Кредитор это кто должен или кому должны

  • Определение кредиторской задолженности и дебиторской

    Ключевое различие заключается в том, что дебиторка – это объем финансовых средств, которые должны быть выплачены в пользу предприятия. К примеру, заказчик еще не внес деньги на счет, чтобы оплатить товар, но сама фирма его уж отправила. А вот долг по кредиту – это средства, которые уже должна внести компания за какие-то услуги или по иным поводам.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Виды

    Принято градировать эту статью на несколько видов, которые отличаются своим происхождением, источником.

    • Задержанные переводы поставщикам или подрядчикам.
    • Транспортировка товарных единиц, когда деньги за него уже были получены.
    • Оплата подсобных работ.
    • Расчеты с аутсорсинг проектами. 
    • Передача заработка сотрудникам предприятия.
    • Векселя.
    • Переводы в налоговые органы, фонды и схожее.

    Просроченная дебиторка опасна 

    Разумеется, если анализ отчетности показал, что дебиторка висит уже порядка месяца и более, то это весьма серьезная ситуация. Тысячи компаний банкротились просто потому что им нечем была рассчитываться с сотрудниками и поставщиками. Хотя потенциально баланс предприятия был в плюсе. Только вот деньги еще не перевели. Скажем, в течение полугода.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    А если взять в расчет еще и наличие кредиторской задолженности, статьи расходов все возрастают, а дохода как не было, так и нет. 

    Банкротство физических лиц

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Определение 

    Фактически это финансовое обязательство, обязательное к уплате. Но не на основе стандартной схемы. Оппонент не дает деньги взаймы, а лишь выполняет свою сторону сделки. Платит или, напротив, высылает товар. А вот вторая сторона пока не успела исполнить свои обязанности. 

    Базовые знания

    Стоит понимать, кредиторская задолженность организации относится к бухгалтерскому учету. Как и дебиторка, собственно. Главное, что нужно знать – наличие этих двух статей вполне нормально для любой компании на разных этапах жизни.

    Нет ничего плохого в том, что вам не перевели финансы за услугу в течение недели и даже месяца. Это основной принцип работы коммерческих структур, если бы все сделки совершались только по факту и за наличную форму, рынок бы встал.

    Но вот когда ваши долги превалируют на теми деньгами, которые должны вам – это звоночек об отрицательном балансе. И это уже плохо.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Если разрыв будет увеличиваться, да еще и время расчетов (возврата и расхода) не будет схожим, то компания физически не сможет это пережить. Если не возьмет новые ссуды, по которым начнут капать проценты. А они еще сильнее уведут вас в минус. 

    Область применения 

    Эти знания нужны как руководителям, так и бухгалтерам. Кроме того, всем, кто связан с финансовой стороной жизни проекта. От аналитиков до коммивояжеров. Но главное значение, конечно, в области менеджмента. Ведь бухгалтера и так отлично ориентируются в сфере. 

    Разновидности

    Принято разделять долги, которые имеют денежную или товарную форму. А также есть градация на основе сроков. Это уже деление на статьи, которые имеют срочный характер, и на тех, что могут подождать. И соответственно, крайне плохо, если весь массив находится в срочной зоне. 

    Виды по направлению

    Нужно четко соотносить важность выплат контрагентам, уполномоченным службам и сотрудникам. Именно такие группы выделяются. Если пренебречь первыми, можно получить судебный иск, вторыми – проверку, третьими – забастовку или уголовную ответственность. Информация о кредиторской задолженности должна отражать приоритетность направлений. 

    Особенности и нюансы

    Поскольку, долги логично отправляются в пассивную часть баланса, необходимо соотносить их с активом. Постоянная сверка выявляет положительную динамику предприятия. Как только пассив превалирует, стоит срочно искать новые пути для формирования стратегии.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Стоит помнить, что понятие имеет срочность. И некоторые его части можно соотносить с активом более поздних временных промежутков, если это долгосрочная сделка. 

    Главные отличия

    Итак, что такое кредиторская задолженность предприятия, что входит в это понятие? Это все статьи долговых обязанностей. Дебиторка – потенциальный доход, формирующий маржу. Но обе статьи – потенциальные. 

    Отражение дебиторских обязательств

    Они фиксируются в бухгалтерской отчетности. В какой-то мере это может считаться эфемерным имуществом компании, но полагаться на его наличие в крупных сделках – опасно.

    Аналитика 

    Проводятся с периодикой, определяемой руководством. Рекомендуется проводить анализ как можно чаще. Лучше не реже раза в месяц. Он выявляет общую ценность оборота на каждому этапе. 

    • Для оценки используется формула:
    • Дкз = КЗ/Пт x 100%
    • Где: Дкз – общая часть КЗ в составе пассивной части отчетности, а Пт представляют собой все пассивные статьи.
    • Равновесие достигается по следующей формуле:
    • ДЗдоп + ∆ОП ≥ ∆ОЗ + РПС + КЗдоп
    • Где: ДЗ-КЗ представляют собой допустимые цифры, ОП-ОЗ рост или падение прибыли, РПС – полностью вышедшие из баланса финансы из-за клиентов, отказавшихся от погашения.

    Отражение задолженностей

    Также зафиксированы, но в иной плоскости. Это ордера на выплаты. Соответственно, можно считать расходами, но снова зависящими от временного фактора. 

    Когда можно покрывать обязательства

    В момент поступления средств, разумеется. Выявляем равновесие, как только пришли финансы, погашаем долги. Как только возникли ордера на уплату, в противовес должен появиться обещанный доход. 

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Почему КЗ так важна

    Дело в том, что если игнорировать этот аспект, то можно получить серьезные законные претензии. А просрочка грозит штрафами, пени, предусмотренными договорами. Но если попытаться исключить этот фактор, просто работать только по факту, то оборот замедлится вдвое. Ведь что показывает сумма кредиторской задолженности – в какой-то мере динамику развития проекта. 

    Срок КЗ

    Всегда ориентируйтесь в первую очередь на срочные выплаты. Среднесрочные на втором этапе. Долгосрочные, легко понять, на третьем. Но при этом, всегда должны быть все виды временных перспектив в активе. Иначе если все расходы накопятся в одной плоскости, то устойчивость фирмы пошатнется. 

    Товар или деньги

    Опять же, для компании наиболее удачен случай, когда присутствуют оба варианта. Иначе будет дефицит.

    Источники обязательств

    Зачастую это юридические лица. Но возможны и физические. К примеру, сотрудники. 

    Расчет с подрядчиками 

    Один из основных способов получить серьезную КЗ.  Ведь переводы в пользу подрядчиков почти всегда оформляются постфактум. 

    Как появляется КЗ

    Услуга еще не была оказана, но ее уже купили. Онлайн-заявка, предоплата, аванс, предзаказ и так далее. Кроме того, случаи, когда услуги были оказаны, но компания еще не успела оформить через бухгалтерию расчет. 

    Какие долги нельзя просрочить 

    Выплата ЗП сотрудникам. Если у предприятия есть возможность, оно обязано соблюдать условия трудового договора.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Социальное страхование 

    Также часто становится причиной расходов. Ведь часто фирмы просто игнорируют необходимые расчеты с ПФР. 

    Векселя 

    КЗ по ценным бумагам, а конкретно векселям – это вполне распространенная ситуация. Этот документ дает право на истребование денежной суммы. 

    Аванс и предоплата 

    Чем больше подобных форм используется в деятельности юридического лица, тем чаще будет возникать КЗ. Даже если ее аналога, дебиторки, практически не формируется. 

    Дочернее и головное предприятие 

    Еще один аспект, выявляющий, что относится к кредиторской задолженности. Головной офис обычно может брать взаймы у филиалов или наоборот. Но в товарной форме, разумеется. Продукция ушла в филиалы, реализована, но средства еще не поступили. 

    Банковский займ

    Если не хватает денег, баланс в минусе, остается пользоваться ссудами. И банки для этого – лучшее решение.

    Расчеты по страховке

    Зависит от количества и общего объема услуг. А также вида договоров со страхователем.

    Важные показатели 

    Фактически главное следить за преобладанием дебиторки над КЗ не только в объеме, но и по срокам.

    Параметр КЗ ДЗ
    Срок Важен в любом случае  Важен лишь свыше месяца 
    Просрочка  Инициируются штрафные санкции Вызывает колебания финансовой устойчивости
    Если показатель преобладает  Отрицательный баланс Положительный 

    КЗ с истекшим сроком давности

    Если исковая давность прошла, а дело не передали в суд, то обязанности более не имеют силы. Можно забыть про эту сделку.

    Оборачиваемость КЗ

    Это важный коэффициент, который демонтирует рост обязательства по сравнению с движением общего оборота, дохода и прибыли. Задолженность перед кредиторами – это тормозящий фактор, который не должен превышать маржу. 

    Как списать долги

    Фактически, это возможно только при истечении срока давности. Либо если кредитор отказался от истребования. 

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Как избавиться от КЗ

    Есть три основных варианта. Погашение, если есть на это возможность. А также рефинансирование и ликвидация предприятия по причине банкротства.

    Документ, уменьшающий КЗ

    Речь об акте на списание. По сути, это способ избавиться от несуществующих долгов, которые, однако, все еще отражаются в учете. Чем вызывают неправильный анализ баланса. 

    Как восстановить доход после акта 

    Необходимо тщательно проверить бухгалтерскую документацию, провести новый анализ после вычета списанных пассивов. Ведь все то, что является кредиторской задолженностью, легко может изменить общую картину на бумаге. Что провоцирует руководство на нелогичные решения стратегического плана. 

    Банкротство физических лиц

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Продление периода пользования 

    Еще один способ снизить нагрузку расходов. Это может быть:

    Рефинансирование  Реструктуризация  Пролонгация
    Эффективность  Высокая  Зависит от нюансов нового договора Средняя 
    Срок продления  Зачастую возрастает на полгода-год Возрастает на период «кредитных каникул» Зависит от договора, зачастую один годовой период

    Снижение суммы

    Зачастую это следствие либо мирного соглашения с кредитором, либо судебного решения. Второе – невыгодный момент, ведь он также инициирует и исполнительное производство.  

    Поиск новых кредиторов

    Для получения ссуды, которая покроет текущей отрицательный баланс. Решение вполне логичное, если условия займа подходящие. 

    Рассмотрение дела в суде 

    Судья практически всегда принимает сторону кредитора, он может снизить давление, а также исключить накопление штрафов. 
    Правда, если основной дела является кредиторская задолженность организации перед покупателем – это не лучший вариант для передачи дела в суд. Ведь в этом случае, на руку оппоненту будет играть и Закон о правах потребителя.

    Читайте также:  Брачный договор может быть заключен после регистрации семейного союза?
  • Кто такой конкурсный кредитор — Аукционы и торги по банкротству

    • В чем заключается отличие
    • Кто не может быть конкурсным кредитором
    • Признание конкурсным кредитором
    • Права конкурсного кредитора
    • Заявление о признании банкротом

    В процессе рассмотрения судом дел, связанных с неплатежеспособностью компаний, участвуют две стороны должник и кредитор. В качестве третьих лиц привлекается арбитражный управляющий и уполномоченные органы власти. Но истцы делятся еще на две группы (в зависимости от очередности расчета) — есть просто кредиторы, и есть так называемые конкурсные кредиторы. Разберем, что скрывается за этим определением.

    Конкурсный кредитор – лицо, перед которым организация-банкрот имеет задолженность финансового характера. Это может быть физическое или юридическое лицо.

    о процедуре банкротства юридических лиц.

    В чем заключается отличие

    Понятия «конкурсный кредитор» и «кредитор» не всегда идентичны. Лица, перед которыми должник несет исключительно денежные обязательства – конкурсные кредиторы. Они — полноправные участники процедуры банкротства, данные о которых должны быть занесены в реестр. Кроме того, конкурсный кредитор одним из первых имеет право отстаивать свои финансовые интересы.

    Кто не может быть конкурсным кредитором

    Кредитор это кто должен или кому должны

    В соответствии с действующим законодательством им не могут быть признаны:

    • государственные службы и иные структуры, перед которым должник имеет неоплаченный долг;
    • сотрудники организации, которым задержали выплату заработной платы;
    • лица чьи результаты интеллектуальной деятельности были использованы компанией-банкротом;
    • лица кому подлежат выплаты в случае причинения вреда их жизни и здоровью или морального ущерба,
    • учредители предприятия, ставшего банкротом.

    Признание конкурсным кредитором

    После официального опубликования данных о банкротстве организации в суд должно быть подано заявление, чтобы компанию или физическое лицо признали конкурсным кредитором.

    К нему необходимо приложить все документы, которые подтверждают факт задолженности со стороны фирмы-банкрота. Если суд вынесет положительное решение, заявитель получит статус конкурсного кредитора.

    Права конкурсного кредитора

    В соответствии с ФЗ РФ № 127 от 26.10.2002 г. лица в статусе конкурсного кредитора одновременно с представителями других органов  входят в состав собрания кредиторов.

    Большое значение имеет первое собрание кредиторов, основная задача которого защищать интересы кредиторов при расчетах с фирмой-банкротом. На таком собрании принимается общее решение, как будут гаситься долги.

    А также может быть принято решение о введении процедуры восстановления платежеспособности должника. Но обычно это временная мера для поступления денег, завершения производств чтобы потом погасить долги по фирме.

     

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Права кредитора на таком собрании:

    • выбирать вид процедуры банкротства (это может быть мировое соглашение или другой вид);
    • контролировать должника;
    • отстранять управляющего, которого предложил суд, а также предлагать собственную кандидатуру на эту роль;
    • оспаривать решения суда;
    • обращаться в суд по вопросам, связанным с процедурой банкротства.

    Арбитражный суд не обязан учитывать решения собрания кредиторов. Судья вправе самостоятельно назначать этапы процедуры банкротства.

    Заявление о признании банкротом

    • Законодательство наделяет конкурсного кредитора полномочиями обращаться с заявлением в суд (по месту нахождения фирмы), чтобы компанию признали банкротом. 
    • Кредитор это кто должен или кому должны
    • Заявление должно соответствовать форме:
    1. Наименование суда, адрес.
    2. Наименование кредитора (ФИО/наименование организации)
    3.  Фактический (юридический адрес) кредитора.
    4. Наименование должника (название фирмы, адрес, номер в ЕГРЮЛ, ИНН и тд.)
    5. Указание всех сумм долга по обязательствам.
    6. Основания.
    7. Свое предложение, кто может стать арбитражным управляющим.
    8. Любые другие сведения.
    9. Подпись, дата.

    К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие наличие долга (договора, соглашения, исполнительные документы), а также все что подтверждает изложенные заявителем обстоятельства.

    После этого должно состояться разбирательство. Если заявление удовлетворено, суд выносит определение и вводит наблюдение за компанией. В противном случае следует отказ во введении наблюдения: заявление оставляют без рассмотрения или прекращают производство по делу.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    1. Если действия конкурсного кредитора справедливы и не противоречат действующему законодательству, то он может сыграть довольно значимую роль в деле о банкротстве.
    2. , на какой срок вводится конкурсное производство.

    Кто такой заемщик – определение и требования

    Заемщик – это сторона кредитного соглашения, которая получает деньги в долг, и обязуется возвратить их в установленный срок. Заемщиком может выступать физическое или юридическое лицо, при этом само понятие несет разную смысловую нагрузку и различные обязательства в зависимости от юридического статуса кредитора.

    Кредитный договор определяет заемщика в качестве лица или компании, получившего от банка денежную сумму с обязательством возврата этой суммы в порядке и сроки, оговоренные условиями соглашения. Таким образом, возникают правоотношения между кредитором и заемщиком.

    Между тем, Гражданский кодекс РФ более широко трактует данный вид правовых отношений.

    Статья 307 ГК РФ предусматривает предоставление кредитором заемщику в рамках кредитного соглашения денежных средств, имущества, а также имущественных прав, которые заемщик обязуется вернуть.

    Депозитный банковский счет подразумевает обязанность банка, выступающего заемщиком, вернуть денежные средства, а также начисленные проценты вкладчику, являющемуся кредитором, в установленный договором срок.

    Заемщик, имеющий, наряду с кредитным счетом, депозитный или расчетный счет в банковском учреждении, является одновременно кредитором и заемщиком для данного учреждения.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Обязанности заемщика перед заимодавцем/кредитором

    Стандартные обязательства занимающего деньги в рамках кредитного соглашения включают выполнение следующих требований:

    1. Возврат суммы кредита в порядке и сроке, определенными условиями договора. Действующее законодательство в этом отношении имеет однозначную трактовку, согласно которой досрочное исполнение обязательств заемщиком не является достаточной причиной для пересмотра процентной ставки и иных условий в сторону послабления. Льготные опции могут быть применены только в том случае, если они заранее предусмотрены кредитным соглашением.
    2. Отказ заемщика от кредита или его части до получения им денежных средств в полном объеме или очередного транша. Такая возможность должна быть предусмотрена условиями договора, определяющим порядок и сроки, в течение которых заемщик обязан уведомить кредитора о принятом решении.
    3. Обязанность предоставить кредитору доступ к коммерческой или личной информации для осуществления контроля за расходом средств в рамках целевого кредитования. Данная норма закреплена действующим законодательством, при этом периодичность и форма контроля устанавливаются кредитным соглашением.

    Обязанности заемщика по договору займа

    Статьей 807 ГК РФ определены права и обязанности заемщика в рамках договора, заключенного с заимодавцем, не являющимся кредитной организацией. Базовыми требованиями являются:

    1. Своевременный возврат суммы займа, а также процентов за пользование денежными средствами, размер которых установлен договором. При отсутствии в документе определенного размера процентной ставки, сумма процентов считается равной ставке рефинансирования, действующей на момент полной оплаты займа или его части. Заем может быть беспроцентным, если об этом прямо указано в договоре.
    2. Возврат займа в полном объеме без обязанности уплаты процентов – в случаях, когда сумма займа является несущественной, заем не связан с предпринимательской деятельностью сторон или выдан в вещественной форме.

    Существующая кредитная практика характеризуется предоставлением кредитов созаемщикам, которые несут солидарную договорную ответственность.

    Созаемщиками могут стать физические и юридические лица, заключившие соответствующее соглашение.

    Законодательством предусмотрена солидарная ответственность по обязательствам по умолчанию для супругов и некоторых других категорий заемщиков. Для созаемщиков действуют правовые нормы, аналогичные правам и обязанностям заемщиков.

    Какие требования выдвигаются современными банками и МФО к заемщикам

    Требования от учреждения к учреждению могут отличаться, мы перечислим основные три, выдвигаемые большинством:

    • Возраст от 18 до 60-85 лет;
    • Наличие постоянной прописки или регистрации на территории РФ;
    • Наличие постоянного дохода.

    В зависимости от вида заема, будь то кредит, автокредит, ипотека, разница и список необходимых документов необходимый заемщику. В большинстве случаев потребуется всего два документа:

    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

    Ранее мы писали про исследование выясняющее портрет заемщика МФО. Ознакомиться с ним можно по ссылке. Здесь же, опубликуем часть этого исследования.

    Кредитор это кто должен или кому должны

    Взыскание задолженности: важные нюансы для кредитора — Стороженко и Партнеры

    • Когда должник не платит по обязательствам, руководство не идет на контакт, а юридическое лицо не имеет средств на счетах и ликвидного имущества, – кредитору крайне сложно получить свои деньги.
    • Более 50% кредиторов годами пытаются добится возврата долга, но в итоге – не получают ни рубля.
    • В ситуациях, когда:
    • Нет доказательств наличия задолженности;
    • Представители должника скрывают местоположение;
    • Должник вывел активы;
    • Должник инициировал банкротство первым, и на его стороне «дружественный» арбитражный управляющий;
    • Должник ликвидирован, исключен из ЕГРЮЛ;
    • Должник не исполняет решение суда,

    кредитору потребуются специальные знания, умение разбираться в юридических тонкостях, принимать эффективные контрмеры в ответ на квазизаконные схемы ухода от обязательств со стороны должника. В противном случае, вероятность взыскания долга – крайне низкая.

    О том, как можно взыскать долг быстро и в полном объеме; как действовать в особо сложных ситуациях – рассказал директор антикризисной группы Сергей Стороженко.

    Читайте до конца, и вы узнаете:

    • Как подтвердить наличие долга;
    • Какие эффективные методы взыскания задолженности существуют;
    • Как взыскать долг, если должник вывел активы;
    • Должник частично погашает долг и уклоняется от банкротства: что делать кредитору;
    • Должник не платит, несмотря на решение суда: что делать кредитору;
    • Как взыскать задолженность с ликвидированной компании – если должник исключен из ЕГРЮЛ,

    Нет времени читать? – Задайте свой вопрос по взысканию задолженности и получите готовое решение от эксперта:

    Задать любой вопрос по проблемной задолженности

    Кредитор это кто должен или кому должны

    1. Первостепенным и неоспоримым доказательством правоотношений является правильно оформленный договор – содержащий существенные условия и подписанный уполномоченными лицами.
    2. В случае, когда договор отсутствует, а должник не признает задолженность, подтвердить наличие долга можно другими документами.
    3. Во-первых, это товарные накладные, акты выполненных работ и прочая «первичка».
    Читайте также:  Как получить наследство, если прошло много лет – вступление в наследство через 10 лет

    Во-вторых, в Гражданском кодексе есть пункт, – п. 2 ст. 434 ГК РФ – в котором говорится о возможности заключения договора путем составления любого документа, подписанного сторонами. Правоотношения могут также подтверждать письма, телеграммы, телефаксы, электронная переписка и иными каналами связи зафиксированная коммуникация между должником и кредитором.

    Доказательством наличия задолженности могут служить платежные квитанции, кассовые документы, – если должник переводил любую сумму (часть долга) на счет кредитора.

    Хороший специалист, представляющий интересы кредитора, всегда сможет доказать наличие долга, убедительно изложив обстоятельства, которые далеко не всегда подтверждены необходимыми документами и правильно оформлены.

    В нашей практике были случаи, когда удавалось доказать факт задолженности при наличии переписки сторон по электронной почте с разных email-адресов; при наличии договора без печатей; при полном отсутствии официальных документов, но при наличии свидетелей.

    Помогите доказать факт наличия задолженности

    Психологическое воздействие, «игра на репутации», привлечение к взысканию авторитетных лиц

    Довольно эффективными на стадии внесудебного взыскания задолженности могут быть приемы PR-воздействия. Кредитор привлекает к конфликту средства массовой информации, информирует деловую среду о недобросовестности руководства/собственников, рассылая письма, организует пресс-конференцию.

    Часто одно только предупреждение должника о намерении привлечения общественности стимулирует должника к возврату долга.

    Позицию кредитора усилит проведение переговоров с привлечением авторитетных экспертов.

    Досудебное взыскание задолженности

    Кредитор направляет правильно оформленную письменную претензию в адрес должника с требованием о срочном погашении долга. Претензионный порядок является обязательным. Если должник проигнорировал претензию или ответил отказом, через 30 дней с момента направления письма в адрес должника (или вручения лично), можно обращаться в суд.

    Взыскание задолженности через суд

    Кредитор может взыскать через суд не только основную сумму долга, но и штрафы, санкции, неустойки, моральный вред, расходы на привлеченных экспертов и услуги адвоката.

    Подавая заявление в суд, можно просить суд об обеспечительных мерах. Например, запретить должнику вносить изменения в ЕГРЮЛ (в том числе менять руководство), продавать или отдавать в залог имущество. Такие меры позволят предотвратить вывод активов.

    Взыскание задолженности возможно не только в общем порядке, но и в рамках:

    Взыскание задолженности через процедуру банкротства

    Если общая сумма долга перед кредиторами – более 300 000 рублей, есть хорошая возможность взыскать долг в процедуре банкротства. Метод эффективен даже в том случае, когда должник вывел активы, не имеет средств на счету и ликвидного имущества.

    Какой способ взыскания долга оптимален в моем случае?

    • В результате цепочки полузаконных операций, имущество должника-юридического лица может оказаться в частных руках или сконцентрированным в новой подконтрольной организации.
    • Если должник вывел активы, единственный «козырь» в руках кредитора – это процедура банкротства (по нормам закона № 127-ФЗ).
    • Банкротство позволяет «найти деньги, которых нет» – с помощью особых механизмов, которые работают только в рамках процедуры несостоятельности (некоторые в течение 3 лет после нее).
    • Кредитор с помощью компетентного арбитражного управляющего может обнаружить скрытые финансовые возможности должника:

    привлечь к субсидиарной ответственности руководство, собственников и прочих контролирующих лиц – то есть заставить через суд платить по долгам фирмы из личного кармана (глава III.2. № 127-ФЗ);

    оспорить подозрительные сделки и вернуть все переданное по ним в конкурсную массу, предназначенную для расчетов с кредиторами (ст. 61.1 – 61.9 закона № 127-ФЗ).

    взыскать дебиторскую задолженность должника и изъять имущество из чужого незаконного владения. Включить деньги и имущество в конкурсную массу.

    Главное условие успешного взыскания задолженности – первым подать заявление о несостоятельности. Если вы не успели, и должник уже в процедуре банкротства – есть риск остаться без денег. В этом случае поможет кардинальное решение – отстранить недобросовестного арбитражного управляющего.

    Должник вывел активы. Хочу взыскать долги через банкротство

    Гасить долг частями, перечисляя минимальные суммы – любимый прием хронических неплательщиков. Балансировать на грани банкротства удобно: в такой ситуации кредитор практически беспомощен, – с точки зрения закона организация ничего не нарушает, если сумма задолженности менее 300 000 (ст.6.п.2 №127-ФЗ).

    Однако с 2016 года положение кредитора укрепилось. Суды вынесли ряд определений, которые признали право кредитора не принимать погашение долга по частям.

    ВЫ, КАК КРЕДИТОР, ИМЕЕТЕ ПРАВО НЕ ПРИНИМАТЬ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ЧАСТЯМ (ст.311 ГК РФ и п.17 Постановления Пленума ВС РФ №54 от 22.11.2016).

    Нельзя просто заявить о возбуждении исполнительного производства и ждать поступления денег на счет. Должник может уклоняться от выплат даже при наличии судебного решения.

    Кредитор может принимать активное участие в процессе. Разыскивать имущество, накладывать запреты на регистрационные действия, выезжать к должнику, обращаться в банки с требованием списания средств со счетов должника, запрашивать сведения об имуществе в Росреестре, ГИБДД.

    Если руководство не появляется по месту нахождения официального юридического адреса, не выходит на связь, пристав может запросить у интернет-провайдера сведения о реальном адресе, по которому представители должника выходят в интернет.

    напомните судебному приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст.312 УК РФ и ст.177 УК РФ.

    Найти имущество

    Даже если должник исключен из ЕГРЮЛ, кредитор вправе претендовать на обнаруженное имущество несуществующей компании (п. 5.2 ст. 64 ГК РФ, изменения от 05.05.2014 № 99-ФЗ) – в течение 5 лет со дня внесения в реестр записи о прекращении деятельности компании

    Если вы узнали, что где-то расположено имущество организации, исключенной из ЕГРЮЛ, например, средства на незакрытых счетах или имущество, незаконно находящееся у третьих лиц, обратитесь в суд.

    Сам себе кредитор: статус кредитора, аффилированного с должником, в деле о банкротстве

    Думаю, многие из тех, кто часто работает с банкротствами, сталкивались с ситуацией, когда у должника помимо «обычных» внешних кредиторов есть ряд аффилированных с ним кредиторов (займы от учредителей, директоров, материнских компаний и т.д.), причем доля такой «внутренней» задолженности может быть очень весомой.

    При этом, как правило, эти долги основываются не на корпоративных основаниях, а на обычных «общехозяйственных договорах», к примеру, займа, лизинга и т.д. То есть, эти долги подлежат включению в реестр кредиторов наравне с долгами остальных кредиторов.

    • По крайней мере, это следует из действующего Закона о банкротстве, который «понижает» в очереди только корпоративные требования учредителей (например, о выплате дивидендов или стоимости доли), но не общехозяйственные.
    • И если против включения искусственной задолженности еще можно бороться (суды худо-бедно справляются с этим), то против «реальной» задолженности, когда деньги или имущество так или иначе поступили Должнику и у него остались, ничего не поделаешь: суды включают их  в третью очередь наравне с остальными.
    • Лично у меня такая ситуация всегда вызывала чувство какой-то неправильности: как же так, лицо, которое довело компанию до банкротства,  удовлетворяется наравне с остальными кредиторами, которые никакой власти над должником не имели и ответственности за его финансовый крах не несут?
    • Правильно ли это, когда лицо, доведшее должника до банкротства, не устраняется от его управления (которое должно перейти другим лица — его кредиторам), а может продолжать «рулить» должником как кредитор?

    Можно возразить, а чем, собственно, аффилированные кредиторы хуже остальных? Ведь они тоже предоставляют реальные деньги должнику? Какие же политико-правовые причины могут стоять за «понижением» или иным поражением статуса аффилированных кредиторов в деле о банкротстве?

    Попытаемся разобраться в этом вопросе.

    1. Почему статус аффилированного кредитора должен отличаться?

    На мой взгляд, для этого есть три причины.

    Причина первая: разное распределение рисков.

    Кредитор Учредитель
    1.Участие в управлении Нет Да
    2.Степень информированности Отсутствие полной информации о должнике Наиболее полная осведомленность о положении должника
    3.Участие в прибыли Нет Да
    4. Уровень риска Не отвечает за финансовый крах должника Ответственен за финансовое положение должника

    Как можно увидеть из таблицы, положение учредитель дает ему возможность контролировать свои риски, связанные с инвестициями в общество, тогда как, кредитор такой возможности лишен.

    Но здесь есть и оборотная сторона: поскольку контролирует риски именно учредитель, то и степень ответственности его выше: при финансовом крахе сначала надлежит удовлетворять требования кредиторов, а только затем этих учредителей.

    Именно поэтому даже наш закон о банкротстве (п. 2 ст. 4) предполагает сначала рассчитаться с кредиторами, а затем только с учредителями по их корпоративным требованиям.

    Кредитные должники — читайте от Финэксперт

    Кредитный должник или дебитор – это юридическое или физическое лицо, которому необходимо исполнить определенные обязательства перед организацией, которая предоставила ему денежный заем.

    По Гражданскому кодексу должник – это лицо, которое из-за стечения обстоятельств должен выполнить определенное действие, направленное в пользу кредитора. К таким действиям можно отнести уплату денежных средств, передачу имущества. Также должником называют того, кто пытается избежать выполнения вышеперечисленных действий.

    По закону о банкротстве должником является частный предприниматель или фирма, которая не имеет возможности выполнить обязательства, предписываемые соглашением или договором в течение оговоренного периода с другой стороной, которая предоставила услуги или денежный заем.

    Права и обязанности дебитора или должника вытекают напрямую из условий договора, который он заключил с физическим или юридическим лицом. Также должника могут привлечь к ответственности судебным решением в случае, если он причинил материальный вред тому, с кем ранее заключил договоренность.

    В роли должника может выступать одно или даже несколько лиц. Если обе стороны имеют одна перед другой обязанности по отношению к другой стороне, то они считаются должниками по отношению друг к другу.

    Должник ни в коем случае не может отказаться выполнять свои обязанности или изменить условия уже заключенного договора. Он имеет право исполнить свои обязательства в срок, оговоренный в договоре. В противном случае он будет внесет в черный список должников банка.

    Читайте также:  Срок заключения договора энергоснабжения нежилого помещения, участка

    Должник может поручить третьему лицу исполнить его обязательства, но только в том случае, если иное не прописано в условиях договора или не запрещено законом.

    В таком случае, когда третье лицо выполняет обязанности кредитного должника или дебитора, кредитор (лицо, предоставляющее кредит) не должен противиться выполнению этим лицом обязательств.

    Особое отношение кредитор проявляет к переводу долга. В таком случае необходимо получить его согласие.

    Перед тем, как приобрести кредит и стать покупателем кредита, или же дебитором, необходимо понимать ответственность, возлагающуюся на потенциального клиента банковского кредита, и быть в курсе основных принципов кредитования.

    Чаще всего возврат происходит в денежной форме и передается продавцу кредита, или кредитору. Кредитным соглашением предусмотрены способы препятствования нарушениям в процессе возврата кредита.

    Срочность кредита предполагает его возвратность. Она подразумевает под собой возвращение кредита срок, который был установлен в договоре. По завершению срока кредитный должник обязуется погасить задолженность в полной сумме с выплатой процента за неуплату.

    В кредитное соглашение всегда включается обеспеченность кредита. Кредит подтверждается материальными ценностями, оставленными под залог, гарантиями посредников, страховыми полисами и ликвидными ценными бумагами.

    В случае, когда в договоре с кредитором прописано два и более должника, то каждый из них обязан выплатить долг в равной доле.

    Однако если должники подписали между собой солидарную ответственность, которая предусмотрена договором и не противоречит законодательству, то кредитор имеет полное право потребовать погашение задолженности у одного должника. Тогда такой должник сможет выдвинуть регрессный иск против других должников.

    Есть другой вид кредитных должников — несостоятельный дебитор. К такому типу должников можно отнести частного предпринимателя или гражданина, который не в силах удовлетворить требование кредитора по денежному соглашению и не способен полностью погасить свою задолженность.

    Если должник не исполняет свои обязательства спустя три месяца с даты, оговоренной как дата выплаты, и сумма задолженности превышает сумму имущества, которое принадлежит должнику, то его называют несостоятельным (или банкротом).

    Иногда должника называют заемщиком.

    Он выступает как одна из сторон по кредитному договору, которая получает кредит и обязуется в установленный ранее сторонами срок выплатить стоимость ссуды и проценты, зачисленные за время пользования ссудой.

    Кредитный должник может выступать в роли кредитора или заемщика. Это зависит от экономического соглашения. Так, к примеру, если предприятие берет у банка кредит, то оно выступает в роли заемщика или должника, а банк – в роли кредитора. Если же предприятие вверяет банку свои денежные сбережения, то уже банк выступает как заемщик, а предприятие как кредитор.

    Под обязательством, которое необходимо выполнить должнику, подразумевают правоотношение — в котором одна из сторон (должник, дебитор, заемщик) обязана привести в исполнение некоторые действия, которые были оговорены с кредитором. В обязанности должника входит выплата всей суммы задолженности. Кредитор же обязан требовать от кредитного должника исполнения предписанных в договоре обязанностей.

    Обязательство, которого должен придерживаться должник, возникает исходя из заключенного между ним и кредитором договора или сделки. В качестве двух сторон обязательства выступают кредитор и должник.

    Кредитором называют физическое или юридическое лицо, в пользу которого должник выполняет обязательство.

    Должник – это юридическое или физическое лицо, которое совершает определенные действия, направленные на погашение задолженности, или же по каким-либо причинам противится приводить обязательство в исполнение. Взаимоотношения между двумя сторонами обязательства, а также между третьими лицами прописываются в гражданском законодательстве.

    Договор цессии: права перед новым кредитором — Эльба

    Чтобы вести бизнес, предприниматель покупает товары, арендует помещения, заказывает услуги и берёт деньги в долг. В этих случаях возникает обязанность заплатить кредитору. 

    Бывает, кредитор уступает право на оплату кому-то другому, например, скупщику долгов, контрагенту для зачёта встречной оплаты или деловому партнёру. Это называется цессией. Обычно предприниматель узнаёт о ней, получив уведомление, что теперь должен новому кредитору. Такое не всегда радует. Рассказываем, какие у должника есть права перед новым кредитором.

    • ???? ➡ ????‍♂️Про цессию на языке закона читайте здесь:
    • — Глава 24 ГК РФ § 1 Переход прав кредитора к другому лицу,
    • — Постановление Пленума ВС РФ № 54.

    Можно ли передать право требования без согласия должника?

    Права передают по договору цессии, он же — договор уступки права требования. Договор заключают кредитор — тот, кому должны, и новый кредитор — тот, кому должник станет должен после оформления бумаг.

    К примеру, владелец кафе заключил договор поставки крафтовой бумаги для бургеров. Потом не смог вовремя перевести оплату и задолжал поставщику 50 000 ₽, а сверху 2000 ₽ неустойки.

    Поставщик — кредитор владельца кафе, а он его должник. У поставщика нет времени разбираться с долгами, поэтому он продаёт долг юридической фирме — новому кредитору.

    Точно так же банки продают коллекторам долги по кредитам.

    Как оформляют передачу прав и долгов, мы подробно писали в отдельной статье. 

    Для уступки права требования денег не нужно согласие должника. Логика такая: должнику без разницы, кому платить.

    Кредитор может продать право требования, даже если в договоре есть пункт про запрет или обязательное согласие должника.

    В нашем примере поставщик не должен спрашивать согласие владельца кафе, чтобы продать долг за крафт юристам. Пункты договора поставки не меняют дело. 

    Уступить неденежное право требования, по общему правилу, тоже можно без согласия должника. Но есть условие: уступка не должна усложнять обязанность должника.

    Представим, что в нашем примере владелец бургерной кроме оплаты крафта обязан вернуть многооборотную тару. Поставщик может спокойно уступить право требования денег.

    А вот требование вернуть тару можно уступить, только если покупателю не придётся потратить значительно больше денег или времени, например, везти ящики на склад в соседний город.

    Если в договоре есть пункт, который запрещает уступать неденежное право требования, значит, так делать нельзя.

    Платить новому кредитору и забыть про старого должник обязан, только когда его письменно уведомили об уступке прав. К уведомлению вернёмся чуть ниже.

    1. Ещё важно знать, что кредитор может продать долг в любое время:
    2. — пока договор исполняют и ждут оплату,
    3. — когда появилась просрочка,
    4. — на этапе досудебных претензий,
    5. — в суде,
    6. — в исполнительном производстве — когда кредитор получил исполнительный лист и работает с приставами или банком.
    7. Теперь к главному: какие права есть у должника перед новым кредитором.

    1. Возражать новому кредитору и заплатить меньше или не платить вообще

    Должник может предъявить новому кредитору любые претензии, которые у него были к старому: крафт некачественный, с доставкой затянули, одной упаковки недосчитались. Теперь разбираться с претензиями — забота нового кредитора. 

    С претензиями лучше не затягивать, а сообщить письменно как можно скорее после уведомления о цессии. Иначе новый кредитор получит право не реагировать. Если долг перепродают снова и снова, должник предъявляет претензию каждому новому кредитору.

    Если окажется, что новый кредитор сам должен деньги или обязан взять с должника меньше, стороны делают зачёт встречных требований. В итоге должник платит меньше или не платит вообще.

    Компания заказала у подрядчика строительство дома. Дом построили, но нашлись дефекты. Завязался спор, и компания недоплатила подрядчику 1 400 000 ₽ — в счёт доработок. Подрядчик не захотел разбираться и продал долг по договору цессии другому предпринимателю. 

    Новый кредитор пошёл в суд за своими 1 400 000 ₽. Но компания настаивала на недостатках, попросила экспертизу дома и доказала, что на доработку надо потратить 600 000 ₽. Суд сделал зачёт встречных требований и снизил долг. В итоге компания заплатит новому кредитору только 800 000 ₽. 

    Дело № А03-16108/2017.

    2. Не платить новому кредитору до получения письменного уведомления

    Должник не обязан платить новому кредитору, пока не получит письменное уведомление об уступке. Из уведомления должно быть ясно, кому, куда и сколько платить. Должник не обязан разыскивать нового кредитора. Это касается и уступки неденежных прав, например, поставки товара новому покупателю.

    Считается, что должник получил уведомление, если кредиторы отправили его почтой, но он не пошёл в отделение, чтобы расписаться за письмо. Так следует из п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25.

    Когда письмо об уступке пришло от нового кредитора и должник подозревает обман, можно просить договор с подписью старого должника. Пока новый кредитор не докажет, что выкупил право, должник может не платить. А вот если уведомление прислал старый кредитор, считается, что должника известили и сомнений быть не может. Показывать договор уступки старый кредитор не обязан.

    Если уведомление запоздало или его содержание непонятно, должник платит старому кредитору. Дальше кредиторы разбираются между собой.

    Сервис заменит вам бухгалтера и поможет сэкономить. Эльба сама подготовит отчётность и отправит её через интернет. Она рассчитает налоги, поможет формировать документы по сделкам и не потребует специальных знаний.

    3. Не платить, если кредиторы нарушили закон

    Для цессии есть ограничения. Почти все они защищают должника и не позволяют кредиторам злоупотреблять. В общем и целом так: появление нового кредитора не должно усложнять обязанность должника. 

    Должника защищают следующие ограничения:

    — Нельзя уступать права, тесно связанные с личностью кредитора-физлица: на компенсацию морального вреда, алименты или повышенные пени потребителю. Если продали подобное право, должник вправе не платить новому кредитору. 

    Фирма продавала пылесосы. Один покупатель вернул товар. Фирма отдала деньги с опозданием, поэтому у потребителя появилось право на пени и моральный вред. Эти права потребитель уступил другому человеку, который пошёл судиться с продавцом и проиграл. Суд сказал, что потребительские бонусы нельзя уступать, они только для человека, который пострадал от продавца.

    Дело № 33-7978/2013

    —  Нельзя продавать денежный долг с целью навредить должнику, если в договоре есть запрет. Это сложный случай. Чтобы не платить новому кредитору, должнику придётся оспорить договор цессии в суде. И там же доказать, что кредиторы оформили уступку, чтобы испортить должнику дела.

    — Нельзя уступать неденежное требование или его часть, если должнику это выйдет накладно. В таком случае должник остаётся обязанным старому кредитору.

    Например, покупатель заказал в бургерной кейтеринг в офис. Потом передумал и уступил кейтеринг другу на день рождения за городом. Везти еду и официантов за город — дольше и дороже. Владельцу бургерной стоит действовать так: письменно отказаться от обслуживания нового кредитора и сообщить о готовности доставить еду в назначенное время в офис старого кредитора.

    — Нельзя уступать неденежное требование, если старый кредитор и должник договорились не делать так и записали в договор соответствующий пункт. Но и тут всё сложно и муторно. Должник должен оспорить договор уступки в суде и доказать, что новый кредитор знал о запрете, но выкупил право.

    А вот если цессию оформили с нарушением закона, но должнику от этого ни жарко, ни холодно, он не может спорить и не платить. Например, должника никак не касается оплата уступки между старым и новым кредиторами.

    Статья актуальна на 08.02.2021

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *