также:  Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Чтобы уберечь свои нервы и душевное равновесие сотрудников банка, лучше обезопасить себя и своих близких и оформить страховой полис или нечто, что сможет обеспечить родных. Часто бывает так, что внезапная болезнь или кончина финансово подводит близких людей, и они вынуждены сами выплачивать все долги. В таком случае лишняя помощь не помешает, кто бы ее ни предложил.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Что будет, если не заплатить кредит

Любое действие или бездействие всегда имеет свои последствия. Если не оплачивать задолженности и перестать о них думать, может начаться следующее:

  • работники кредитного учреждения начнут звонить или отправлять смс с угрозами;
  • дело передается коллекторам;
  • привлекается суд;
  • частично или полностью отбирается недвижимость и имущество.

И это не все варианты исхода, а лишь самые популярные. Желательно добиваться избавления от проблем в их зародыше, или хотя бы попытаться самостоятельно договориться с кредитором. Если не бороться и ничего не делать, вылезти из ямы практически невозможно.

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Каждый может набрать множество ссуд, с которыми порой трудно расплатиться. Из-за этого и начинаются вопросы, как же перестать бесконечно решать финансовые проблемы. Чтобы расстаться с ними, следуйте рекомендациям выше. Они помогут распрощаться с недовольными сотрудниками МФК раз и навсегда.

Как избавиться от долгов по микрозаймам — реструктуризация долга в МФО

Доступность микрозаймов, а также повсеместная реклама сделали их весьма привлекательными для граждан, которые в данный момент испытывают финансовые трудности.

Сама процедура оформления занимает всего несколько минут, иногда даже проходит в режиме онлайн.

Многих подкупает и доступность этой разновидности кредита: безработные, студенты и пенсионеры могут без проблем получить деньги в долг.

Все это привело к тому, что многие граждане прибегли к микрозаймам для решения своих денежных проблем. В итоге получается, что погасить долг очень тяжело, а за счет большой процентной ставки задолженность растет как снежный ком. Часто проценты сильно превышают заемную сумму.

Не так давно правительством было принято несколько законов, которые ограничили рост задолженности по кредитам и смягчили условия возврата микрозаймов.

Однако за то время, пока МФО работали на свободных условиях без капитального государственного регулирования, они имели неограниченные возможности для выдачи займов в огромном количестве. И очень часто речь идет не об одном микрозайме на человека, а о нескольких.

Поэтому остро встает вопрос «Как избавиться от долгов?». Рассмотрим, как можно выбраться из долговой ямы.

Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа – постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы.

Дмитрий Томилин

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит взять деньги из другого источника, например, занять у родственников или знакомых без процентов.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом и к работодателю. Подобный кредит оформляется официально, а платежи по нему удерживаются из зарплаты работника через бухгалтерию компании. Но работодатель должен быть уверен, что вы полностью вернете ему долг.

Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.

Многих интересует, можно ли списать долги по займам в МФО? Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой другой кредитор. Лучший выход в этой ситуации – попытаться договориться о рассрочке или рефинансировании.

Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии.

Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю.

Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и, значит, по нему можно не платить.

Дмитрий Томилин

Согласно части 1 статьи 98 и части 2 статьи 99 ФЗ “Об исполнительном производстве” при сумме долга менее 100 000 рублей кредитор может направить исполнительный лист к вам на работу без участия судебного пристава.

МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени и штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно.

Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит для покрытия долга перед МФО, так как у него будет испорчена кредитная история.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Реструктуризация представляет собой прощение всех санкций (штрафов, пеней, др.) при условии внесения всей суммы по кредиту.

Эту процедуру можно назвать взаимовыгодной, поскольку в ней заинтересованы как кредитор, так и должник. Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага.

Услуга прописывается в условиях договора с МФО и предоставляется заемщику в следующих случаях:

  • увольнение по сокращению или из-за закрытия компании;
  • снижение заработной платы не по вашей вине;
  • потеря трудоспособности из-за болезни;
  • форс-мажорные обстоятельства (пожар, катастрофа, наводнение).

Большие долги в микрозаймах — что делать, как списать

Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

  1. Посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы.
  2. При положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей.
  3. Подписать новый договор кредитования.
  4. Регулярно вносить ежемесячные платежи.

Таким же способом можно получить отсрочку очередного платежа. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда услугу можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов.

Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую задолженность с процентами без учета неустоек и штрафов.

Эту сумму нужно сопоставить с затратами на процедуру банкротства (судебные издержки, вознаграждение финансовому управляющему, другие расходы) и оценить, будет ли выгодно подавать в суд на признание своей неплатежеспособности.

Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Необходимо будет пройти несколько этапов:

  1. реструктуризация долга;
  2. опись и реализация имущества;
  3. погашение долга, а если вырученной суммы не хватает – списание долгов.

Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы в последнее время действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании, поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

Отсрочки платежей как способ временного отказа от выплаты долга

Если говорить о законных методах снижения долговой нагрузки, то нельзя не упомянуть отсрочку по выплатам. Другими словами, можно оформить кредитные каникулы.

Как и в случае реструктуризации, необходимо документально подтвердить особые обстоятельства, в которых оказался плательщик.

К таким уважительным причинам относят серьезную болезнь, потерю работы, необходимость ухода за больным родственником и т. д.

Во многих случаях МФО идут навстречу своим клиентам и на непродолжительное время предоставляют каникулы. Правила регламентируются законом и являются едиными как для микрокредитных организаций, так и для крупных банков. Однако после окончания отсрочки деньги все же нужно будет возвращать, поскольку это только временная мера.

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Читайте также:  Запрос в налоговую об отчислениях на работника

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости.

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя.

Дмитрий Томилин

Иногда в договоре можно найти слабые места, позволяющие снизить размер процентов или отменить начисление пени согласно действующему закону о деятельности МФО.

Эффективно ли оспаривание договора?

Если у вас есть юридическое образование или возможность сотрудничать с опытным специалистом в этой сфере, то идея по оспариванию договора может увенчаться успехом.

Смысл в том, чтобы суд признал договор незаключенным или недействительным. Для начала необходимо подать соответствующее исковое заключение и ожидать решения суда.

Скорее всего, судья станет на вашу сторону, если имеют место такие обстоятельства:

  1. Документ составлен с нарушением действующих законов, например, превышена процентная ставка, изменены сроки возвращения ссуды, присутствуют скрытые комиссии или же увеличенные, необоснованные штрафы.
  2. Сфальсифицированы или подделаны подписи одной из сторон.
  3. Были обнаружены явные ошибки, а именно: опечатки, неразборчиво написанный текст, исправления, заметки, написанные от руки и пр.
  4. В соглашении не засвидетельствован факт передачи оговоренной денежной суммы клиенту.
  5. Клиента признали недееспособным.
  6. Договор был заключен с угрозой жизни или здоровью заемщика или его близких.
  7. Документ был оформлен вследствие действий мошенников.

Такие обстоятельства могут иметь место, но очень редко – все документы в МФО составляют опытные юристы. Поэтому, выбрав этот путь, нужно быть готовым к любому результату.

Планируя, как избавиться от займов, стоит обратиться к адвокату. Существующая судебная практика позволяет опытному юристу найти лазейки для снижения суммы задолженности. В редких случаях в договоре удается найти серьезные ошибки, позволяющие через суд добиться отмены кредита.

Если суммы микрокредитов невелики, но вы утратили возможность платить по займу, то стоит ссылаться на статью 450 ГК РФ. Она позволяет вам в сложной ситуации договариваться с кредитором о рассрочке и снижении размера платежей. Также основой для изменения условий договора могут служить статьи 310-421.

Как показывает судебная практика, чтобы полностью закрыть кредит, клиенту МФО надо не прятаться от кредитора, а активно вести переговоры. Чтобы понять, что делать, пользуйтесь любой возможностью получить консультацию юриста. Знание своих прав помогает добиться выгодных условий для расчета по долгам.

Как вылезти из займов, если нечем платить?

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), 25% потребительских кредитов на 1 апреля 2021 года были просрочены. По сравнению с 2020 годом, доля проблемных договоров кредиторов с клиентами увеличилась на 5,3%.

Также увеличилось количество просроченных микрозаймов, автокредитов и ипотечных ссуд. Уменьшение просроченных обязательств наблюдалось только в сегменте кредитных карт. В связи с последней статистикой, становится актуальным вопрос — как же вылезти из займов, если нечем платить?

Что такое средства в МФО, и что заставляет человека обратиться за микрозаймом?

Микрофинансовые организации — это «родственники» банков, но, по сравнению с ними, у МФО весьма ограниченные возможности. Например, они могут выдавать займы (но не кредиты), но не вправе принимать у населения деньги в форме депозитов.

Имеют ли МФО право привлекать вклады населения? Закажите звонок юриста

Только некоторые организации — микрофинансовые компании (МФК) — обладают полномочиями принимать от частных лиц инвестиции, и только при условии, что сумма составит 1,5 млн. рублей или больше. Это так называемые вложения для квалифицированных инвесторов, осознающих свой риск.

Готовность людей инвестировать деньги в МФО легко объясняется: в 2020 году проценты по депозитам в банках упали до 4-5% годовых. Пользователи ищут возможности заработать больше, и находят МФО с их сказочными, на первый взгляд, предложениями получить 20% в год.

Но, решив инвестировать средства в МФК, надо всегда помнить о том, что такое вложение — это не полноценный вклад. Эти средства не включены в систему страхования вкладов, юридически не оформлены как депозит, и в случае краха МФК деньги клиент не получит.

Только эта информация раскрывается клиентам крайне редко и неохотно. Скорее, вам любезно расскажут о возможной прибыли, распишут в подробностях, сколько вы заработаете. Но не расскажут, что будет, если вдруг организация будет исключена из реестра Центробанка и не сможет продолжать свою работу.

По своей сути, микрозайм — это интересное предложение для человека, который внезапно столкнулся с непредвиденными расходами, но не имеет на них средств.

Например, вы привыкли жить на зарплату. Она у вас составляет 30 тыс. рублей. И вот, внезапно возникла необходимость в срочной поездке в другой город. Вам не хватает 10 тыс. рублей. Что делать?

На помощь приходят микрозаймы. У таких долговых продуктов имеются следующие особенности:

  • Небольшие суммы: вам выдадут в районе 10-20 тыс. рублей, но не стоит рассчитывать на 200 тыс. рублей или больше;
  • Небольшие сроки кредитования: вам предоставят займ сроком на 15-30 дней. В крайнем случае — на 60 дней;
  • Высокая процентная ставка: в день начисляется по 0,5-1%;
  • Минимальный перечень документов: от заемщиков требуется лишь паспорт и некоторые другие личные документы;
  • Возможность получения займа онлайн: заемщику достаточно зарегистрироваться на сайте МФО, указать контактные данные и пройти верификацию. Деньги он получает на банковскую карту или электронный кошелек.

Стоит ли оформить микрозайм, если надо перехватить деньги на 2-3 дня? Спросите юриста

Почему люди соглашаются на высокие процентные ставки? К сожалению, оформление кредита сроком на 1-2 года под низкий процент — это бюрократическая процедура, которая предполагает:

  • сбор документов, вплоть до заказа справки 2-НДФЛ от работодателя или 3-НДФЛ из ФНС;
  • рассмотрение заявки сроком до 3-5 дней;
  • личный поход в банк и заполнение необходимых заявлений;
  • проверку должника — в частности, звонки банковских сотрудников самому потенциальному заемщику и в бухгалтерию по месту его работы.

За микрозаймами люди обращаются обычно, оказавшись в следующих обстоятельствах:

  1. Уволили с работы — денег не хватает на жизнь или погашение других кредитов.
  2. Ухудшилось здоровье — человек попадает в стационар на лечение, нужны деньги.
  3. Родился ребенок — это привело к серьезным расходам.
  4. Человек потерял родственников — ритуальные услуги дорого стоят.
  5. Человек пережил стихийное бедствие — ураган, землетрясение, что привело к потере жилья.

Что будет, если нечем платить займы?

МФО — это краткосрочный кредит, который подойдет работающим людям или тем, у кого точно вскоре появятся деньги. Но если ситуация лишь усугубляется, и денег нет, то возникают серьезные проблемы.

Не стоит думать, что онлайн-организации, кредитующие население, ничем не защищены. Когда вы проходите верификацию, вы даете согласие на проверку кредитной истории, на доступ к личным данным, включая данные паспорта и ИНН.

Договор, который вы подписываете галочкой онлайн, выступает полноценным юридическим документом. Галочка — это аналог вашей личной подписи.

  • Взыскивают ли МФО долг сами? Да, но точно они не станут это делать долго
  • Он позволяет компании обратиться за судебным приказом и начать принудительное взыскание.
  • Как выбивают долги по микрозаймам? Да легко:
  1. Когда вы допустите просрочку, МФО начнет звонить вам по указанному вами номеру. Вы будете получать по 10 звонков в день с различных номеров. Если вы начнете их игнорировать, организация начинает звонить вашим родственникам.

    Если вы возьмете трубку и выйдете на связь — организация начнет расспрашивать, почему нет оплаты, предупреждать о последствиях, грозить судом или передачей долга коллекторам.

  2. Далее в вашу кредитную историю вносятся соответствующие записи о просрочке. В дальнейшем это сыграет против вас — банки будут видеть эти записи при каждом вашем последующем обращении за кредитом. Испорченный рейтинг означает, что вам будут отказывать.
  3. МФО активно занимаются взысканием долгов недолго — через пару месяцев просрочки задолженность на самом деле перепродается коллекторам, для которых подобная деятельность является основной. Тем не менее, работа коллекторов строго регламентируется положениями № 230-ФЗ.

    Например, коллекторы не вправе звонить вам по ночам, запугивать или применять психологический прессинг. Это незаконно.

    Достаточно записать такие действия на диктофон и обратиться в правоохранительные органы, с жалобой в ФССП (именно это ведомство контролирует коллекторов), и реакция последует незамедлительно.

  4. Далее коллекторы или сама МФО, если она еще не продала займ, обращаются в мировой суд за получением судебного приказа. Кредиторы предъявляют договор, который заемщик заключил онлайн, и получают решение. Оно передается в ФССП для законного взыскания долгов.
  1. Если не платить, то долг точно попадет к приставам? Закажите звонок юриста
  2. Взыскание задолженности судебными приставами значит, что в отношении вас будут применяться различные меры и ограничения, пока сумма, выданная вам займом, не вернется на счет кредитора:
  3. Какие действия ждать от приставов:
Читайте также:  Трудовой договор по совместительству - бланк образец 2021

С полномочиями судебных приставов можно ознакомиться в № 229-ФЗ Об исполнительном производстве.

Микрокредиты — это опасная услуга, если по ним не платить

Брать займы легко и приятно, проходит пять минут после заполнения заявки, и деньги уже на карте. Но вот когда начинаются просрочки, то клиенты часто плачут — проценты и штрафы растут в геометрической прогрессии и тянут должника на дно.

Почему люди набирают много долгов в МФО: ошибки заемщиков

Люди часто мыслят иррационально. В критической ситуации это становится особенно заметным — человек отчаянно действует, не задумываясь о последствиях.

В игру включаются древние инстинкты «бей или беги» — адреналин при прыжке с парашютом и при погружении в кредитную яму выделяется одинаково. Только условия внешней среды несколько отличаются от эпохи викингов или крестовых походов.

Какие ошибки допускают заемщики?

  1. Оформление сразу нескольких кредитов и займов в различных банках и МФО. Вы отчаянно пытаетесь выпутаться из сетей кредитного рабства, и начинаете перекрывать банковские кредиты микрозаймами. Это — путь в тупик.

    Снежная лавина уже на подходе, и вы не сможете с ней справиться, если внезапно не разбогатеете. Добавьте сюда психологию: стоит просрочить один платеж, как вы опустите руки, махнете на остальные ежемесячные взносы по кредитам и займам.

  2. Игнорирование долга. Это большая ошибка. Вам необходимо, наоборот, выстраивать контакт с кредиторами и пытаться сообща решить проблему. Бегство вас не спасет, ведь в каждом банке есть ваши паспортные данные, адрес проживания, данные о семье и месте работы.

    Вы испортите себе репутацию, доведете супругу до нервного срыва и мыслей о разводе, поссоритесь с родственниками.

  3. Просчеты в процентных ставках, в уровне переплат. Человек берет 10 тыс. рублей, и ежедневные 100 рублей, которые достанутся в качестве мзды МФО, кажутся ему небольшой, пустяковой суммой. Но если посчитать, за 30 дней МФО на ровном месте заработает 3 000 рублей.

    А для заемщика, у которого зарплата составляет 30 тыс. рублей — 10% от этой суммы имеют значение. Именно финансовая неграмотность большинства людей в итоге приводит к глобальной закредитованности.

Банк отказался рефинансировать займы в МФО. Что же делать? Закажите звонок юриста

Как избавиться от долгов в МФО: проверьте себя на счастливый билет

Вы можете проверить обстоятельства — возможно, вам не придется отдавать займ или вы сможете вернуть намного меньше.

Как избавиться от займов?

  1. Можно попытаться взять кредит в банке, и этими средствами закрыть просрочки в МФО. Как правило, МФО кредитуют клиентов под 0,5-1% в день. Банковские ставки составляют 15-25% в год.

    Даже с оформлением страхования кредит в банке будет для вас удобным решением. В конечном итоге вы заплатите в разы меньше.

    Рефинансируют ли банки займы в МФО? Нет. Слишком велика разница в ставках.

    Да, вы можете подать заявку на рефинансирование своего долга в банк, но положительное решение вы получите только в том случае, если у вас есть большой банковский кредит (или несколько), который вы из последних сил, но аккуратно обслуживаете. Плюс небольшой долг перед МФО.

  2. Срок давности. В России он составляет 3 года. Если в течение этого срока вы не платили по микрозайму, и не связывались с кредитором, у вас есть шансы избавиться от задолженности без возврата.

    Но при этом ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена. Да и три года бегать от претензий МФО — это три года, вычеркнутые из жизни.

    Здесь нужно сделать оговорочку: срок давности имеет значение, если МФО за это время не успела обратиться в суд и запустить исполнительное производство.

    Заметим, что по закрытым производствам тоже применяется срок давности. То есть после закрытия дела судебным приставом кредитор не обращается за повторным возбуждением — в таком случае вы можете рассчитывать на списание.

  3. Проверьте суммы долга. Возможно, МФО вам начисляет пени «как не в себя». Такое тоже встречается. На самом деле с 1 января 2020 года МФО не вправе начислять сумму штрафов, которая превышает объем самого тела долга больше, чем в 1,5 раза.

    То есть вы можете взять в долг 10 тыс. рублей, а МФО вправе требовать вас с учетом всех штрафных санкций только 15 тыс. рублей. И не более того.

    Как с ними бороться? В таком случае необходимо обратиться с жалобой в Центробанк (можно через сайт регулятора) или же — c иском на МФО в суд. И там отстаивать собственные интересы. По-другому это не работает.

Как правильно составить жалобу на МФО в ЦБ? Закажите звонок юриста

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если вы попали в трудную ситуацию, и вам банально не хватает на еду, то о возврате долгов речи уже не идет.

В этом случае можно признать банкротство физического лица. Чтобы в итоге списать непосильные микрозаймы.

Как это сделать? Вот пошаговая инструкция:

  1. Готовите документы и заявление. Вам обязательно потребуются документальные свидетельства о задолженности, точный расчет сумм, данные о кредиторах. Также придется подготовить документы о семейном положении, о составе семьи, о доходах, о рабочем статусе и доказать, что вы стали банкротом по независящим от вас обстоятельствам.
  2. Ищите сумму на уплату вознаграждения для финансового управляющего, которого придется найти заранее. Деньги перечисляются на депозит Арбитражного суда. Далее туда же направляются документы. Ждем решения.
  3. Суд принимает заявление к производству, и вводит процедуру реализации имущества, о которой вы ходатайствовали заранее.
  4. Далее финансовый управляющий проводит необходимые проверки, подает публикации и так далее. Процедура займет 6-8 месяцев, а если будут проводиться торги, то, возможно, она затянется.
  5. Задолженности списываются на финальном этапе судебного рассмотрения дела. Но претензии кредиторы уже не смогут предъявлять с момента ввода процедуры.

Как закрыть займы, если нет денег? Позвоните нам по номеру: 8 800 200 38 08 Мы поможем вам избавиться от микрозаймов с гарантиями.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *