3 причины, по которым банк может заморозить ваш банковский счет

Замороженный банковский счет может привести к неприятностям. На самом деле, это может быть очень неприятно, когда вы пытаетесь получить доступ к своему банковскому счету онлайн из другой страны. Замороженный банковский счет может быть результатом подозрительной активности на банковском счете или неоплаченных долгов.

В этом блоге я перечислю причины, по которым банковский счет будет заморожен, и как можно предотвратить его замораживание.

Что такое замороженный банковский счет и почему мой банковский счет будет заблокирован?

Если вы не можете получить доступ к своему банковскому счету в Интернете и совершать транзакции, существует большая вероятность того, что ваш банковский счет заблокирован. Или может быть запрещено снимать деньги, оплачивать чеки и проводить онлайн-транзакции.

3 причины, по которым банк может заморозить ваш банковский счет

Кто может заморозить мой банковский счет и как разморозить банковский счет?

Только банки могут заморозить банковские счета по ряду причин. Если вы оказались в таких ситуациях, немедленно свяжитесь с вашим банком, чтобы разблокировать ваш счет.

Как часто ваш банковский счет замораживается из-за подозрительной активности?

Чувство себя заблокированным на вашем банковском счете встречается чаще, чем вы думаете. Обычно это происходит, когда вы путешествуете за границей или когда вы бронируете за границей.

Зачем банку заморозить счет?

Теперь это важно.

Давайте проанализируем, почему и когда банки блокируют ваш банковский счет.

Всякий раз, когда вы начинаете заниматься серфингом в Интернете, любая веб-страница, с которой вы взаимодействуете, может видеть ваш IP-адрес. Если вы не знаете, ваш IP-адрес содержит важную информацию о вас. Это включает ваше текущее местоположение на карте.

Это означает, что если вы находитесь где-то в Детройте, любой посещаемый вами веб-сайт будет получать эту информацию рядом с вашим IP-адресом.

Как и на любом другом веб-сайте, банки также могут видеть ваше текущее местоположение, когда вы пытаетесь получить доступ к своему банковскому счету. И если вы не жили под камнем, банки уделяют большое внимание безопасности вашего банковского счета. Вот почему они считают очень подозрительным доступ к вашей учетной записи из другого места.

То же самое происходит, когда вы пытаетесь использовать свой банкомат или кредитную карту из другого места. Ваш банк немедленно отметит это как подозрительную деятельность и, скорее всего, заблокирует доступ к вашей учетной записи.

Как вы знаете, заморожен ли ваш банковский счет?

Это просто. Если вы не можете получить доступ к своей учетной записи, несмотря на несколько попыток, существует высокая вероятность того, что ваш банк заблокировал ваш банковский счет. Вы, вероятно, увидите сообщение на своем экране: « Банковский счет заблокирован из-за подозрительной активности »

Если у вас замороженный банковский счет, вы также не сможете использовать свои банкоматы и кредитные / дебетовые карты. Каждый раз на экране вы увидите сообщение об ошибке, и любая сделанная вами транзакция не будет обработана.

3 причины, по которым банк может заморозить ваш банковский счет

Как долго можно заморозить банковский счет?

Это зависит от того, как быстро вы сможете действовать. Банковские счета обычно остаются замороженными до устранения недоразумений между вами и вашим банком.

Лучше всего немедленно связаться с вашим банком и попытаться устранить любые недоразумения. Возможно, вам зададут несколько вопросов, и как только ваш банк будет удовлетворен, он разморозит ваш счет, и вы сможете получить к нему доступ и использовать его.

Вот что вы можете сделать, чтобы избежать замороженного банковского счета?

Лучший способ избежать замораживания банковского счета – это сообщить банку о своем намерении совершить поездку. Вы можете позвонить в свой банк и сообщить им о своих намерениях. Или вы можете настроить оповещение в Интернете через свое банковское приложение, чтобы ваш банк знал, что вы скоро отправитесь в другую страну.

Но в случае, если вам лень звонить в свой банк каждый раз, когда вы путешествуете за границей, вы можете вместо этого получить VPN . Хороший VPN-сервис поможет вам избежать заблокированного банковского счета. Но как это сделать? Давай выясним.

Как помогает VPN?

VPN – это инструмент, который поможет вам изменить IP-адрес в Интернете. Как упоминалось выше, ваш IP-адрес имеет решающее значение для банков, чтобы проанализировать, где вы находитесь. С помощью VPN вы можете легко контролировать свой IP-адрес и избежать любых недоразумений, которые могут возникнуть между вами и вашим банком.

Например, если вы путешествуете за границу, и вы забыли сообщить своему банку о своих намерениях совершить поездку, то лучше подключиться к вашему домашнему местоположению через VPN, а затем совершать любые транзакции. Таким образом, ваш банк не обнаружит ничего подозрительного в вашей транзакции и позволит ее обработать.

Этот метод не только помогает избежать заблокированного банковского счета, но и помогает совершать транзакции PayPal в других странах, не блокируя вашу учетную запись.

PayPal становится особенно подозрительным, когда вы входите в свою учетную запись из другого места. Если ваша учетная запись заблокирована, ее разблокировка может длиться вечно. Использование VPN является безопасной и удобной ставкой в ​​этом случае.

И если вас особенно беспокоит безопасность вашей учетной записи, но вы не хотите иметь замороженный банковский счет, тогда вы можете получить выделенный IP-адрес.

Как следует из названия, выделенный IP-адрес – это уникальный IP-адрес, который будет использоваться только вами. Обычные IP-адреса имеют привычку меняться, но выделенный IP-адрес останется прежним, и только вам будет разрешено его использовать.

Это делает ваш доступ к своим банковским услугам онлайн надежным и безопасным способом, не рискуя безопасностью своей учетной записи. И вы также сможете избежать замороженного банковского счета!

Таким образом, вы можете спасти себя от попадания в эту ситуацию, получив PureVPN сегодня.

Почему PureVPN? Потому что сервис предлагает подключение к одной из крупнейших серверных сетей и более 300 000 IP-адресов, предоставляя вам свободу подключения в любое место, которое вы хотите.

Более того, вы можете получить свой собственный выделенный IP-адрес через PureVPN и избежать любых рисков безопасности онлайн-банкинга.

3 причины, по которым банк может заморозить ваш банковский счет

Статья была переведена для сайта https://vpn.inform.clickИсточник: www.purevpn.com

Как разморозить счет в банке

Одна из основных причин для заморозки бизнес-счетов — подозрение в незаконной деятельности.

Отмывание денег, уклонение от налогов, финансирование терроризма, все это становится поводом для уголовного расследования и до его окончания владелец счета не имеет к нему доступа.

Подозрительные платежи из-за рубежа, нетипичный крупный перевод с незнакомого счета, слишком большое пополнение наличными, если такое для этого счета несвойственно, банк может счесть признаком того, что вы занимаетесь незаконной деятельностью.

Случается, хотя и крайне редко, что по такой причине замораживают счета частных лиц, и порой бывает, что подобные подозрения банков беспочвенны. Просто они стараются перестраховаться, чтобы в случае уголовного расследования в отношении их клиентов, они не пострадали. Если произошла ошибка, вам нужно будет это банку доказать.

Причины блокировки счетов

Блокировка счета осуществляется в пределах суммы возникшей недоимки (п.2 ст.76 НК РФ, Письмо Минфина РФ от 15.04.2010 г. №03-02-07/1-167). При этом приостановление операций не распространяется на платежи очереди более ранней, чем уплата налогов (п.1 ст.76 НК РФ, п.2 ст.855 ГК РФ).

Напомним, что не позднее шести дней со дня отправки налоговым органом документов, используемых налоговыми органами для проведения мероприятий налогового контроля, налогоплательщики обязаны передать налоговому органу квитанцию о приеме таких документов.

При этом законодательством установлен ограниченный перечень истребуемых электронных запросов (пп.2 п.3 ст.76 НК РФ).

Блокировка счета возможна в случае неисполнения обязанности по передаче квитанции в отношении следующих документов:

Предлагаем ознакомиться:  Счет фактура для организаций без ндс

  • требования о представлении документов;
  • требования о представлении пояснений;
  • уведомления о вызове в налоговый орган.

Решение о приостановлении операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств принимается налоговыми органами в течение 10 рабочих дней со дня истечения установленного срока для передачи электронной квитанции (Письмо ФНС РФ от 16.02.2016 г. №ЕД-4-2/2436@). То есть фактически получается 16 рабочих дней с момента получения электронного запроса от налогового органа.

3 причины, по которым банк может заморозить ваш банковский счет

Банк прекращает расходные операции по счетам налогоплательщика на основании полученного из  налоговой инспекции решения о приостановлении операций.

Налогоплательщику передается копия решения о приостановлении нарочным (под расписку) или иным способом в срок не позднее дня, следующего за днем принятия решения. На практике нередко случается так, что налогоплательщик узнает о том, что расходные операции по его счетам приостановлены от обслуживающего его банка, не получив от налоговой инспекции вовремя копию решения.

Читайте также:  Отмена судебного приказа - образец возражения

Сразу отметим, что банкам запрещено открывать налогоплательщику новый счет (п.12 ст.76 НК РФ).

В зависимости от причин блокировки, действия налогоплательщика могут быть следующими:

В том случае, если налогоплательщик согласился с решением налоговой инспекции, оплатив имеющуюся сумму недоимки (либо не стал спорить с налоговой инспекцией о копеечных долгах), то решение инспекции будет отменено не позднее одного дня, следующего за днем получения ею документов  о взыскании платежей (п.8 ст.76 НК РФ, Письмо Минфина РФ от 11.04.2016 г. №03-02-08/20569).

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

В том случае, если налогоплательщик представил декларацию (блокировка по причине непредставления декларации), то решение о разблокировке счета принимается в срок не позднее одного дня после представления такой декларации (пп.1 п.3.1 ст.76 НК РФ).

В том случае, если налогоплательщику заблокировали счет по причине непредставления сведений для налогового контроля (не передана налоговому органу квитанция о приеме требования), то решение о разблокировке счета принимается не позднее одного дня, следующего за наиболее ранней из следующих дат:

  • день передачи налогоплательщиком квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом (налогоплательщик должен направить электронную квитанцию о приеме документов);

3 причины, по которым банки могут заблокировать ваш счет

Получить уведомление о том, что ваш банковский счет заморожен, может быть очень тревожным и неприятным, не говоря уже о неловкости.

Еще хуже, когда вы узнаете об этом после попытки использовать дебетовую карту в продуктовом магазине или при попытке получить наличные на ночь с друзьями.

Банковские счета замораживаются по разным причинам, и каждая причина требует определенных действий для его размораживания. Ниже приведены три основные причины, по которым банковский счет может быть заморожен.

Обнаружение того, что ваш текущий счет заблокирован, может стать неприятным сюрпризом.

Когда банк замораживает вашу учетную запись, это означает, что с вашей учетной записью что-то не так или что кто-то вынес решение о взыскании с вас неоплаченного долга.

По сути, замораживание счета означает, что банк отстраняет вас от проведения определенных транзакций. Вы по-прежнему можете получить доступ к своей учетной записи, но есть ограничения на ваши действия.

Вы по-прежнему можете контролировать свою учетную запись и получать депозиты, включая зарплату. Но замораживание останавливает любые операции по снятию или переводу средств. Таким образом, все, что было зачислено на счет в течение этого времени, остается на месте.

Сюда входят любые предварительно авторизованные платежи, которые вы могли запланировать для прохождения через свой текущий счет.

Поэтому, если у вас есть арендная плата или ипотечный платеж, платеж по автокредиту или ежемесячная плата за членство в спортзале, есть большая вероятность, что они не пройдут.

Предварительно авторизованные платежи, запланированные с вашей учетной записи, будут возвращены, когда ваша учетная запись будет заморожена.

Подозрительная или незаконная деятельность

Банки имеют право и по своему усмотрению замораживать счета, если они подозревают, что владельцы счетов занимаются незаконной деятельностью. Банковские правила стали более строгими после таких событий, как террористические атаки 11 сентября, с целью подавления криминальных предприятий, которые используют финансовые учреждения для ведения своего бизнеса.

Банки регулярно контролируют учетные записи на предмет подозрительной деятельности, такой как отмывание денег, когда большие суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, переводятся на банковские счета и перемещаются, чтобы создать впечатление, что они поступают из законного источника. Подозрения в финансировании терроризма также являются еще одной причиной, по которой банки часто блокируют счета.

Ваш банк также может заблокировать ваш счет, если вы выписываете и обналичиваете плохие чеки. Вы можете попытаться обналичить выписанный чек наличными, даже если на вашем счете недостаточно денег.

В конце концов, проверка может занять несколько дней, верно? Но банк так не считает.

Сознательное выписывание чеков на счет, на котором недостаточно денег, – и регулярное выполнение этого – фактически считается мошенничеством.

В большинстве случаев крупные и необычные депозиты могут помешать вашей учетной записи, даже если они законные. Так что, если вы выиграете крупно в казино, вы, скорее всего, предупредите банк, когда попытаетесь внести свою непредвиденную прибыль.

Кроме того, если ваш банк отмечает подозрительное поведение, за которое вы не несете ответственности, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. Некоторые из лучших сервисов кредитного мониторинга также предлагают такие преимущества, как страхование от кражи личных данных и полезные инструменты для лучшей защиты вашей информации.

Невыплаченные долги кредиторами

Если у вас есть неоплаченные долги, ваши кредиторы могутпопроситьбанк заблокировать ваш счет для выполнения ваших обязательств.Но прежде чем предпринять это действие, они должны сначала получить одобрение суда.  Они делают это, добиваясь приговора против вас. Затем он отправляется в банк и хранится в файле.

Для владельцев счетов, которые имеют свои ссудные счета в том же учреждении, что и их банковский счет, кредитор может получить доступ к вашему счету (счетам) для выплаты просроченных ссуд без подачи судебного иска или судебного решения. Когда вы подписываете ссуду, вы предоставляете банку полный доступ к своей учетной записи – даже в случае невыполнения обязательств.

Невыплаченная задолженность перед государством

Лица, которые задолжали правительству студенческие ссуды или налоги, также могут обнаружить, что их банковские счета заблокированы. Службы внутренних доходов (IRS) могут выдать налоговый сбор за неоплаченные налоги.Он не может быть отменен до тех пор, пока долг не будет полностью оплачен.2

Правительство может сделать несколько разных вещей для невыплаченных студенческих ссуд, включая изъятие вашего налогового возмещения или получение ежемесячного процента от вашей зарплаты.  Когда ваш кредит просрочен, ваш федеральный кредитор, скорее всего, может удерживать заработную плату и налоги без вынесения решения суда.

Если ваш банковский счет заблокирован из-за взыскания долгов или подозрительной активности, не следует очищать ваш банковский счет от средств. В зависимости от штата, в котором вы живете, существуют ограничения на размер дохода, который можно снимать с вашего счета.

Например, в некоторых штатах для кредиторов незаконно отзывать пособия по социальному обеспечению, алименты, компенсацию работникам и многое другое. Однако вам необходимо подать заявление об освобождении в течение 10 дней после замораживания вашей учетной записи.

Что для вас означает замораживание аккаунта

Как отмечалось выше, замороженная учетная запись означает, что у вас не будет доступа к своим деньгам, пока ситуация не будет разрешена. Это означает, что вы не можете снять деньги, и запланированные платежи не будут выполнены.

И поскольку эти платежи будут возвращены, вы, вероятно, понесете комиссию за недостаточность средств (NSF). Если у вас есть деньги на вашем счете, это приведет к исчерпанию вашего баланса. В противном случае вы попадете в отрицательный баланс, что приведет к овердрафту.

В этом случае вам придется заплатить дополнительные сборы и проценты для покрытия временной недостачи.

Когда кредитор требует судебного решения против вас, вы можете ожидать, что ваш кредитный отчет будет нанесен удар . В большинстве случаев судебное решение остается в вашей кредитной истории в течение семи лет по неоплаченным долгам.

Если банк подозревает, что вы использовали счет незаконно по какой-либо причине, он может полностью закрыть ваш счет. Это означает, что вы останетесь без денег и без денег.

Есть большая вероятность, что вы не сможете вести дела с этим банком в будущем, и вам придется искать другой банк. Но это только один результат.

Если банк сообщит властям об активности вашего счета, вам могут грозить штрафы и / или судебное преследование.

Что ты должен делать

Вы должны получить уведомление до того, как ваш счет будет заморожен – либо от лица, запрашивающего замораживание, либо от банка. В большинстве случаев вы получите уведомление от обоих.

В любом случае, если ваша учетная запись заблокирована, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять, и убедиться, что нет ошибки.

Помните, что если вы проигнорируете замороженный банковский счет, вы можете усугубить проблему, вызвав снижение вашего кредитного рейтинга и накопление банковских комиссий.

Если ваш счет заблокирован из-за того, что вы знаете, что это законная деятельность, обратитесь в банк и предъявите доказательства. Если вы сможете доказать, что для замораживания нет причин, банк, вероятно, отменит приостановку и снова предоставит вам полный доступ к учетной записи.

После того, как ваш счет заморожен из-за невыплаченных долгов, крайне важно немедленно получить информацию адвоката кредитора из вашего банка. Вам нужно лучше понимать, что происходит с вашей учетной записью, и разработать схему оплаты.

Читайте также:  Трудовой договор по совместительству - бланк образец 2021

Рассмотрите возможность консультационной юридической помощи.

Адвокаты по делам о банкротстве потребителей не заставляют вас добиваться банкротства – они, скорее, помогают вам понять, какие юридические действия могут предпринять кредиторы, а также узнать, каковы ваши права в таких ситуациях.

Что касается долгов перед государством, вы мало что можете сделать, чтобы получить доступ к своей учетной записи. И имейте в виду, эти долги никуда не денутся, даже если вы обанкротитесь.

#1

За что могут заморозить счет в банке?

Кто может осуществить блокировку доступа к счету? По каким причинам это может произойти? Есть ли способы по предотвращению рисков заморозки счета? Что делать, если счет уже заблокирован? Читайте ответы на эти вопросы в статье ниже!

Практика применения блокировки доступа к счёту физических и юридических лиц встречается довольно часто, причём сам статус лица здесь не играет никакой роли – важна лишь причина.

Как правило, заморозка происходит крайне неожиданно: Вы расплачиваетесь за товар в каком-нибудь магазине или переводите деньги за доставку, но платеж не проходит – банк сообщает о блокировке баланса.

Сегодня я попробую рассказать о причинах такой ситуации и поделюсь способами её устранения.

Кто имеет право заморозить мой счет?

Полномочия по контролю доступа к Вашим деньгам на балансе счёта имеют три учреждения:

  • Банк, в котором зарегистрирован Ваш счёт;
  • Налоговые службы;
  • Судебные приставы.

Каждый из них может не только заморозить финансы, но и удержать с их суммы определенную долю, если в этом есть острая необходимость. Для начала рассмотрим полномочия каждого из трёх вышеперечисленных учреждений.

Банки

В первую очередь, финансовые учреждения блокируют операции по решению суда. Сюда можно отнести любые санкции из-за правонарушений владельца счета: мошенничество, организация террористических или экстремистских мероприятий, неуплата штрафов и так далее.

Также сотрудники банка блокируют счет по просьбе судьи из-за риска влияния на расследование уголовного дела. В таком случае у владельца счёта есть только один выход – ожидать вердикта судьи об отмене блокировки счета.

Во втором случае банк может заблокировать счет, руководствуясь Федеральным законом 115, суть которого заключается в введении санкций лицам, подозревающимся в отмывании своих доходов (Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ: www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_32834/)К этому же закону относятся доходы за счёт преступной или мошеннической деятельности.

Поводом для подозрений у банка в нарушении этого закона может стать даже самое незначительное действие. Например, на Ваш счёт внезапно поступила слишком большая сумма относительно среднестатистических поступлений.

Этот принцип касается и обратной стороны: если Ваши транзакции внезапно превысили средние показатели, банк вправе приостановить доступ к счету до выяснения обстоятельств.

Назовём главные причины блокировки счёта:

  • Один из Ваших получателей состоит в черном списке банка;
  • Транзакции от физического лица юридическому превышают сумму более 600.000 рублей;
  • Транзакция осуществляется на счет лица, объявленного в розыск;
  • Отказ от дачи объяснений по подозрительной операции;
  • Стабильно-частое снятие средств с банковского счёта.

ИФНС

Сразу оговоримся, что прямого доступа у сотрудников налоговых органов к Вашему счету, конечно, нет – они осуществляют заморозку через банк. Однако инициатором блокировки всё равно становится государственный орган. Как правило, они блокируют счета только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но под санкции могут попасть и частные лица. Причинами могут быть:

  • Несвоевременная сдача налоговых деклараций предприятия;
  • Просрочка налоговой отчетности по затребованным ИФНС документам в письменном или электронном виде;
  • Уклонение от налоговых выплат, предусмотренных законодательством (продажа квартиры, получение неофициального дохода и так далее).

Решением этой проблемы может стать только одно действие – устранить её причину. Любая задолженность по налогам будет заморожена из денег на Вашем счету. Как только Вы уплатите долг – все ограничения снимутся.

Также стоит внимательно следить за своими доходами: если Вы сдаёте в аренду квартиру или являетесь неофициальным предпринимателем, я советую зарегистрировать свою деятельность через налоговые службы, например, став самозанятым гражданином.

Судебные приставы

В основном санкции о блокировке средств должника оформляются после подписания приставом судебного постановления, которое обяжет владельца счета принудительно взыскать с него определенную сумму.

Важно! При аресте счета судебный пристав может руководствоваться только гражданскими, административными и арбитражными делами! В его полномочия входят только блокировка определенной суммы, оформленной как задолженность в судебном акте (Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15281/688dfa280de0acf9fc53a29360017ed645d50f80/#dst100226). Большую сумму или даже полный баланс счета инспектор заморозить права не имеет!

Причинами блокировки счета со стороны сотрудников ФССП могут стать:

  • Долги по алиментам;
  • Неуплата штрафов, ЖКХ и кредитов;
  • Просрочки в погашении взыскиваемых компенсаций, признанных судом.

Итог

Главными причинами заморозки счета являются, как правило, задолженности или нарушения в использовании финансовых средств. Учреждениями, имеющими доступ к банковским счетам граждан, считаются банки, судебные приставы и налоговая.

Чтобы решить вопросы о блокировке счета, стоит обратиться напрямую к одной из трех вышеперечисленных структур (в зависимости от того, кто именно осуществил блокировку) и запросить документально оформленное разрешение.

При отсутствии нарушений сотрудники банка обязаны открыть доступ к счету. Если Вы оплатили задолженность, но баланс по-прежнему заморожен, стоит обратиться к грамотным юристам и отстаивать права в рамках судебного процесса.

Сталкивались ли Вы с подобной проблемой? Каким образом Вы её решили? Если проблема всё ещё не решилась, расскажите о ней в х – я отвечу на все Ваши вопросы!

Ваш счёт заблокирован. Почему вы не можете пользоваться деньгами?

Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?

Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов».

Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?

Ни снять, ни положить

Видов блокировки может быть несколько — как и причин. У каждой свои подводные камни.

Счёт заморозили полностью

Вы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы.  Расходные операции разрешены в минимальных процентах.

Почему произошло?

Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.

Источник фото: ideiforbiz.ru

Операции приостановили частично

Нельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт. Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.

Почему произошло?

Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица. Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.

Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению. Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.

Транзакция не прошла

Банк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию. Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.

Почему произошло?

Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве. Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.

Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами. По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса. Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс. рублей.

Все операции приостановлены

Банк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.

Почему произошло?

Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.

Счёт заблокировали: я потеряю деньги?

Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию. Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.

Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины. Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.

Заморозка случилась — что делать?

Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции. Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.

Читайте также:  Расчет пени и штрафных санкций за просрочку платежа по договору

Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода. Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!

 zhazhda. biz

Также уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк  предоставит список требований, которые вы должны выполнить. Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк. Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.

Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.

Причины в списке нет, но счёт заблокирован

Есть другие причины блокировки счетов физлиц:

  1. Владельцу счета поступает сумма, больше 600 тыс. рублей. Даже если вы самостоятельно переводите эти деньги из другого банка. Даже если это свадебный подарок вашего родственника. Банку об этом не известно.
  2. Деньги на счёт попали незаконным путём или подозрительным для банка. Например, это денежная компенсация, но не от страховой компании, а от частного лица.
  3. Банки очень внимательны к валютным счетам: подозрение вызывает перевод от любого человека, который не является вашим родственником. Обвинять кредитора не стоит, причина — в законодательстве о валютном контроле.
  4. Очень странная формулировка, которую финучреждения иногда используют — отсутствие экономического обоснования перевода. Например, вы заняли другу 30 000 рублей наличкой, а человек перевёл вам эти деньги на карту.
  5. Карту украли или счёт взломали кибермошенники.
  6. Вы или человек, который пополняет счёт, оказались в «чёрном списке» Росфинмониторинга.
  7. Вы переводите крупную сумму в другой банк: финансовые организации могут не отказать в переводе, а приостановить транзакцию на несколько рабочих дней.

Как банк блокирует перевод?

  • вы получаете или переводите деньги;
  • банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
  • вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
  • вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
  • кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
  • Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.

Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Методичка от ЦБ по 115-ФЗ

  1. Не участвуй в обнальных схемах, пожалуйста.
  2. Работай по ОКВЭДам. Что-то изменилось — сообщи.
  3. Блюди достоверность сведений в ЕГРЮЛ.
  4. В платежке пиши подробное назначение платежа, а не только договор и номер счета.
  5. Сначала бумажки, потом деньги. Будь готов обосновать операцию документами.

  6. Не участвуй в финансировании «серого» импорта и коррупции.
  7. Плати налоги и взносы без хитрых схем.
  8. Не дроби бизнес для ухода от налогов.
  9. Если банк запросил документы — представь.
  10. Если не успел представить документы — дошли потом. Если не получилось — обращайся в ЦБ.

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных.

Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

  1. Необычный характер сделок.
  2. Отсутствие явного экономического смысла.
  3. Проведение с целью вывода капитала из страны.
  4. Финансирование «серого» импорта.
  5. Обналичивание денег.
  6. Уход от налогов.
  7. Коррупция.

ЦБ советует делать так.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Неправильно ❌

Правильно ✅

Оплата по счету № 25 от 01.06.19

Оплата обслуживания сайта на основании договора № 18 от 01.02.19 за июнь по счету № 25 от 01.06.19

Оплата по договору № 8 от 01.05.19

Оплата аренды офиса за июль 2019 года на основании договора № 8 от 01.05.19 и коммунальных услуг за период с 01.06.19 по 30.06.19 по счету № 11 от 01.07.19

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать.

Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится.

Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски.

Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую.

Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

У банка будет еще меньше вопросов, если предприниматель вовремя платит налоги, работает с надежными контрагентами и не снимает сразу все наличные.

Банк имеет право:

  1. Запросить документы и информацию об операции, происхождении денег, партнерах и бизнесе. Конкретного списка сведений и документов нет, это на усмотрение банка.
  2. Установить срок, в течение которого нужно представить эти документы. В законах этот срок тоже не установлен — нужно ориентироваться на договор с конкретным банком.
  3. Пригласить клиента на встречу для устного разъяснения.
  4. Приехать на место ведения бизнеса.
  5. Посоветовать, как правильно оформить операцию.
  6. Изменить степень риска клиента.

Тогда банк может принять такие меры:

  1. отказать клиенту в проведении операции и сообщить об этом в Росфинмониторинг;
  2. провести операцию, но присвоить ей статус подозрительной или подлежащей обязательному контролю. И тоже сообщить в Росфинмониторинг;
  3. пересмотреть уровень риска клиента.

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

  1. Ограничить ему использование интернет-банка.
  2. Установить лимит операций по картам.
  3. Запрашивать документы по каждой операции.

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными.

В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ.

Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения.

Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону.

Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней.

После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

  1. Обращение в банк и ответ на него.
  2. Документы, которые передавались в банк для проверки операции.

Документы нужно готовить с учетом указания ЦБ № 4760-У.

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

  1. пересмотр решения банка об отказе — ответ в пользу клиента;
  2. решение о невозможности пересмотра — ответ в пользу банка.

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

  • у бухгалтеров, юристов и адвокатов;
  • у аудиторов;
  • у нотариусов.

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *