Страхование жизни и здоровья при получении кредита в сбербанке

Страхование кредита в Сбербанке частая процедура, к которой склоняют уступчивых клиентов. Так ли необходимы подобные действия, сильно ли выигрывает от них заемщик? Обязательно нужно страховаться или от такой процедуры можно отказаться? В этих вопросах следует разобраться клиенту, перед тем как оформлять кредит в Сбербанке, а вместе с ним и страховку.

Некоторые особенности страхования во время кредитования

Есть клиенты  в Сбербанке, которым страховка по кредиту кажется выгодной затеей, и они без возражений прибегают к ней. Но есть и такие заемщики, которые оформляют ее из-за давления со стороны сотрудников финансового учреждения.

Первые сомневаются в целесообразности подобных действий, но тем не менее ввязываются в это дело из-за чрезмерной навязчивости сотрудников и неспособности отказать им. Боязни, что откажут в займе, если они не пойдут на уступки. Не стоит бояться ничего, нужно твердо стоять на своем.

Страховка при получении кредита в Сбербанке – это исключительно добровольное дело.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

Что же дает заемщику оформленный полис? В нем четко прописаны события, которые попадают под страховку. Человек не застрахован от того, что в любой момент жизни он может потерять трудоспособность. Никто также не может зарекаться от внезапной смерти.

Если несчастье произошло с пользователем тогда, когда ему нужно выплачивать кредит, то страхование Сбербанка позволяет полностью избавиться от займа. Существует дочернее предприятие известного в России банка, называется оно «Сбербанк Страхование».

Именно это предприятие потрудилось над разработкой специальной программы оформления полисов для клиентов. Страховка нужна, прежде всего, банку, чтобы качественно защитить его интересы. Кредит будет полностью погашен, если случится непредвиденное обстоятельство.

Когда оформление полиса является обязательным и отказаться невозможно?

Есть моменты, когда от страховки невозможно уйти. Так происходит во время автокредитования, а также при оформлении ипотеки, взятии крупного кредита под залог.

Что касается первых двух моментов, то такие продукты тоже являются залоговыми. Имущество, которое клиенты отдают банку под залог, часто стараются защитить от отнятия прав на этот объект, порчи, возникновения риска его утраты.

В этом, а также других случаях, если клиент отказывается оформить полис, то банк может пресечь попытку оформить кредит. Также банк может повысить значительно или незначительно процентную ставку по займу в случае отказа от полиса.

Страховая премия особенности ее оплаты

Во время получения потребительских кредитов с согласия пользователей на стандартную программу непосредственно в сумму долга включаются выплаты по страховке. Некоторые пользователи задаются вопросом: нужно ли дополнительно отдавать деньги за взносы или нет? Ответ: это не требуется, так как подобные взносы уже выплачены страховщику и сделано это из заемных средств.

Определенные риски, связанные со страховкой

Страхование Сбербанка способно полностью погасить весь долг или остаток долга заемщика, если произошел случай, прописанный в контракте. Зачастую в контрактах прописывают такие случаи:

  • тяжкий недуг;
  • получение травмы;
  • приобретенная инвалидность;
  • смерть;
  • внезапный переезд;
  • неблагоприятные семейные обстоятельства.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

В зависимости от обстоятельств порядок работы со страховщиком будет разным. Если человек утратил  свою работоспособность, то компания компенсирует банку платеж каждый месяц.

Чтобы компания приступила к выполнению своих обязанностей заемщик должен предоставить ей справку, а также другой документ о состоянии своего здоровья.

Если остаток по кредиту в Сбербанке внушителен, а клиент банка умер или тяжело заболел, то компания полностью компенсирует даже очень большую сумму кредита.

Обоснованный отказ от страхования

Согласившись на страховку при оформлении кредита, бывает так, что клиент желает отказаться от данного действия. Обоснованный отказ возможен. Необходимо выполнить такие условия для этого:

  • всю сумму полиса могут отдать в первые 30 дней после ответа;
  • по истечении 30 дней заемщику вернут только около половины суммы полиса.

В договоре эти условия имеются и всегда можно воспользоваться своим правом или же отвергнуть полис. Только делать это нужно  побыстрее. Еще желательно бы следовать определенной инструкции, чтобы получить назад выплаченную денежную сумму:

  • следует прийти в отделение, где пользователь получил кредит;
  • оформить заявление, в котором пишут  о желании отречься от полиса. Еще понадобится сообщить номера оформленных договоров;
  • пообщаться с сотрудником банка, отдать ему заявление, а также узнать дату возврата средств;
  • процесс рассмотрения этого дела не нужно пускать на самотек. Понадобится четкий контроль над происходящим. В случае игнорирования специалистами банка рассмотрения заявки нужно оформить ее повторно;
  • заемщику понадобится помощь суда, если ему откажут в рассмотрении заявки.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

Непосредственный возврат полиса страхового

Есть ряд ситуаций, при которых полис самостоятельно перестает действовать досрочно:

  • случай, прописанный в договоре, свершился, компания выплачивает кредит;
  • заемщик досрочно расправился с долгом, в этом случае ему удастся получить остаток по полису;
  • у заемщика выявляют болезнь, прописанную в контракте, например, гепатит, тогда оформление страховки не имеет смысла, если страховка уже была оформлена, то ее расторгают.

Методы отмены страховки

При взятии потребительского кредита в Сбербанке, бывает, человеку предлагают заполнить заявление. В нем есть определенная графа о заветном полисе. Если пользователю не нужна эта услуга, тогда ему нужно уведомить сотрудника об отречении от услуги. Тогда клиенту не стоит ставить галочку в графе о страховании.

Специалист банка может начать настаивать и доказывать, что страхование при кредите действительно нужно. Тогда следует напомнить о своих правах и о том, что это добровольно. Финансовое учреждение способно отказать в займе без пояснения причин своего решения. Возможно, отказ будет произведен в связи с отказом от страхования.

Клиент не узнает об этой причине.

Автокредитование немного о нем

В случае автокредитования полис КАСКО оформляется обязательно. Его оплата осуществляется каждый год. Можно включить эту оплату в сумму кредита. Сумма полиса находится в непосредственной зависимости от цены авто.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

Для чего нужен такой полис:

  • смягчит положение заемщика на случай угона авто;
  • порчи авто;
  • ДТП.

Погашение долга и возврат полиса

При займе в Сбербанке и оформлении полиса клиентам нужно изучать инструкцию, представленную ниже. При досрочном покрытии займа можно забрать назад часть страховки:

  • Требуется прийти в Сбербанк.
  • Оформить заявление, где указывают главные этапы сотрудничества с компанией, указать причину возврата части страховки. Также нужно указать, что остаток на долговом счете нулевой.
  • Отдать специалисту банка заявление вместе с документами.
  • Компания дает гарантии на то, что если уже успело пройти менее половины срока действия договора, то клиенту вернут до половины суммы страховки.

Немного о процентных ставках

Во время оформления займа, а также страховки, клиент получит точную информацию относительно процентов, которые ему придется переплатить. Часто это процент от назначенной суммы.

От болезней, а также несчастных случаев можно застраховаться по таким тарифам:

  • страхование здоровья, а также жизни обойдется в 1,99% переплаты;
  • на случай потери работы 2,99%;
  • если клиент хочет застраховать что-то одно либо жизнь, либо здоровье, то это ему обойдется в 2,5% переплаты.

Программы Сбербанк предлагает разные. Чаще всего страхованию подвергаются жизнь и здоровье клиента. Можно прибегнуть к услугам различных компаний на свой выбор. Сбербанк оставляет за клиентом это право. Финансовое учреждение не против того, чтобы клиенты активно пользовались услугами не менее 30 разных аккредитованных компаний.

Какие документы нужно взять с собой для возврата полиса?

Когда заемщик получает ссуду в Сбербанке и оформляет страховку ему не помешало бы изучить вопрос, касающийся того, какую документацию нужно предоставить в банк, если появится возможность или будет такое желание вернуть себе полис.

Сотрудники Сбербанка вряд ли будут афишировать эту информацию. Кредитование выгодно осуществлять вместе со страховкой. Этим обусловлены действия специалистов Сбербанка.

Наверное, теперь любому будущему клиенту Сбербанка легко будет ответить на вопрос: обязательна ли страховка при получении кредита? Это действие необязательное. Каждый клиент сам решает и определяет нужно ему это или нет.

Читайте также:  Как забрать машину со штрафстоянки в 2021 году: что делать, куда забрали и сколько стоит

Но все-таки стоит задуматься над тем является ли страхование жизни лишним? Сумма страховки не слишком велика, зато в случае несчастья заемщику не нужно будет беспокоиться о том, что его долг будет погашен. Не придется семье выплачивать оформленные займы.

Есть люди, которые с опаской относятся к оформлению полиса. Другие же наоборот считают, что это необходимо. Страховка на потребительский кредит в популярном Сбербанке обезопасит от множества тяжелых ситуаций.

После ее оформления у клиента останется время на то, чтобы произвести отмену, если такой вариант покажется уместным. Страховка, оформленная при получении кредита в Сбербанке, бывает, очень выручает клиента и его семью.

Страховка при получении кредита в Сбербанке

В жизни каждого человека может произойти ситуация, когда он будет вынужден выступить заемщиком по кредиту. Остановив свой выбор на крупнейшем финансовом учреждении страны, человек сталкивается с непонятным сопровождением денежной помощи — страховкой кредита в Сбербанке.

Простому обывателю сложно понять, в чем заключается суть услуги. Он поддается на уговоры, не задавая лишних вопросов и не догадываясь, что оформление ипотеки или потребительского кредита в Сбербанке не обязано сопровождаться страховкой, поскольку дело это — добровольное.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

Получение страховки по кредиту в Сбербанке и права клиента

Около 80% заемщиков Сбербанка, обратившихся за кредитованием, дают свое согласие на приобретение страхового полиса, не выяснив, что он из себя представляет. Лукавые сотрудники ненавязчиво принуждают посетителя застраховать получаемый заем.

Они мотивируют его тем, что в противном случае возможен отказ финансовой структуры предоставить денежную помощь или рост процентной ставки. Последним аргументом оператора может быть заверение в обоюдной выгоде сторон от подписания страхового договора.

Недобросовестные работники подсовывают несведущему в документах человеку бумагу с графами, где нужно поставить подпись около галочки. Не привыкшие к тщательному изучению бумаг граждане автоматически подписывают согласие на страховку.

Для предотвращения подобных ситуаций заемщику стоит помнить, что:

  1. Несогласие потенциального заемщика на подключение страховки по кредиту в Сбербанке не может стать причиной отказа в выдаче кредита.
  2. Если же данный документ подписан, он вступает в законную силу. Отсюда следует правило: человеку нужно всегда внимательно читать то, что он подписывает.
  3. Клиент имеет право досрочно прекратить действие уже оформленного страхового продукта, составив заявление определенного образца.

Возможные страховые риски

Подключением к продуктам страховки кредита в Сбербанке занимается его дочернее предприятие, именуемое «Сбербанк-Страхование», чьими первостепенными задачами являются протекция интересов кредитора и гарантированный возврат долга в случае непредвиденных обстоятельств. Понятие страховых рисков в большинстве случаев связано с жизнью, трудоспособностью и здоровьем человека. К ним относятся:

  • смерть клиента;
  • болезнь клиента;
  • частичная или полная потеря им трудоспособности;
  • изменение финансового положения заемщика в связи с форс-мажорными или семейными обстоятельствами, переездами, материальными убытками;
  • увольнение (человек должен уйти с должности по сокращению или инициативе руководства и встать на биржу труда, уход по собственному желанию не рассматривается как страховой случай);
  • для юридических лиц одним из страховых случаев будет банкротство.

Подключение страховки к ипотечным или жилищным кредитам подразумевает риски, которые связаны с частичным повреждением или даже конструктивной гибелью предмета залога:

  • стихийные бедствия или природные катаклизмы любого типа;
  • теракты;
  • незаконные действия третьих лиц.

Для каждой ситуации существует строго прописанный порядок, согласно которому страховщик возмещает банку кредит. Если человек нетрудоспособен временно, за него ежемесячный платеж выплачивает страховая компания. Документом, подтверждающим непредвиденные обстоятельства, может быть больничный лист или медицинское заключение.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

В случае неизлечимой болезни или смерти заемщика банк-страховщик выплачивает Сбербанку всю сумму долга в полном объеме, независимо от остатка. Если финансовое учреждение дает кредит с обеспечением в виде какого-либо типа недвижимости, то она страхуется в любом случае, вне зависимости от желания потенциального заемщика.

Выбор страховщика

При подключении страховки по кредиту Сбербанка заемщик извещает о своей готовности подписать договор и получает для ознакомления стандартный документ типового формата, разработанного специалистами.

Внимательно и основательно изучив предлагаемые условия, клиент подписывает документ со своей стороны и оплачивает необходимую сумму.

В случае несогласия с условиями он имеет право воспользоваться услугами любой другой аккредитованной страховой компании, и никто ему в этом препятствовать не может.

Заявки неаккредитованных страховщиков Сбербанк вправе разбирать на протяжении 30 дней и затем выносить положительное либо отрицательное решение, с которым заемщику придется согласиться.

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке страховщик обязан вернуть оставшиеся денежные средства. Для этого заемщику необходимо с заявлением обратиться в страховую компанию.

Заключая договор страхования, важно знать, какие тарифы предлагает финансовое учреждение. Традиционно это определенный процент от общей суммы ссуды.

Какие условия финансовой защиты предоставляет Сбербанк

Чтобы не попасть в черный список кредитных историй, при получении кредита заемщикам следует выяснить, что такое финансовая защита, благодаря которой возможно уладить проблемы с банком.

Стандартная программа страхования — финансовая защита кредита — применяется в случае невозможности выполнить обязательства по займу. С весны 2016 года в Сбербанке предлагаются следующие условия финансовой защиты:

  1. Для расчета ее цены имеется специальная формула. Страховая денежная сумма × коэффициент (1,99% годовых) × срок договора по страхованию.
  2. Сроки страховки вступают в силу с момента подписания документа и не приравниваются к срокам кредита.
  3. Сумма страховки высчитывается сразу и вносится отдельным платежом или, по соглашению с клиентом, за счет кредитных средств. Поводом оспорить последний вариант будет автоматическая выплата страхового взноса из суммы кредита без ведома заемщика.
  4. Заявление на желание досрочного погашения долга подается лично клерку в отделении банка. В письменном виде, с приложением копии договора и справки о полном погашении кредитных обязательств. Переслать его обычной или электронной почтой нельзя, оно не будет принято во внимание. При подаче следует иметь подлинник документа, удостоверяющего личность. Обязательно нужно уточнить примерную дату возврата денег и срок получения ответа. Необходимо внимательно контролировать этот процесс.
  5. Денежные средства, уплаченные по договору, возвращаются в двухнедельный срок со дня подачи заявления. Если договор не был заключен, клиенту вернут сумму полностью. Если документы были подписаны, от 100% нужно отнять подоходный налог — это и будет количество возвращаемых клиенту средств.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

В ловушки финансовой защиты могут попасть невнимательные заемщики, которые плохо осведомлены об условиях предложенных мероприятий. Банки намеренно требуют полностью оплатить всю сумму по страховому полису. Для них такая процедура выгодна, учитывая то, что вероятность погашения кредита досрочно невелика и возвращать назад заемщику ничего не придется.

Процесс возврата страховки по кредиту Сбербанка

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

  1. Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов — 13%, для нерезидентов — 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
  2. Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
    • граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
    • лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
    • лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
    • граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

При досрочном погашении кредита в полном объеме Сбербанк возвращает часть от 57.5% от платы клиента с той особенностью, что полученную величину пересчитывают пропорционально сроку действия страховой защиты. От оставшейся суммы дополнительно отнимут 13% налога для резидентов. Банк обязан возвратить деньги на протяжении 30 дней после официального отказа от страхования кредита.

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Читайте также:  Раздел имущества приобретенного в гражданском браке

Adblockdetector

Страховка при получении кредита в Сбербанке: условие, виды и как вернуть

Кредитование в Сбербанке выгодно для заемщика. Эта компания является надежным лидером в России, однако у Сбербанка есть и отрицательные стороны.

Так, сотрудники этого учреждения могут навязывать заемщику дополнительные страховые услуги, которые не являются обязательными. К одной из таких опций относится и страхование жизни.

Каковы условия оформления такой страховки, обязательно ли покупать ее?

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

Можно ли кредит оформить без страховки?

Необходимость оформления страховки зависит от вида кредитования.

При ипотеке

В случае с ипотекой страхование недвижимости обязательно, а вот жизни и титула – нет. Полис на них можно не оформлять. Если заемщик все же решит подписать согласие на оформление дополнительных страховок, придется доплатить. С другой стороны, он получит бонус в виде снижения процентной ставки по ипотеке.

При потребительском кредите

В случае с потребительской ссудой есть только один вариант страховки – страхование жизни, это не обязательная опция. Сотрудники банка не имеют права навязывать ее заемщику. Если это происходит, то потребитель имеет право подать жалобу вышестоящим сотрудникам, а затем и вовсе инициировать судебное разбирательство.

С другой стороны, 80% потребителей все же оформляют страховой полис. Это может говорить о двух факторах.

Во-первых, эта услуга все же навязывается сотрудниками в обход требованиям законодательства (многие работники просто вводят клиентов в заблуждение, сообщая, что страховой полис обязателен).

Во-вторых, страхование жизни все же обладает множеством преимуществ. Подробнее о них рассказано далее.

Отказ от оформления страхового полиса может повлечь за собой отказ в выдаче кредита. Это не правомерные действия. Если сотрудник сообщает клиенту, что ему было отказано именно из-за отсутствия страховки, это говорит о превышении полномочий.

Само руководство Сбербанка утверждает, что отказ от страхового полиса никак не влияет на вероятность одобрения заявки. При рассмотрении анкеты заявителя учитывают другие факторы: семейное положение, уровень финансовой обеспеченности, кредитную историю и т.п.

back to menu ↑

Законодательная база

Запрет на навязывание дополнительных услуг был введен Верховным арбитражным судом России в 2008 году. В число услуг, которые нельзя навязывать клиенту при оформлении потребительского кредита, входит и страхование жизни и здоровья.

Следует отметить, что в некоторых случаях банк все же имеет право требовать от клиента приобретать страховой полис:

  • при оформлении кредита на дом, квартиру или иной тип недвижимости (ипотека);
  • при подаче заявки в целях приобретения транспортного средства (автокредит).

В данном случае кредитующийся обязан оформить страховку залогового имущества, т.е. автомобиля или недвижимости. Однако в обоих случаях банк не имеет права навязывать клиенту страхование жизни и здоровья – это уже отдельная услуга.

В 2014 году вновь была подчеркнута важность добровольного оформления страховки. Соответствующее обращение письменно составил Центробанк. Организация, контролирующая все финансовые институты страны, напомнила банкам, что навязывание страховки является нарушением действующих нормативов.

Несмотря на это, заемщику необходимо соблюдать осторожность. Даже если услуга будет навязана, он может не получить компенсацию после обращения в суд.

Пример из жизни

Существуют случаи, когда суд считал договор страхования действительным просто из-за того, что заемщик поставил на нем подпись – пусть и под давлением сотрудников, осуществляющих неправомерные действия. К примеру, такая ситуация произошла в 2015 году с Максимом Фролкиным, который из-за навязывания полиса потерял 46 943 руб.

Сотрудники банка просто не объяснили ему, что в сумму, которая указана в договоре на получение кредита, входит не только «тело» и проценты, но и страховка. Хотя изначально иск Фролкина о возврате средств удовлетворили, Верховный суд в итоге пришел к выводу, что по итогам рассмотрения дела, действия банка нельзя назвать незаконными.

back to menu ↑

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке?

За страхование жизни и здоровья клиенту необходимо дополнительно заплатить. Размер отчислений зависит от размера кредитования, а также от выбранной тарифной программы.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

Виды, стоимость и сроки страховки

На данный момент «Сбербанк Страхование» (дочернее предприятие, которое осуществляет страхование потребителей «Сбербанка») предлагает три варианта страхового полиса:

  • Страховка на случай смерти и утраты трудоспособности. Тариф составляет 1,99% от размера кредита в год.
  • Страхование жизни и здоровья, а также страховка на случай потери работы не по собственному желанию. Тариф – 2,99% в год.
  • Настройка дополнительных параметров – 2,5% в год.

Хотя первый тариф более выгоден с точки зрения финансов, он не предполагает поддержку в случае потери работы. А ведь непредвиденное увольнение и последующий длительный поиск работы может серьезно пошатнуть финансовое положение гражданина, особенно, если у него отсутствуют накопления.

Сроки страхования определяются сроками самого потребительского кредита. Последний день страховки – это последний день действия кредитного договора. Однако бывают и исключения.

Например, если наступил страховой случай, такой как смерть клиента, страховка заканчивается тогда, когда страховая компания выплачивает компенсацию.

Другой вариант, при котором происходит досрочное прекращение действия полиса – это отказ от страховки со стороны заемщика.

back to menu ↑

Какие преимущества получает клиент/банк?

Банковские учреждения навязывают клиентам страховку по нескольким причинам. Наиболее важные из них:

  1. «Сбербанк Страхование» является дочерним предприятием «Сбербанка», а именно в этой компании заемщики и должны оформлять полис. «Сбербанку» выгодно, чтобы средства шли фактически в его подразделение. Таким образом, первая причина – это получение дополнительной прибыли со стороны заемщика. В большинстве случаев страховой случай так и не наступает, но заемщик все равно отдает свои средства. Дополнительная прибыль от полиса может составить десятки тысяч рублей, в зависимости от сроков кредитования и размера ссуды.
  2. Банк не заинтересован в том, чтобы кредит оказался не выплаченным. А такое может произойти в том случае, если заемщик погибнет и не оставит после себя наследников и имущества для продажи. Также это возможно, если долг заемщика перейдет наследнику, который объявит себя банкротом.
  3. Ещё вариант – наследник погибшего кредитующегося просто откажется от наследства, и, таким образом, не должен будет выплачивать ни копейки банку. Чтобы не потерять прибыль и не уйти в минус, «Сбербанк» и предлагает страховые полисы. Они работают таким образом, что позволяют погасить от 50% до 100% задолженности в случае возникновения различных страховых случаев.

Конечно, приобретение страховки выгодно заемщикам тоже. Основные положительные стороны такого решения:

  1. В случае временной нетрудоспособности, больничного, получения инвалидности или потери работы, заемщику не придется заботиться о деньгах. Расходы за него покроет страховая компания.
  2. В случае смерти долг не перейдет к наследникам получателя ссуды.
  3. Во многих случаях при оформлении страховки жизни и здоровья предоставляется дополнительная скидка. Например, при оформлении ипотеки можно снизить ставку на 1%.

back to menu ↑

Недостатки страхования

Первый и самый главный недостаток – это дополнительные траты. Страховка может обойтись дорого, если заемщик оформил ссуду большого объема или на долгий срок. Практические примеры:

  • Сумма займа составляет 200 000 руб. Срок страхования – 1 год. Тариф по страховке был выбран самый низкий, 1,99%. В результате клиент должен будет дополнительно выплатить почти 4000 руб.
  • Сумма займа та же – 200 тыс. руб., однако срок кредитования – 36 мес. (3 года). Платить придется те же 1,99%, но 3 года подряд. В итоге переплата составит 12 тыс. руб.
  • Клиент получил ссуду 200 тыс. и при этом выбрал страховку с тарифом 2,99% в год. Переплата за один год составит 6000 руб.
  • Сумма кредитования 1 млн. руб., страховка – 2,99% в год. Переплата за год – целых 30 000 руб.

Еще один очень важный недостаток, который нужно учесть перед оформлением страхового полиса – расходы по кредиту погашаются не полностью даже в случае наступления страхового случая. Например, в случае временной нетрудоспособности банк выплачивает страховку только с 32-го по 122-ой день нетрудоспособности, только по 0,1% в день, но не более 2000 в день.

Читайте также:  Развод в германии

Если кредитная выплата составляет более 60 тыс. рублей в месяц, одной страховкой покрыть затраты не удастся. В случае госпитализации и вовсе оплачивается не более 30 дней амбулаторного содержания.

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке back to menu ↑

Что будет, если не оплачивать страховку?

Просто перестать выплачивать страховку, если клиент уже согласился на ее оформление, нельзя. Кредитующемуся (или его родственникам и наследникам) придется самостоятельно искать средства. Иначе это может обернуться просрочкой платежа, начислением пеней и штрафов. Если кредит не потребительский, а авто- или ипотечный, то после длительной просрочки будет потеряно имущество.

Размер страховой выплаты входит в размер самой суммы кредитования. Пример:

  1. Потребитель хочет получить 100 000 руб. под 20% годовых. Срок кредитования – год. Страховка – 1,99% в год.
  2. С учетом годовой ставки и тела кредита, за год потребитель должен вернуть 120 тысяч рублей. Однако важно учесть еще и страховку. Ее размер составляет 2000 руб. в год. Общая сумма кредитования – 122 тыс. руб. (120+2).
  3. Выплаты ежемесячные. 122:12= 10 160 рублей.

Таким образом, клиенту изначально будет приходить уведомление о необходимости выплатить часть тела кредита + часть процентов + часть страховки. Нет опции оплаты только тела и процентов.

Перестать платить за страховку можно только в одном случае – если написать письменный отказ. В таком случае, если в дальнейшем произойдет страховой случай, «Сбербанк Страхование» не будет выплачивать компенсацию. Если компенсации уже были выплачены ранее, они не аннулируются.

Условия страхования в Сбербанке на 2019 год

Страхование жизни и здоровья при получении кредита в Сбербанке

При оформлении ипотеки либо крупного денежного кредита в Сбербанке, клиенту обязательно предложат дополнительно застраховать свои здоровье и жизнь. Что из себя представляет данный вид страховки, на каких условиях она предоставляется и в каких случаях является необходимой, подробно расскажем далее.

Услуги по страхованию недвижимости в Сбербанке

Страховка при ипотеке в Сбербанке оформляется в момент заключения договора кредитования. Цена полиса при этом зависит от таких факторов, как состояние приобретаемого объекта недвижимости, его стоимость, ценовая политика продавца (застройщика), а также от личных характеристик заемщика (возраста, профессии, состояния здоровья и так далее).

В настоящее время страхование квартиры в новостройке осуществляется по программе «Защита дома». Общая сумма выплат при наступлении страхового случая может составлять 450 000, 600 000, 1 400 000 и 2 000 000 рублей.

Еще один продукт от Сбербанка носит название «Защита ипотеки Онлайн». Условия страхования:

  • стоимость зависит от суммы остатка задолженности по кредиту, выданному финансовой компанией;
  • договор заключается при заключении ипотечного договора с банком;
  • срок оформления — 5 минут через Сбербанк Онлайн;
  • период действия соглашения – 12 месяцев;
  • возможно продление.

Выплаты осуществляются, если недвижимости будет причинен вред в результате пожара, наводнения, землетрясения и прочих обстоятельств.

Стоимость

В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:

  • 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
  • при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
  • за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
  • за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.

Все взносы указаны за период в 1 год. Далее соглашение продлевается или изначально заключается на нужный срок.

Как отказаться при досрочном погашении ипотеки?

Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке.

Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису.

При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.

Страхование жизни и здоровья через Сбербанк

Страхование жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке носит два вида:

  • Обязательное – предлагается всем клиента с целью обезопасить собственные средства.
  • Добровольное — оформляется по желанию заемщика.

При этом потребитель имеет право отказаться от услуги защиты в любое время. Если это произойдет в течение 30 дней, ему вернется полная сумма полиса, после 1-6 месяцев – 50%, по прошествии 6 месяцев – лишь маленькая часть.

Условия, стоимость

Сбербанк России предлагает сразу несколько программ страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

«Глава семьи» — сумма выплачивается при наступлении инвалидности 1-й – 2-й групп вследствие несчастного случая, при смерти в результате авиа либо ж/д катастрофы. Цена полиса от 900 до 4500 рублей в год. Страховка может быть оформлена при оформлении кредита в размере 300 000 – 1 500 000 рублей.

«Защита близких Онлайн». Данное предложение обеспечивает заемщика и его близких надежной защитой при наступлении неблагоприятных событий. Стоимость за год зависит от общей суммы страховой защиты. За кредит:

  • 1 200 000 плата составляет 900 рублей,
  • за 1 400 000 – 1800,
  • за 2 000 000 – 4500.

«Защищенный заемщик» . Такой тип — это защита клиента в случае утраты трудоспособности либо ухода из жизни. Срок действия договора 1 год с возможностью продления.

«Защита путешественников онлайн». Сумма выплат составляет:

  • 15 тысяч долларов для России,
  • 35 000, 60 000 и 120 000 евро – весь мир, кроме РФ и США,
  • 60 000, 120 000 долларов – весь мир, кроме России.

Договор может быть заключен на период от 2-х суток до года.

«От несчастных случаев и болезней». Это добровольное страхование. Годовая стоимость:

  • 3,09% от суммы кредита при желании застраховаться от потери работы,
  • 2,09% — при страховании от утраты здоровья и жизни,
  • 2,6% в год – если клиент сам выбирает параметры защиты.

Документы

При наступлении описанного в полисе случая для получения положенных выплат, клиент должен предоставить в банк такие документы:

  • справку о назначении инвалидности;
  • медицинскую выписку, подтверждающую диагноз;
  • выдержку о недуге из больничной карты;
  • акт о смерти;
  • свидетельство о происшествии, выданное компетентными органами;
  • прочие бумаги, подтверждающие случившееся.

После анализа всей документации и дальнейшего согласования, агент перечислит нужный объем денежных средств на счет пострадавшего.

Автострахование ОСАГО в Сбербанке России

Еще одной услугой, которую предоставляет гражданам Сбербанк России, является оформление полисов ОСАГО на различные типы транспортных средств. Автострахование распространяется, как на легковые автомобили, так и на грузовой транспорт.

Страхуемые риски включают:

  • повреждение ТС в результате дорожно-транспортной аварии;
  • угон автомобиля злоумышленниками;
  • причинение машине вреда третьими лицами.

Компенсация ущерба при возникновении страхового случае составляет:

  • 500 тысяч рублей, если вред был причинен здоровью либо жизни клиента;
  • 400 000  – если ущерб был нанесен имуществу.

Условия, стоимость, документы

Теперь рассмотрим список документов, которые в обязательном порядке нужно будет предоставить для оформления страхового полиса ОСАГО в Сбербанке.

Итак, для страховки следует подготовить:

  • удостоверение личности (паспорт) российского образца;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт на транспортное средство;
  • диагностическую карту автомобиля;
  • заявление на заключение договора страхования.

На основании предоставленных актов, ОСАГО оформляется на того физического субъекта, который является владельцем ТС. Также в полисе прописываются ФИО лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.

Стоимость страховки ОСАГО всегда рассчитывается индивидуально, исходя из характеристик авто (год выпуска, модель, тип двигателя, пробег и т.д.) и сведений о клиенте (возраст, социальное положение и т.д.).

Страховой случай наступает при обстоятельствах, когда обладатель полиса попал в дорожно-транспортное происшествие, повлекшее за собой причинение вреда другим участникам ДТП.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *