Страховка квартиры по ипотеке — цена и пример расчета

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Страхование имущества

— ₽

Страхование жизни заемщика

— ₽

Компания «АльфаСтрахование» предлагает программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Рассчитает стоимость страховки при ипотеке простой онлайн-калькулятор. Для этого выберите программу, заполните данные (ФИО, город, контакты, банк-кредитор, сумма кредита) и прикрепите необходимые документы.

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. По мере погашения долга стоимость полиса снижается. Размер оплачиваемой страховой премии определяется страховым покрытием.

Ипотека предусматривает выплаты в течение нескольких десятков лет и сопряжена с различными рисками. В случае утраты трудоспособности заемщик может не справиться с кредитными обязательствами, и тогда банк вынужден будет обращаться в суд, заниматься реализацией залогового имущества для компенсации убытков.

Заемщик же лишается и недвижимости, и денег, которые уже были выплачены за ипотеку. Страхование жизни и здоровья собственника защищает материально обе стороны сделки. Оформление полиса также может быть одним из условий предоставления кредита. Банки заинтересованы в финансовом обеспечении ипотечного договора.

В случае отказа программой могут быть предусмотрены штрафы, неустойки, возможность повышения процентной ставки или другие санкции.

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

Заемщик будет огражден от основных рисков:

  • Временная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1-й или 2-й групп;
  • Смерть;
  • Потеря работы по независящим от заемщика обстоятельствам (предоставляется отдельно).

Кредитор не понесет убытки из-за отсутствия выплат при потере трудоспособности клиента, а сам гражданин и его родственники будут избавлены от неприятных судебных разбирательств, процедур передачи прав и т. д.

Страхователь может сам определить необходимый набор рисков или выбрать комплексное страхование при ипотеке. АО «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ с различным наполнением. Подробные условия можно прочитать в «Правилах» на нашем сайте.

Выбирайте выгодное страхование ипотеки и защитите себя на весь срок кредитования.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает удобные программы защиты ипотечных кредитов. Комплексный продукт включает страхование жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.

Широкий набор рисков — это максимальная защита и уверенность в завтрашнем дне. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы сравнить цены полисов и выбрать для себя подходящий вариант.

Разнообразие рисков внутри комплексного продукта позволяет погасить долг перед банком при наступлении любого страхового случая. Особенности страхования:

  • Договор можно заключить на 1 год с единовременной оплатой страхового тарифа и затем продлевать его в течение всего срока кредитования;
  • Отсутствует необходимость покупать отдельные полисы для каждого риска;
  • Рассчитать стоимость можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование».

Срок действия страховки по ипотеке соответствует сроку действия кредитного договора. Документ прекращает работать, когда заемщик полностью погашает долг по ипотеке.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:

  • Пожара.
  • Взрыва.
  • Залива.
  • Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
  • Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
  • Наезда автотранспорта.
  • Незаконных действий третьих лиц.
  • Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.

Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:

  1. Ядерного взрыва.
  2. Воздействия радиации.
  3. Войны, интервенции.
  4. Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  5. Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.

Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).

  • Гибкий подход к оценке рисков.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Поддержка в режиме 24/7.
  • Опытные агенты ответят на Ваши вопросы и произведут расчет стоимости.
  • Больше 200 офисов в России.
  • Оформление полиса в «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и других банках-партнерах.

Страхование квартиры по ипотеке | Калькулятор стоимости в Москве

Страхование жилья по ипотеке необходимо для того, чтобы минимизировать риски для заемщика и для банка. По этой причине при заключении кредитного договора целесообразно застраховать также свою жизнь и трудоспособность.

Это связано с тем, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств, выплата ипотеки ложится на плечи членов семьи.

Поскольку близкие заемщика оказываются в затруднительном финансовом положении, выплаты по ипотечному кредиту зачастую оказываются невозможными, и они рискуют не только остаться без средств к существованию, но и без квартиры.

Как рассчитать страховку?

Рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно довольно сложно, но имея необходимую информацию в полном объеме, можно упростить процесс. Для начала следует выяснить вид страхования и условий, предусматривающих потерю трудоспособности.

На обязательства перед страховщиком влияют несколько факторов: возраст, состояние здоровья, вид деятельности. Расчет производится по следующей формуле — страховая сумма * тариф (%) / 100. Каждый вид страхования считается по отдельности.

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

При наличии всех необходимых данных рассчитать страховку по ипотеке можно в онлайн режиме, используя калькулятор страховки ипотеки.

Документ, подтверждающий право собственности

Какие виды ипотечного страхования считаются основными?

Существуют три основных вида ипотечного страхования, каждый из которых включает в себя типичные случаи:

  • Первый и самый главный – это страхование объекта недвижимости. Типичными для компенсации считаются: случаи возгорания или пожара, наводнения, землетрясения, стихийные бедствия, в том числе техногенного характера, кража имущества из квартиры. Страховка распространяется на всю сумму кредита, чтобы в непредвиденном случае полностью компенсировать ущерб.
  • Второй вид носит личный характер – страхование жизни и трудоспособности. Страховыми случаями являются тяжелые болезни, травмы, смертельный исход. Стоит учесть, что потеря работоспособности не избавляет от обязательств по ежемесячным выплатам по кредиту.
  • Последний вид подразумевает страхование титула, он минимизирует любые риски и посягательства со стороны на приобретенную заемщиком недвижимость. К таким можно отнести случаи, происходящие по ошибке, либо вследствие действий мошенников. К примеру, если в процессе заключения договора продажи не учитывались имущественные права членов семьи продавца, являющихся нетрудоспособными или не достигшими совершеннолетия, которые вправе претендовать на часть квартиры. Такой вид страхования предполагает платежи банку в случае доказательств незаконности сделки. То есть, в случае лишения страхователя имущественных прав на купленное в кредит жилье, задолженность перед банком ложится на страховщика.

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

В нашей страховой компании в Москве приемлемая цена на услуги. Если есть вопросы, позвоните по телефону, указанному на сайте. Наши специалисты предоставят бесплатную консультацию и помогут сделать расчет страхования ипотеки.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании. Как рассчитать стоимость страхования по ипотеке?

Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

Бс = A + (B / 100) × A , где

  • Бс — базовая сумма;
  • А — остаток долга по кредиту;
  • В — годовая ставка.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Пример расчета страховой ипотечной суммы

Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

Рсв = Бс × О / 100 , где

  • Рсв — годовой размер страховых премий;
  • Бс — базовая сумма;
  • О — годовая премия.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Пример расчета размера годовых премий

Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Читайте также:  Как объявить себя банкротом
Название компании
Вид страхования
Страхование жизни
Страхование имущества
Страхование титула
Тарифы, %

«Росгосстрах»
От 0,11
От 0,12
От 0,15
«ГУТА»
От 0,27
От 0,07
От 0,12
«Ренессанс Страхование»
От 0,15
От 0,11
От 0,21
«Ингосстрах»
От 0,27
От 0,23
От 0,21

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь.

Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов.

Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Заключение

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.

Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки, представленными в данной статье, и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Какова стоимость страховки при ипотеке и как её рассчитать при покупке квартиры в кредит?

  • При оформлении ипотечного кредита все банки выдвигают одно из обязательных условий возврата денежных средств – страхование залогового жилья.
  • Причем банковские организации, как правило, навязывают комплексное страхование, которое включает в себя несколько видов.
  • В Статье мы рассмотрим, что это за процедура, обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит, а также сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги.

Что это за процедура?

При оформлении комплексного вида страхования заемщик может обезопасить себя от следующих рисков:

    страхование недвижимости должно быть проведено на весь период кредитования. Это единственный вид страховки, который обязывает заключать закон.

Данный полис обеспечивает защиту от следующих несчастных случаев: пожаров, краж, затоплений, взрывов бытового газа, стихийных бедствий.

Читайте так же:  Удержание по исполнительному листу с отпускных

Титульное страхование позволяет сохранить право собственности на приобретаемую недвижимость. Банк требует оформление такого страхования для вторичного жилья.

Договор лучше заключать в начале получения ипотеки сроком на три года, что соответствует сроку исковой давности на права имущества.

  • Страхование жизни заемщика позволяет обезопасить близких родственников. В случае смерти они не будут выселены из купленного жилья или им не придется возвращать ипотечные средства.
  • Страховую компанию обычно предлагает банковская организация из числа своих партнеров. В этом случае договор помогут заключить сотрудники банка, взносы будут производиться за счет средств кредита.

    При привлечении компании со стороны клиент должен самостоятельно оформить с ней страховой полис и оплачивать все платежи.

    Обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит?

    Если клиент не будет оформлять страховой полис на недвижимое имущество, то эта обязанность будет переложена на кредитную организацию. Минимальный срок заключения договора – один год.

    Все остальные виды страхования заключаются по требованию банка. При отказе от них кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку на кредит. Делается это для увеличения своих гарантий.

    Сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги?

    Здесь мы расскажем, сколько стоит застраховать жилье и приведем пример расчета для стоимости этой услуги.

    Оформить страховку на недвижимость не получиться если:

    • квартира находится в аварийном здании;
    • износ приобретаемого жилья превышает 70%;
    • недвижимость имеет обременение.

    При оформлении страхового полиса следует обратить внимание на следующие моменты:

    • размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
    • Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
    • Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

    Расчет величины страхового взноса можно произвести по любой из следующих методик:

    1. основой для расчета принимается стоимость имущества. От нее вычисляется сумма в процентном выражении на весь срок ипотеки;
    2. основой является остаток долга по ипотечному страхованию. Страховая сумма при этом рассчитывается только на год от суммы задолженности.

    Сначала требуется рассчитать сумму за год, которую должен выплатить клиент вместе с процентами:

    1000000 + 1000000*0,14=1140000 рублей.

    Затем следует высчитать величину страхового взноса:

    [1]

    Такую сумму требуется оплатить по страховке за недвижимость. При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться.

    Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом. Данный вид страховки позволит уберечь жилье от порчи, стихийных бедствий, пожаров и затоплений.

    При выборе страховой компании следует обратить внимание не только на сумму взносов, но и на условия страховки: порядок выплат, санкции и скидки. Оформление страхового полиса на недвижимость является дополнительной гарантией для кредитной организации.

    Как рассчитать комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе?

    Ипотека — это кредит на жилье. Многие семьи пользовались таким кредитом. Такое финансовое решение требует анализа рисков.

    Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

    Заемщик может воспользоваться программой страхования. Сегодня чаще всего предлагают комплексные программы.

    Особенности страхования при ипотеке

    Банки рекомендуют страховать жизнь и имущество. Это связано прежде всего с тем, что они думают о будущем клиента. Рассмотрим пример.

    Если что-то случается с заемщиком, то квартира вместе с обязательствами должна перейти наследникам. Наследниками могут оказаться дети. Многие не пожелали бы своим детям получить квартиру в наследство с обязательствами.

    Страховка за год по всем трем видам страхования стоит 40 тыс. рублей. Если откладывать даже по 3 тыс. рублей в месяц, это не такая существенная сумма для семьи.

    Если заемщик не хочет оформлять дополнительный страховой пакет, то банк может выдать кредит. Но при этом он повысит процентную ставку. В зависимости от того, какой вид страховки он исключает. Максимально на 3%.

    Как правило, банки работают с определенными страховыми компаниями. Если клиент не хочет работать с этой компанией, которую ему предлагает банк, он может выбрать себе другую организацию.

    Клиент в праве выбирать страховую компанию сам. У банка есть список аккредитованных страховых компаний. Тем самым банк проверяет страховые компании. Проверяет те договоры, которые используют страховые компании. Аккредитация страховой компании означает тот факт, что банк проверил деятельность страховой компании и готов рекомендовать клиентам именно эти организации.

    Сейчас их список очень широк во всех банках и редко встречаются случаи, когда клиенту не нравится страховая компания из списка. То есть он всегда находит ту желаемую компанию именно для него. Практически все крупные страховые компании сотрудничают с банками в ипотечном страховании.

    Банки сейчас предлагают страховать только на сумму кредита. Но клиент вправе застраховать свою квартиру на стопроцентную стоимость, то есть и на первоначальный взнос в том числе.

    Отметим! Специалисты рекомендуют заемщикам страховаться каждый год на весь период пользования кредитом. Стоимость пропорциональна от стоимости кредита и к концу пользования кредитом сумма страховки также будет уменьшаться. Страхуется сумма кредита и к концу срока кредита эта сумма будет минимальна.

    Виды полисов

    Рассмотрим виды полисов:

    • Ответственность заемщика. В каких случаях банк требует страховать ответственность заемщика? Это достаточно новый вид страхования. Его используют некоторые банки. Это предусмотрено в тех случаях, когда клиент хочет минимальный первоначальный взнос.

    Например, 10% от стоимости квартиры. Тогда банк предлагает ему воспользоваться такой услугой, как страхование ответственности. Когда страховая компания берет на себя ответственность в случае, если клиент не сможет погасить кредит. Тогда страховая компания погашает часть кредита за клиента.

    • Страхование жизни по ипотечному кредитованию. В него включаются только инвалидность и смерть.
    • Комплексное ипотечное страхование. Комплексное ипотечное страхование в зависимости от возраста заемщика, правоустанавливающих документов на квартиру, оно колеблется от 0,5 до 3% от суммы кредита.
    • Титульное страхование. Специалисты считают, что титульное страхование нужно оформлять всегда. Любую сделку по купле-продаже квартиры можно оспорить. У нас сожалению есть такое заблуждение, что можно страховать квартиру именно по титульному страхованию только 3 года. А дальше можно не страховать и всё будет хорошо с квартирой.
    Читайте также:  Досрочное погашение кредита в сбербанке 2021

    Если посмотреть судебную практику по оспариванию сделок, то мы видим, что исковая давность 3 года с того момента, когда каким-то людям стало известно, что квартира была продана. То есть это может возникнуть и через три года и через 10 лет. Поэтому титульное страхование должно быть всегда.

    Калькулятор ипотечного страхования

    Раньше, чтобы рассчитать сумму ипотеки нужно было обращаться в офис организации, но сегодня всё изменилось. Теперь пользователям интернета доступны специальные сервисы (калькуляторы). С помощью таких сервисов можно быстро провести расчёт выплат.

    Пользоваться такими сервисами можно абсолютно бесплатно. Для того чтобы воспользоваться калькулятором, нужен доступ к интернету и электронное устройство (смартфон, ноутбук и т. д.).

    Как пользоваться калькулятором?

    Рассмотрим алгоритм действий:

    1. Сначала необходимо выбрать онлайн-сервис. Для этого нужно воспользоваться какой-либо поисковой системой. Можно выбрать любой калькулятор. Но лучше отдавать предпочтение калькуляторам, которые размещены на сайтах страховых компаний. Только такие сервисы обладают большим функционалом и набором функций.
    2. Теперь необходимо пройти регистрацию. Для этого нужно ввести e-mail и пароль.
    3. После проведения регистрации необходимо ввести различные данные. Прежде всего, необходимо указать долю заемщика. А также нужно указать медицинские параметры, рост, пол и т. д. Нужно вводить только правильные данные.
    4. Теперь переходим к следующему этапу. Программа требует указать сумму кредита. Нужно указать точную сумму. После этого, нужно выбрать предмет страхования. В нашем случае это квартира.
    5. После этого, онлайн-сервис проводит расчёт стоимости. После проведения вычислений в нижней части экрана будет указана цена.

    Какие факторы влияют на стоимость страховки?

    На стоимость влияют следующие факторы:

    • Сумма кредита.
    • Тип недвижимости.
    • Финансовое состояние заемщика.
    • Возраст человека.
    • Пол.
    • Состояние здоровья. При этом учитывается даже индекс массы тела. А также на стоимость влияют хронические заболевания.

    Преимущества использования ипотечного калькулятора

    Какие существуют преимущества калькулятора:

    1. Простота использования. Такие онлайн-сервисы просты в использовании. Воспользоваться калькулятором сможет даже ребёнок.
    2. Онлайн-сервисом можно пользоваться бесплатно.
    3. Использовать программу, не выходя из дома.

    Примечание! При оформлении ипотеки необходимо заключить договор страхования. Сделать это можно в любой страховой компании. Для расчёта стоимости можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва) +7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

    Это быстро и бесплатно!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва) +7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

    Это быстро и бесплатно!

    Существующие возможности страхования недвижимости при ипотеке, тарифы, калькулятор

    Когда клиент приобретает квартиру в ипотеку, ему необходимо застраховать данное имущество: это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке».

    Однако важно отметить, что этот вид страхования является вменённым, а не обязательным (в отличие от, например, ОСАГО).

    Это означает, что в законе не указано, кто именно должен страховать ипотечное имущество; в то же время, банки просто не выдадут без страховки кредит, тем самым перекладывая заботы на плечи заёмщиков.

    Также необходимо обратить внимание на тот факт, что в рамках ипотечного страхования можно приобрести и другие виды страховых покрытий (на случай смерти или травмы, титульное страхование и т.п.), однако банк не имеет права отказать в выдаче ипотеки, если в полисе будет покрытие только для недвижимости.

    Объектом ипотечного страхования недвижимости может выступать как обычная квартира, так и загородный дом или таунхаус.

    При этом застраховать можно как новые кирпичные здания, так и старые деревянные дома – для них страховщики подберут отдельные тарифы, исходя из опыта предыдущих клиентов.

    Впрочем, страхуется по стандартному договору именно недвижимость, а не имущество в нём, поэтому, к примеру, при пожаре выплат по сгоревшему шкафу не предполагается.

    Как производится страхование недвижимости при ипотеке?

    Ипотеку невозможно взять, не имея в наличии полиса ипотечного страхования. В связи с этим желательно заранее позаботиться о покупке страховки, хотя ничего страшного не будет, если Вы обратитесь в крупный банк без договора страхования – например, в «Альфа-банке» или «Сбербанке» страховку могут оформить в том же офисе в дочерней страховой компании.

    Многие страховщики публикуют на своих сайтах информацию о том, что нужно делать для оформления ипотечного страхования. Для удобства клиентов крупные страховые компании предоставляют возможность направить все необходимые документы через Интернет, что заметно экономит время и не требует личного посещения страховщика вплоть до момента подписания договора.

    В стандартном случае для оформления полиса страхования недвижимого имущества при ипотеке необходимы:

    • паспорт заёмщика
    • кадастровый паспорт
    • технический план помещения
    • документы, которые подтверждают право собственности на квартиру

    Если другие риски не будут застрахованы, то клиенту не нужно дополнительно предоставлять медицинскую справку о состоянии здоровья и документы, подтверждающие историю прав собственности другими владельцами.

    На какой срок можно застраховаться?

    При ипотечном страховании недвижимости компании предлагают довольно гибкие условия относительно срока действия договора. При оформлении ипотеки обязательным условием является страховая защита недвижимости на протяжении всего периода выплаты кредита. Тем не менее это не означает, что страховщика нельзя поменять за это время.

    Традиционно страховщики принимают ипотечное жильё на срок не менее 1 года. При этом максимально возможный период страхования – это оставшееся количество лет до погашения кредита.

    Соответственно, для управления собственными рисками рекомендуется покупать полис на 1 год: если страховая компания Вам понравится, то с ней всегда можно продлить договор; если нет, то можно будет спокойно поменять страховщика.

    Кто является выгодоприобретателем?

    Обратите внимание, что ипотечное страхование недвижимости существенно отличается от обычного именно по части выгодоприобретателя.

    Дело в том, что при обычном страховании квартиры риски несёт сам клиент (например, риск непредвиденных расходов на ремонт), а при ипотечном – банк.

    Это происходит из-за того, что банк имеет права на приобретаемое в ипотеку жильё до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Следовательно, по договору ипотечного страхования выгодоприобретателем всегда выступает банк.

    Что делать, если наступил страховой случай?

    Страховка квартиры по ипотеке - цена и пример расчета

    Как уже говорилось ранее, клиент не получает возмещение, однако это не значит, что при возникновении протечек никто не будет покрывать расходы на ремонт. На деле, всего лишь немного меняется схема взаимодействия со страховой компанией.

    Рассмотрим пример с нерадивыми соседями сверху, которые Вас случайно затопили. В полисе написан номер телефона, по которому нужно позвонить и сообщить о страховом случае. Далее страховая компания будет связываться с банком и урегулировать данный случай. Таким образом, клиент просто освобождается от лишней бумажной волокиты.

    Стоимость страховки квартиры по ипотеке

    В среднем на рынке ипотечного страхования тарифы на покрытие для недвижимости составляют около 0,20% от страховой суммы. Таким образом, если рыночная стоимость квартиры составляет 10 млн руб., то за год нужно будет оплатить 20 тыс. руб. взносов. Обратите внимание, что для жилых домов тарифы обычно выше в 2-3 раза.

    Стоит также заметить, что у разных компаний тарифы, разумеется, будут отличаться друг от друга. В связи с этим лучше проверять стоимость будущего полиса либо в онлайн-калькуляторах, либо по нормативным документам самих страховых компаний (например, тарифы в открытом доступе есть у «ВТБ Страхование»).

    Для примера рассмотрим калькулятор для расчёта стоимости страховки недвижимости при оформлении ипотеки на сайте «Ингосстраха». В нём можно выбрать кредитную организацию, вписать данные о самой недвижимости и условиях кредита, а также личную информацию. Калькулятор выдаст стоимость полиса (не в %, а в рублях), после чего страховку можно будет оформить прямо на сайте.

    Как уменьшить тариф на страхование?

    С одной стороны, можно сравнить тарифы в разных компаниях и выбрать наименьший из них. К тому же, при отсутствии каких-либо дополнительных опций тарифицировать жильё будут по минимальной ставке.

    С другой стороны, важно помнить, что ипотека выдаётся клиенту уже после страхования жилья. Соответственно, банк может повысить ставку по самому кредиту, если в качестве гарантий ему предоставят полис от страховщика, с которым у него не заключён партнёрский договор. Список партнёров банка обычно есть на сайте кредитной организации.

    Читайте также:  Как лишить наследства при жизни оформление наследства консультация юриста юридический вестник

    Соответственно, необходимо тщательно взвесить все за и против при выборе страховщика. Вполне вероятно, что более высокая цена за страховку приведёт к снижению процента по ипотеке и, таким образом, меньшим затратам в целом.

    О чём молчат банки. как сделать ипотечную страховку в 2 раза дешевле и стоит ли вообще её брать?

    Школьный хулиган, забирая у младшеклассников конфеты, ставит их перед выбором: «или делишься, или я тебя поколочу». Младшеклассник выбирает то, что ему выгоднее — отдать конфеты.

    Банк тоже даёт заёмщикам выбор — или оформляешь страховку на ипотеку, или я подниму тебе процентную ставку. Большинство предпочитает купить себе скидку, оформив полис, и не спорить.

    Но вот вопрос — действительно ли наличие страховки выгоднее, чем высокая процентная ставка и можно ли сэкономить на оформлении полиса, воспользовавшись услугами «своей» страховой компании, а не банковской. 

    Считаем, что выгоднее

    Для начала посчитаем, будет ли выгода от снижения процентной ставки при оформлении полиса.

    Напоминаем, что при оформлении жилищного кредита обязательной является только страховка на недвижимость. Страхование жизни, титла (рисков утраты), рисков потери работы — добровольные.

    Но банк имеет право повышать процентную ставку при отказе клиента от дополнительного страхования.

    Расчёт будем делать на примере Сбербанка, потому что он занимает первое место по количеству оформленных ипотек.

    Ипотека со страховкой и без

    Для примера возьмём вторичное жильё стоимостью 3 000 000 рублей, первый взнос — 20%. При использовании всех возможных скидок (покупка на «Дом клик», страхование жизни и здоровья, молодая семья, электронная регистрация сделки) получаем ставку 7,3%. Считаем ежемесячные платежи и переплату с использованием калькулятора «Выберу.ру», где можно задавать любые параметры.

    vbr.ru

    При оформлении кредита на 20 лет получаем ежемесячный платёж 19 042 рубля. Переплата — 2 174 429 рублей.

    Скидка за оформление страховки — 1%.

    Если её не использовать, то процентная ставка становится 8,3%. Ежемесячный платёж — 20 525 рублей. Переплата — 2 531 870 рублей.

    vbr.ru

    Получается, что используя страхование жизни и здоровья, мы сэкономим 357 441 рубль. Это экономия на процентах, без учёта страховки. 

    Сколько стоит страховка

    Для расчёта страховки воспользуемся калькулятором на «Дом клик». Стоимость полиса будет зависеть от остатка долга перед банком, пола заёмщика и даты его рождения.

    В нашем случае остаток долга — 2 400 000 рублей. Пол заёмщика женский, возраст — 34 года.

    domclick.ru

    Страховка будет стоить 8 256 рублей на один год. За весь срок кредита в 20 лет придётся заплатить около 165 120 рублей. Напомним, что разница в переплате между ипотекой со страховкой и без — 355 920 рублей. Получается, что выгода есть.

    Но мы брали большой срок. Для чистоты эксперимента посчитаем выгоду при сроке кредита в 8 лет.

    Напоминим исходные данные:

    1. Стоимость недвижимости — 3 000 000 рублей.
    2. Первый взнос — 20% (600 000 рублей).
    3. Срок кредита — 8 лет.
    4. Процентная ставка — 7,3%.

    Ежемесячный платёж — 33 080 рублей. Переплата — 775 680 рублей.

    Без страховки процентная ставка станет 8,3%. Ежемесячный платёж при этом поднимется до 34 295 рублей. Переплата — 892 320 рублей.

    Экономия — 116 640 рублей. Расходы на страховку — 66 048 рублей. Выгода не столь большая как в первом примере, но есть.

    Чем старше заёмщик, тем менее выгодной становится страховка. Например, для мужчины возрастом 50 лет полис будет стоить 21 600 рублей. За 8 лет он заплатит 172 800 рублей. В этом случае можно не оформлять полис, если вопрос стоит только в экономии.

    Особенность оформления страховки при использовании маткапитала

    Материнский капитал для покупки квартиры можно использовать двумя способами.

    1. Использовать непосредственно как первый взнос.
    2. Использовать как частично досрочное погашение.

    В первом случае схема выглядит так:

    1. Банк даёт на покупку квартиры 2 400 000 рублей. Эта сумма будет изначально отображена в кредитном договоре.
    2. Покупатель отдаёт продавцу наличными 117 000 рубле.
    3. Пенсионный фонд перечисляет продавцу 483 000 рублей.

    Минус схемы в том, что продавцу надо месяц ждать поступления средств — на это пойдёт не каждый. Плюс схемы — страховка рассчитывается от окончательного размера ипотеки — 2 400 000 рублей.

    Вторая схема использования маткапитала:

    1. Банк даёт на покупку квартиры 2 883 000 рубля.
    2. Покупатель вносит наличными 117 000 рублей.
    3. 483 000 маткапитала поступают из ПФР в банк как частичнодосрочное погашение.

    Плюс схемы в том, что продавец не ждёт месяц, пока зачислятся деньги. Минус в том, что первоначальный ипотечный договор оформляется на 2 883 000 рублей. Сответственно, страховка будет рассчитываться от этой суммы, что составит 9 917 рублей.

    Получается, что через месяц сумма задолженности изменится, а заплатить повышенную страховку придётся за весь год.

    Можно ли сэкономить на полисе?

    Мы уже выяснили, что оформлять страховку в обмен на скидку выгодно. Но мы делали расчёт по страховой программе, которую предлагает банк. Если вы придёте оформлять кредит в офис банка, то столкнётесь именно с этим предложением и сотрудник даже не заикнётся о том, что у заёмщика есть выбор.

    Не обязательно покупать полис в Сбербанке. На сайте банка есть перечень компаний, которые участвуют в страховании жизни и здоровья при оформлении кредитных продуктов.

    • Вот их перечень:
    • sberbank.ru

    Для сравнения возьмём компанию «Энергогарант». Страхование жизни и здоровья обойдётся заёмщику из нашего примера в 4 104 рубля. Как видим, в два раза дешевле, чем страховка, предложенная Сбербанком.

    Цена ценой, но необходимо смотреть не только на стоимость полиса, но и на условия — риски, которые покрывает страховка, и причины отказа в выплатах. Многие рассматривают страхование жизни только как способ снизить переплату по кредиту. На самом деле полис покрывает риски утраты жизни и здоровья, поэтому надо выбирать не только цену, но и условия.

    Практически все банки при оформлении ипотеки будут ставить условие — без страхования жизни и здоровья процентная ставка выше. В рассмотренном нами примере скидка составляет 1%. В большинстве других банков — 2%.

    Практика показывает, что Сбербанк не навязываетсвои свои услуги, если клиент объявит о том, что покупает полис в другой страховой. Заёмщики других банков жаловались, что банк не оставил выбора — или страхуетесь у нашего партнёра или не оформляете ипотеку вообще.

     Подобные заявления неправомерны.

    В прошлом году ЦБ предлагал расходы на страховку переложить с заёмщика на банки, чтобы избежать навязывания дорогих услуг, которые предлагают компании-партнёры или дочерние страховые компании.

    Однако пока инициатива ЦБ не нашла поддержки.

    Калькулятор ипотечного страхования

    Покупка и оплата в онлайне

    Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение нескольких секунд вы получите ответ:

    • Выберите тип объекта (квартира или дом)
    • Выберите банк, в котором планируете получить или в котором уже есть ипотека
    • Введите сумму оставшегося долга перед банком
    • В поле «Годовая ставка по ипотеке» отметьте ваш процент
    • Укажите, есть ли у вас право собственности
    • Укажите возраст (дату рождения)
    • Выберите нужный пол (женский/мужской)
    • Нажмите клавишу «рассчитать страховку»

    Калькулятор страхования для ипотеки позволяет заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

    Как оформить страховой полис для ипотеки на Prosto.Insure

    • 1. Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе
    • 2. Затем выберите одну из предложенных страховых компаний
    • 3. Внимательно заполните все поля с личными данными
    • 4. Оплатите полис с помощью банковской карты
    • 5. Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минут

    Сколько стоит страхование ипотеки

    На цену полиса ипотечного страхования влияют следующие параметры:

    • стоимость залогового имущества, а также его расположение;
    • сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
    • общий размер ипотечного займа;
    • состояние имущества (оценивается экспертами);
    • перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

    Сколько стоит ипотечное страхование?

    Ставка на ипотечное страхование имущества — 0,1-0,3% от остатка долга по ипотеке. Во всех банках ставки разные, поэтому рекомендуем посчитать точную стоимость в калькуляторе.

    Обязательно ли ипотечное страхование?

    Да, но только страхование залогового имущества. Все остальные виды оформляются по желанию страхователя. Поскольку банки заинтересованы в снижении рисков, то они обычно предлагают пониженную ставку при оформлении необязательных типов страховок.

    Как сэкономить на страховке для ипотеки?

    Самый очевидный способ — выбрать компанию, где дешевле. Об этом мы писали здесь. Также, вы можете отказаться от необязательных страховок.

    Однако есть нюанс: вы можете как сэкономить, так и переплатить, так как разные банки могут предлагать более или менее выгодные условия при согласии на необязательные виды страховок.

    Поэтому рекомендуем ознакомиться с каждым предложением, и все рассчитать для максимальной выгоды. Наши специалисты помогут с этим, просто наберите +7 499 322-14-22.

    Как оформить полис, нужно идти в офис?

    Оформить полис ипотечного страхования можно онлайн. Укажите основные параметры кредита и квартиры, выберите наиболее выгодный вариант и заполните личные данные. Оплатите покупку безналичным способом, и через несколько минут полис придет на указанную вами почту. В дальнейшем этот полис можно распечатать и нести в банк-кредитор.

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *