Топ-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2021 году.

Для чего делать рефинансирование?

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Что такое рефинансирование кредита?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 6,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Обзор программы

ВТБ — рефинансирование кредитов

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

ВТБ предлагает программу рефинансирования, в рамках которой клиент может погасить задолженность в сторонних банках. Новый кредитный договор оформляется на срок от 6 месяцев до 7 лет. Базовая процентная ставка находится в диапазоне от 6,4 до 13,2% годовых, при чём более выгодные условия действуют для участников зарплатных проектов. При отказе от страхования жизни и здоровья применяется надбавка в размере 4 процентных пункта.

Лимит кредитования составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Воспользоваться программой рефинансирования от ВТБ могут только граждане России, которые имеют официально подтверждённый доход в размере не менее 15 000 рублей в месяц и общий трудовой стаж сроком от 1 года.

К действующим кредитным продуктам предъявляются следующие требования:

  • отсутствие открытых просрочек;
  • своевременное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
  • валюта кредита — рубли;
  • тип продукта — кредитная карта, ипотека, автокредит, потребительский кредит, полученный с предоставлением залога или без него.

На момент оформления рефинансирования до даты окончания действующего кредитного договора должно оставаться более 3-х месяцев. В рамках данной программы клиент не может переоформить займы, полученные в банковских учреждениях группы ВТБ.

Обзор программы

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, могут получить кредит под 6,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 3, 5, 7 или 10 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обзор программы

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 6,5% годовых. Низкую процентную ставку предлагают при оформлении страхования жизни.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

Обзор программы

Райффайзенбанк — средства на погашение кредитов

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

В Райффайзенбанке можно рефинансировать текущую задолженность под 7,99% годовых. Без оформления финансовой защиты ставка составит от 10,99 до 11,99% годовых.

Программа оформляется на срок от 13 месяцев до 5 лет. Сумма кредитования находится в диапазоне от 90 000 до 2 000 000 рублей. Также имеется возможность получения дополнительных средств на руки.

К заёмщикам предъявляются следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • возраст — от 23 до 67 лет;
  • наличие официального трудоустройства (за исключением ИП, адвокатов, собственников бизнеса);
  • ежемесячный доход после вычета налогов — от 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (включая области), от 15 000 рублей — для остальных регионов;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
  • предоставление рабочего номера телефона.

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской из Пенсионного фонда за последние 3 месяца. Рефинансированию подлежат кредитные карты, потребительские и автомобильные кредиты, ипотека. В рамках программы можно переоформить до 5 кредитных продуктов (не более 3-х кредитов или 4-х карт одновременно).

Обзор программы

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов.

Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения.

Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Читайте также:  Какой срок дают за воровство

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя.

Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше.

На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку.

Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита.

По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре.

Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Особенности заключения кредитного договора.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах.

Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре.

Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Рефинансирование кредита в Москве – платите меньше

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование от 5,5% в Промсвязьбанке

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 12 до 84 месяцев

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование кредита от 5,4% в банке ВТБ???? в Москве 276 отделений

Ставка от 5,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование «Все просто!» — погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банках

Ставка от 6,3% годовыхСумма до 5 000 000 рублейСрок от 3 до 10 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование от 5,9%! Меньше ставка — легче жизнь!

Ставка от 5,9% годовыхСумма от 100 тыс. до 3 млн. рублейСрок от 13 до 84 месяцев

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке

Ставка от 5,74% годовыхСумма от 300 000 рублей Срок до 25 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование ипотеки в БЖФ Банке

Ставка от 7,1% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок до 30 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование потребительских кредитов от 6,1%

Ставка от 6,1% до 18,6% годовыхСумма от 51 000 до 1 500 000 рублейСрок до 5 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%

Ставка от 7,99% годовыхСумма от 90 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 10000 до 1 млн. руб.Срок от 1 месяца до 7 лет

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5% годовых

Ставка 5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев

Рефинансирование кредитов в в Металлинвестбанке

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

Рефинансирование кредитов — Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!

Ставка от 5,5% годовыхСумма до 5 млн рублейСрок от 1 года до 5 лет

Рефинансирование от 6,9% в Банке Санкт-Петербург

Ставка от 6,9%Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

Рефинансирование в Банке Зенит от 9,9%

Ставка от 13,5% годовыхСумма от 100 000 до 3 млн рублейСрок от 2 до 7 лет

Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка

Ставка от 8,3% Сумма от 100 000 до 45 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет

Лучшие предложения 2021 года на рефинансирование кредитов других банков

Взяв кредит на выгодных условиях, человек может через некоторое время воспользоваться лучшим предложением других банков, предлагающих рефинансирование.

В 2021 году многие банковские структуры внедрили на рынок программы по займам с процентными ставками гораздо ниже, чем в предыдущие периоды и имеющие отличия от предложений конкурентов.

В данной статье мы разберем конкретные примеры от игроков финансового рынка.

Рефинансирование кредитов

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Прежде чем искать конкретные возможности на рынке финансовых предложений, необходимо разъяснить само рассматриваемое понятие. Согласно экономических канонов, это предложение по замене текущего долгового обязательства на обновленное, предлагающее более выгодные условия (в рамках существующего рынка).

Более доходчиво можно объяснить на простом примере:

  • соискатель оформил кредит в одном из банков;
  • ставка по договоренности составила пятнадцать процентов годовых;
  • через некоторое время заемщик обратил внимание на более интересные программы от других банков;
  • он обратился в одну из структур и получил рефинансирование по ставке в десять процентов годовых.

При этом «новый» банк «выкупил» текущие финансовые обязательства гражданина у предыдущего кредитора. В общих чертах именно так с точки зрения обеих сторон сделки выглядит проводимый процесс. Конечно, манипуляции могут быть совершенно различными, но упрощенно рефинансирование проводится именно таким образом.

Что подразумевает собой процедура с точки зрения поставленных задач? Варианты следующие:

  • замена одной задолженности на другую, обновленную;
  • изменение в сроках долга или уменьшение постоянных платежей;
  • объединение (консолидация) нескольких финансовых обязательств (возможно, из разных источников) в одно;
  • изменение оконечного срока выплаты для сокращения обязательных постоянных платежей;
  • изменения в исчислении процентов – то есть переход между плавающей ставкой и фиксированной.

По состоянию прошлых годов год согласно статистических опросов среди физических лиц и владельцев мелких и крупных компаний, многие из них высказали интерес в процедуре обновления существующих кредитов. В 2021 году многие структуры готовы выставить лучшие предложения, обоснованные исследованиями рынка, текущей экономической ситуацией и прочими внешними факторами.

Лучшие предложения по рефинансированию в 2021 году

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Благодаря широкой сети финансовых предприятий, предлагающих населению и компаниям кредитование на различных условиях, на рынке сложилась конкурентоспособная структура. Многие банки проводят политику обновления программ в соответствии с текущими требованиями рынка и оконечного потребителя. Сегодня основополагающим направлением любого грамотного руководства и стратегии банка является не только привлечение новых клиентов по существующим видам кредитования, но создание благоприятных условий для перехвата клиентов других структур.

Потенциальный заемщик, зная о возможности рефинансирования кредитов, ищет лучшие предложения от других банков. Никто не может привязать заемщика к текущему долгу, если имеется возможность получить более выгодное предложение:

  • проценты за пользование финансами ниже;
  • возможность консолидации нескольких займов в разных компаниях;
  • продление или сокращение срока кредита;
  • манипуляции с изменением текущих выплат.

Все это выглядит достаточно привлекательно, особенно в срезе предложений 2021 года от разнообразных структур. Участие многих банков в государственных программах помощи населению позволяет банкам проводить рефинансирование задолженностей среди населения, кредитов других банков без потери в общей сумме. Государственная помощь в обновлении банковских кредитов заключается в следующем:

  • заемщик обращается в банк – участник государственной помощи;
  • происходит переоформление текущих задолженностей;
  • из бюджета перечисляется разница между текущей и прошлой процентной ставкой по выплатам.

В результате практически все остаются в выгоде. Человек получает обновленную программу займа, рефинансирование кредитов других структур позволяет банку, в свою очередь, получить собственную прибыль, практически без потерь. Государство компенсирует затраты бюджета налогами от обеих сторон проводимой сделки.

Мы же остановимся на конкретных примерах. Многие крупные кредиторы пошли навстречу оконечному потребителю и провели обновление собственных ресурсов, чтобы выдать на рынок лучшие предложения.

Рефинансирование кредитов в «ВТБ 24» и «Почта Банк»

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

С начала 2021 году многие дочерние структуры банка «ВТБ» подошли к объединению, в связи с чем, проводимая политика обновления коснулась и программ кредитования населения. Юридические лица также получили возможность воспользоваться рядом обновленных услуг, но на данный момент нас интересует все, что касается работы с гражданами.

Читайте также:  Кредитор это кто должен или кому должны

На сегодняшний день «ВТБ» предлагает следующие условия рефинансирования кредитов других банков:

  • консолидация под одним договором до шести различных задолженностей, оформленных в различных структурах;
  • окончательный срок договоренности варьируется в рамках от полугода до пяти лет;
  • на суммы до пятисот тысяч рублей предлагается от 12,9% до 16,9%, в зависимости от условий текущего займа;
  • суммы свыше пятисот рублей позволяют провести рефинансирование под 12,5% годовых;
  • суммы, фигурирующие в окончательной договоренности, могут колебаться в пределах от ста тысяч до пяти миллионов рублей.

Еще большую выгоду получают граждане, работодатель которых заключил с «ВТБ» проект по перечислению заработной платы посредством счетов структуры.

В 2021 году «Почта Банк», благодаря массированной рекламе в средствах массовой информации, а также выгодным предложениям относительно обновления кредитов других структур, вышел на лидирующие позиции по спросу среди населения. Выгода расположения в каждом из районов любого города, в почтовых отделениях, привычные маршруты следования граждан – все это сыграло немаловажную роль.

Программы, которые предлагает «Почта Банк» для граждан, заключаются в следующем:

  • на суммы до пятисот тысяч рублей предлагается рефинансирование от 16,9% до 19,9%, свыше пятисот тысяч и до миллиона рублей – от 12,9% до 14,9%;
  • в обоих случаях срок окончательной расплаты по обязательствам может находиться в пределах от года до пяти лет;
  • оформление проходит достаточно быстро, для чего необходимо обратиться в ближайшее отделение «Почты России».

Одной из основных целевых аудиторий продукта, предлагаемого финансовым учреждением, являются граждане пенсионного возраста.

Именно на них рассчитаны льготные условия, как кредитования, так и рефинансирования кредитов других банков.

Суммы, рассматриваемые на обновление, начинаются от двадцати тысяч, при этом минимальная ставка, предлагаемая по программе, составляет 14,9%. Сроки окончательного расчета фигурируют от года до трех лет.

«Россельхозбанк» и «Альфа-Банк»

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Как и в случае с конкурентными предложениями, «Альфа-Банк» особое внимание уделяет гражданам, которые получают заработную плату на карты финансовой структуры. Таким образом, кредитор получает дополнительные сведения о состоянии постоянных доходов потенциального клиента. Непосредственно договоренность рефинансирования заключается со следующими параметрами:

  • ставка от двенадцати до двадцати процентов, в зависимости от предыдущей программы займа;
  • окончательная сумма не должна превышать полутора миллионов рублей (до трех миллионов предлагается участникам зарплатного проекта);
  • сроки от года до пяти лет, но вышеописанные «льготные» граждане получают возможность продлить договоренность на окончательный срок до семи лет.

Ставки «Россельхозбанка» по рефинансированию выглядят немного более привлекательными, нежели у конкурента. При этом программы обновления займов делятся по принципу соискателя. Банк рассматривает отдельно граждан, получающих доход на карты учреждения, работников бюджетной сферы и остальных клиентов:

  • стандартными условиями рефинансирования кредитов являются ставки от 13,5% до 15%;
  • граждане, занятые на службе, финансируемой из бюджета страны, получают льготные предложения по ставкам от 11,5% (на срок до года), от 13% (от двенадцати месяцев до пяти лет), 13,5% предлагается заемщикам, заключающим договоренность на срок от пяти до семи лет;
  • клиенты с зарплатным проектом получают возможность рефинансирования займов других кредиторов по ставкам от 12,5% до 14,5%, в зависимости от срока договоренности.

Отличие программ данного банка заключается в том, что заемщику предлагается выбрать на самостоятельной основе способ погашения задолженности. Это может быть аннуитетные платежи, когда включается график погашения через определенные промежутки времени равными суммами. Другой вариант – платежи дифференцированные, которые мало применяются в 2021 году среди банковских структур.

Рефинансирование в «Сбербанке» – лучшее предложение в 2021 году

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Благодаря широкой разветвленной сети, располагающейся на территории всей страны, «Сбербанк» охватывает большую часть соискателей, предлагая при этом хорошие продукты, в том числе по обновлению текущих задолженностей. Плюс сотрудничества с данной структурой заключается в том, что менеджмент «Сбербанка» постоянно изучает возможности клиентов, количество которых с каждым годом увеличивается, чтобы предложения для них были действительно лучшими.

Сегодня «Сбербанк» оформляет рефинансирование на следующих приоритетах:

  • при заключении договоренности на сумму, не превышающую пятисот тысяч рублей, включается ставка в 13,5%;
  • суммы, варьирующиеся от полумиллиона до трех миллионов рублей, облагаются ставкой в 12,5%;
  • все ставки являются строго фиксированными, без возможности изменения;
  • срок, на который заключается соглашение, составляет от трех до шестидесяти месяцев;
  • консолидация позволяет включить в программу до пяти кредитов других банков;
  • к рассмотрению принимаются любые займы – ипотека, автомобильные кредиты, потребительские, кредитные карты и прочее.

Когда человек обращается за оформлением в «Сбербанк», нет необходимости предоставлять справочную информацию о погашении текущих задолженностей от других структур, так как все сведения получаются от Бюро кредитных историй.

В объединенную программу рефинансирования можно включить также задолженности непосредственно перед «Сбербанком», правда, основным условием является наличие обязательств в других структурах.

Рефинансировать кредиты только «Сбербанка» не разрешается.

Положительные стороны

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Несомненно, одним из самых важных моментов, являющихся толчком к переоформлению одной текущей задолженности или объединению нескольких, является снижение процентной ставки. Есть ли иные положительные моменты? Конечно, они присутствуют:

  • единая дата оплаты для всех задолженностей;
  • получение возможности досрочного погашения всех финансовых обязательств;
  • наблюдение за состоянием единого направления расходов, нежели нескольких, в разных структурах.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо подходить по ряду требований. Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации с обязательной пропиской на территории страны.

Возраст участника программы рефинансирования кредитов от двадцати одного года до семидесяти лет. Стаж на последнем месте работы (для трудоустроенных граждан) не должен быть менее полугода.

Стабильный доход и положительная кредитная история не будут помехой.

Ингода, в крайних случаях, банк может отказать в пересмотре кредитов. Это может произойти, если разница в ставках составляет менее процента или соискатель не соответствует требованиям заключаемого соглашения. При снижении уровня постоянных доходов договоренность может быть пересмотрена банком в одностороннем порядке.

Когда речь идет о рефинансировании ипотечного кредита, может быть получен отказ при незаконной перепланировке помещения, находящегося под финансовым обременением, отсутствии страховки заемщика, а также участии материнского капитала при первоначальном оформлении.

В любом случае 2021 год дал многим шанс на поиски лучшего предложения по различным займам. Многие банки предлагают рефинансирование кредитов других структур.

Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов других банков

7 лучших банков для рефинансирования кредитов

Взять кредит в одном банке на погашение кредита другого банка – это не тавтология, а рефинансирование. С его помощью можно получить более выгодный процент, уменьшить ежемесячный платеж и, как следствие, общую переплату.

Мы отобрали несколько банков, которые предлагают рефинансировать кредиты на самых интересных условиях. За окном 2020 год, а потому подать заявку можно онлайн.

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Банк Условия
Уралсиб От 6,9%
До 2 млн.
До 7 лет
Росбанк От 7,9%
До 3 млн.
До 5 лет
УБРиР От 7,9%
До 1,6 млн.
До 10 лет
Промсвязьбанк От 8,5%
До 3 млн.
До 7 лет
ВТБ От 8,9%
До 5 лет
До 7 лет
МТС Банк От 9,4%
До 5 млн.
До 5 лет
Альфа-Банк От 10,99%
До 3 млн.
До 7 лет

Банк «Уралсиб»

  • Ставка – от 6,9% до 10,9%.
  • Без страховки – от 13,9% до 18,9%.
  • Сумма – от 100 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 7 лет.
  • Заемщик – от 23 до 70 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, под залог недвижимости или автомобиля, кредитные карты, сделано не менее 3 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
  • Решение – от 1 до 3 дней.

Онлайн-заявка в банк «Уралсиб» →

Одно из лучших предложений на рынке в 2020 году. Самый низкий процент, неограниченное количество рефинансируемых кредитов, оформление без справок и поручителей при сумме до 300 000 рублей.

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Росбанк

  • Ставка – от 7,9% до 14,9%.
  • Без страховки – от 13,9% до 22,9%.
  • Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
  • Заемщик – без ограничений по возрасту, официальное трудоустройство, не ИП на ЕНВД или патентной системе.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, сделано не менее 2 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 30 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 500 000 руб. не требуется).
  • Решение – за 1 день.
Читайте также:  Решение единственного участника об увеличении уставного капитала - образец 2021

Онлайн-заявка в Росбанк →

Росбанк выдает до полумиллиона рублей наличными без справки о доходах и это рекорд для программ рефинансирования. Смущает разве что широкий диапазон процентных ставок – минимальные 7,9% выглядят здорово, а вот максимальные 22,9% уже никуда не годятся. Есть только один способ узнать, каким будет ваш процент – оформить заявку.

Уральский банк реконструкции и развития

  • Ставка – от 7,9%.
  • Без страховки – до 18,9%.
  • Сумма – от 100 000 до 1 600 000 руб.
  • Срок – от 2 до 10 лет.
  • Заемщик – от 19 до 75 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте (для ИП не менее 12 месяцев с момента регистрации).
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, сделано не менее 2 платежей.
  • Подтверждение погашения – не требуется, банк сам переводит деньги по реквизитам.
  • Подтверждение доходов – справка по форме банка или выписка из ПФР, налоговая декларация для ИП.
  • Решение – от 1 часа до 2 дней.

Онлайн-заявка в УБРиР →

Единственный банк, выдающий деньги на 10 лет. Подходящий вариант для тех, кто собирается погашать задолженность не спеша и понемногу. Кроме того, УБРиР известен мягкими требованиями к заемщикам. Если вы ищете место, где вероятность одобрения кредита близка к 100%, то вы его нашли.

Промсвязьбанк

  • Ставка – от 8,5%.
  • Без страховки – от 13,9%.
  • Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 7 лет.
  • Заемщик – от 23 до 65 лет, не ИП, трудовой стаж от 1 года, на последнем месте от 4 месяцев.
  • Рефинансируемые кредиты (до 5 штук) – потребительский, кредитная карта, авто, ипотека, сделано не менее 6 платежей, до полного погашения не менее 3 месяцев.
  • Подтверждение погашения – требуется.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки.
  • Решение – от 3 до 5 дней.

Онлайн-заявка в Промсвязьбанк →

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

ВТБ

  • Ставка – от 8,9% годовых.
  • Без страховки – от 12,9% годовых.
  • Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
  • Заемщик – гражданство РФ, не ИП, стаж не менее 1 года, доход от 15 000 рублей.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, кредитные карты, сделано не менее 6 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки (при сумме свыше 500 000 рублей).
  • Решение – от 2 минут до 2 дней.

Онлайн-заявка в ВТБ →

Второй банк страны рефинансирует кредиты, полученные как минимум полгода назад. Оформить заявку могут физические лица (не ИП) с подтвержденным доходом не ниже 15 000 рублей в месяц.

МТС Банк

  • Ставка – от 9,4%.
  • Без страховки – до 20,9%.
  • Сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 5 лет.
  • Заемщик – от 20 до 70 лет.
  • Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, кредитные карты, сделано не менее 4 платежей.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Решение – от 1 минуты.

Онлайн-заявка в МТС Банк →

Самый быстрый банк в нашем списке – принимает решение по заявке практически сразу после ее оформления. Рефинансирует кредиты на сумму до пяти миллионов, но специализируется на суммах поскромнее – среднестатистическому клиенту МТС Банка достается 450 000 рублей.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 10,99% до 22,99%.
  • Без страховки – от 10,99% до 22,99%.
  • Сумма – от 100 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
  • Заемщик – от 21 года, не ИП, стаж от 3 месяцев, доход от 10 000 руб.
  • Рефинансируемые кредиты – любые.
  • Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
  • Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
  • Решение – за 1 день.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк →

ТОП-5 самых выгодных банков для рефинансирования кредитов: лучшие предложения 2021 года

Популярные вопросы

Что означает «рефинансирование», в чем его суть?

Это оформление кредита на погашение уже имеющихся кредитов. Можно объединить несколько договоров в один и не бегать по разным банкам. Можно сэкономить на процентах, взяв новый кредит на лучших условиях. В конце концов, можно просто получить дополнительные деньги.

Можно рефинансировать несколько кредитов? Если да, то сколько?

Можно. К примеру, Сбербанк позволяет рефинансировать до пяти кредитов, ВТБ – до шести, а у «Уралсиба» вообще нет ограничений.

* Максимальное количество рефинансируемых кредитов.

Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками?

Увы, нет. В правилах большинства банков прописаны требования по отсутствию просроченной задолженности и реструктуризации.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Да. Рефинансируют и потребительские кредиты, и карточки, и автокредиты, и ипотеку.

Можно ли рефинансировать микрозаймы – в том числе займы, взятые через интернет?

Нет. Банки занимаются рефинансированием только своих, банковских продуктов.

Через какое время после получения кредита можно сделать рефинансирование?

Большинство банков рефинансируют те кредиты, по которым уже сделано несколько платежей. К примеру, Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк работают только с кредитами, полученными как минимум полгода назад. А вот у Альфа-Банка таких ограничений нет.

Выгодно ли рефинансировать кредиты, стоит ли это делать?

«Рефинансирование выгодно, когда нужно объединить несколько кредитов в один и снизить нагрузку за счет улучшения условий, в том числе за счет увеличения срока кредитования – говорит Андрей Точеный, директор департамента розничного кредитования ПСБ. – В таком случае рефинансирование позволяет высвободить дополнительные средства на личные цели».

«При рефинансировании выгода достигается только в случае снижения процентной ставки по договору, тогда стоимость кредита становится ниже, – добавляют в МТС Банке. – Но не всегда речь идет о прямой выгоде. Часто клиенты стремятся снизить свой ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования. И снижение кредитной нагрузки для них намного важнее и «выгоднее».

Рефинансирование кредита в Москве по ставке от 5.5% годовых на 24.05.2021

Рефинансирование кредита в Москве — это услуга, позволяющая взять некоторую сумму, чтобы расплатиться по займу, полученному ранее. При ее оформлении период финансирования увеличивается, а процентная ставка, напротив, уменьшается. Условия для погашения задолженности становятся более удобными, и клиент избегает появления отрицательных моментов в своей КИ.

На сайте Banki.ru собраны надежные финансовые организации, в которых можно воспользоваться таким продуктом, подав заявку в режиме онлайн. Делая окончательный выбор, стоит внимательно изучить представленные здесь продукты, сопоставив суммы, сроки, стоимости, требования к потребителям и т. д.

Плюсы и минусы

Чем эта услуга привлекает потенциальных клиентов:

  • ФО готова идти навстречу тем, кто взял займ, но на данный момент не имеет средств для его выплаты;
  • условия в этом случае обычно лояльнее, чем при использовании потребительских вариантов;
  • оформление можно осуществить лишь на остаток займа — потребитель не будет переплачивать за ту часть долга, с которой он уже разобрался;
  • при внесении информации в финансовый рейтинг учитываются все сделки. Это значит, что если заемщик не допустит просрочек и штрафов, то сможет улучшить показатели.

Какие недостатки продукта стоит упомянуть:

  • чтобы начать сотрудничество с банком, придется собрать много документов;
  • услугу оказывают далеко не везде;
  • иногда рефинансировать можно только займ, взятый в той же компании.

Когда понадобится

В каких ситуациях поможет данная процедура:

  • человек взял несколько займов и решил объединить их в один;
  • есть необходимость в снижении процентной ставки;
  • требуется изменить период финансирования;
  • нужно снять обременение с залогового имущества;
  • заемщик желает поменять ФО.

Процедура оформления

Как воспользоваться в Москве:

  1. Зайти на Banki.ru и выбрать подходящее предложение, учитывая все важные характеристики, пожелания и возможности претендента. Если необходимо, тут же удастся рассчитать примерную стоимость услуги на онлайн-калькуляторе и ознакомиться с отзывами других посетителей сайта.
  2. Перейти на официальный портал финансовой организации и создать заявку. Для этого нужно иметь паспорт и справку о доходах, иногда — дополнительную документацию (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
  3. Дождаться, пока будет принято решение о выдаче заемных средств. Менеджер расскажет клиенту, когда и каким способом можно получить деньги.

Под условия рефинансирования попадают потребительские продукты, займы на приобретение транспортного средства, овердрафты, ипотека и т. д.

По сути, потребитель проходит ту же процедуру, что и в первый раз: точно так же составляет и отправляет запрос, собирает пакет бумаг и подтверждает уровень своей платежеспособности.

Основная разница заключается в том, что дополнительно приходится собирать документацию, касающуюся заключенной ранее сделки.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *