Как реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

Как реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  • Технология 2021 года
  • Быстро, удобно, выгодно
  • ????Увеличено одобрение
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Ставка: от 3,9% годовых
  • Наличными, карта, счет
  • Решение за 15 минут
  • Срок: до 7 лет
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Документы: паспорт РФ

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  1. ПАО «МТС-Банк»
  2. ???? Лучшее одобрение
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 70 лет
  5. Срок: от 6 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 5,9%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ № 2268
  10. т. 8 (800) 250-0-520

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  • Банк ВТБ (ПАО)
  • ???? Высокое одобрение
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 23 до 66 лет
  • Срок: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 5%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 1000
  • т. 8 (800) 100-24-24

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  1. ООО «ХКФ Банк»
  2. ???? Одобрение 98%
  3. Сумма: до 3 000 000 ₽
  4. Возраст: от 18 до 70 лет
  5. Срок: до 7 лет
  6. Ставка: 7,9%
  7. Получение: наличными
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 316
  10. т. 8 (495) 785-82-22

Оформить Как реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  • ПAO «Промсвязьбанк»
  • ✅ Одобрение: 97%
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 23 до 65 лет
  • Срок: от 12 мес до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • т. 8 (800) 333 03 03
  • Лицензия ЦБ № 3251

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  1. ПАО «Совкомбанк»
  2. ⭐️⭐️⭐️ Одобрение 94%
  3. Сумма: до 1 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 85 лет
  5. Срок: от 18 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 0%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 963
  10. т. 8 (800) 200-66-96

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  • АО «Альфа-Банк»
  • ???? Увелич. одобрение
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Срок: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • Документы: паспорт РФ
  • Одобрение: 92%
  • Лицензия ЦБ РФ № 1326
  • т. 8 (800) 200-00-00

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  1. Банк «ФК Открытие»
  2. ???? Одобрение 94%
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 75 лет
  5. Срок: до 5 лет
  6. Ставка: точно 5,5%
  7. Документы: паспорт РФ
  8. Наличными
  9. т. 8 (800) 444 44 00
  10. Лицензия ЦБ № 2209

Оформить Как реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  • ПАО КБ «Восточный»
  • Сумма: до 1 500 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Срок: от 12 мес до 5 лет
  • Ставка: от 9%
  • Одобрение: 97,6%
  • Наличными, на карту
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 1460
  • т. 8 (800) 100-71-00

ОформитьКак реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

  1. ООО «Экспобанк»
  2. от 50 000 до 2 000 000 ₽
  3. Возраст: от 22 до 70 лет
  4. Срок: от 1 года до 5 лет
  5. Ставка: от 7%
  6. Одобрение: 87%
  7. Получение: наличными
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2998
  10. т. 8 (800) 500-07-70

Оформить

  • АО «Тинькофф Банк»
  • ✅ Одобрение 97%
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 20 до 69 лет
  • Срок: от 12 мес до 3 лет
  • Ставка: от 8%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2673
  • т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

  1. АО «Почта Банк»
  2. Одобрение 87%
  3. Сумма: до 5 000 000 ₽
  4. Возраст: от 20 до 76 лет
  5. Срок: от 6 мес до 5 лет
  6. Ставка: от 3,9%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт
  9. Лицензия ЦБ РФ № 650
  10. т. 8 (800) 550-07-70

Оформить

  • АО «Газпромбанк»
  • Сумма: до 5 000 000 ₽
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Срок: от 13 мес. до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • Одобрение: 64,4%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 354
  • т. +7 (495) 913 7474

Оформить

  1. «Ренессанс Кредит»
  2. Сумма: до 700 000 ₽
  3. Возраст: от 24 до 70 лет
  4. Срок: от 2 лет до 5 лет
  5. Ставка: от 6%
  6. Одобрение: 74%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 3354
  10. т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

  • ПАО КБ «УБРиР»
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Срок: от 36 мес до 7 лет
  • Ставка: от 5,9%
  • Одобрение: 67%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 429
  • т. 8 (800) 100 0200

Оформить

  1. ПАО «Банк Уралсиб»
  2. Сумма: до 3 000 000 ₽
  3. Возраст: от 23 до 70 лет
  4. Срок: от 36 мес до 7 лет
  5. Ставка: от 5%
  6. Одобрение: 67%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 30
  10. т. 8 800 250-57-57

Оформить

  • АО «Райффайзенбанк»
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Срок: от 12 мес до 5 лет
  • Ставка: от 7,9%
  • Одобрение: 83%
  • Наличными, счет, карта
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 3292
  • т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

  1. ПАО «Росгосстрах Банк»
  2. Сумма: до 3 000 000 ₽
  3. Возраст: от 21 до 74 лет
  4. Срок: от 8 мес до 5 лет
  5. Ставка: от 7%
  6. Одобрение: 52%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2673
  10. т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

  • АО КБ «Пойдём!»
  • Сумма: до 300 000 ₽
  • Возраст: от 22 до 75 лет
  • Срок: от 1 до 7 лет
  • Ставка: 5,55%
  • Одобрение: 47%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2534
  • т. 8 (800) 200-12-30

Оформить

  1. ПАО СКБ Банк
  2. Сумма: до 1 500 000 ₽
  3. Возраст: от 23 до 69 лет
  4. Срок: от 1 до 5 лет
  5. Ставка: от 6%
  6. Одобрение: 51%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 705
  10. т. 8 (800) 1000 600

Оформить

  • ПАО Металлинвестбанк
  • Сумма: до 2 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5%
  • Одобрение: 82%
  • Получение: наличными
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2440
  • т. 8 (800) 250-97-97

Оформить

  1. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  2. Сумма: до 5 000 000 ₽
  3. Возраст: от 20 до 70 лет
  4. Срок: от 13 до 84 мес
  5. Ставка: от 7%
  6. Одобрение: 71,6%
  7. Наличными, карту, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2707
  10. т. 8 (800) 250 50 50

Оформить

  • ПАО «Росбанк»
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Срок: от 12 мес до 7 лет
  • Ставка: от 6%
  • Одобрение: 43,1%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2272
  • т. 8 (800) 200 54 34

Оформить

  1. АО «Русский Стандарт»
  2. Сумма: до 2 000 000 ₽
  3. Возраст: от 23 до 65 лет
  4. Срок: от 1 года до 5 лет
  5. Ставка: от 6%
  6. Одобрение: 42,7%
  7. Наличными, карта, счет
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2289
  10. т. 8 (800) 200-6-200

Оформить

  • АО «ОТП Банк»
  • Сумма: до 4 000 000 ₽
  • Возраст: от 21 до 69 лет
  • Срок: от 12 мес до 7 лет
  • Ставка: от 9%
  • Одобрение: 61,2%
  • Наличными, счет, карта
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 2766
  • т. 8 (495) 913 74-74

Оформить

  1. ПАО «АК БАРС»
  2. Сумма: до 2 000 000 ₽
  3. Возраст: от 21 до 65 лет
  4. Срок от 13 мес до 7 лет
  5. Ставка: от 6%
  6. Одобрение: 57%
  7. Получение: наличными
  8. Документы: паспорт РФ
  9. Лицензия ЦБ РФ № 2590
  10. т. 8 800 2005 303

Оформить

  • ПАО «АТБ»
  • Одобрение 72%
  • Сумма: до 15 000 000 ₽
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Срок: от 13 мес до 5 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • Наличными, карта, счет
  • Документы: паспорт РФ
  • Лицензия ЦБ РФ № 1460
  • т. 8 (800) 775-80-80

Оформить

Реструктуризация кредита подразумевает изменение первичных условий по договору с целью снижения ежемесячного платежа. Процедура применяется для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, или попавших в сложную жизненную ситуацию. Новые параметры заимствования подбираются с учетом платежеспособности и трудоспособности клиента. Возможно списание части долга.

Реструктуризация потребительского кредита: выгоды для заемщика и банка

Реструктуризация потребительских займов — востребованная услуга среди россиян, обусловленная сложной макроэкономической ситуации. Она выгодна как для заемщика, столкнувшегося с финансовыми проблемами, так и для банка, предоставившего кредит.

Преимущества для клиента очевидны:

  1. предоставление отсрочки внесения основного долга на срок до 6 месяцев (позволяет поправить финансовое положение за счет новой работы, совместительства, продажи активов);
  2. сохранение кредитного рейтинга (возможность получения заемных средств после исправления ситуации);
  3. снижение процентной ставки (применяется для постоянных заемщиков и лиц, строго соблюдающих платежную дисциплину);
  4. формирование нового платежа, комфортного для бюджета;
  5. исключение начисления пеней и штрафов, увеличивающих долговую нагрузку.

Кредитор получает:

  • выплаты по договору с учетом новых условий;
  • минимизацию портфеля просроченной задолженности, являющегося пристальным объектом внимания ЦБ РФ;
  • возможность уменьшения резерва под обесцененные займы (обязательное требование надзорного органа);
  • сохранение лояльности частного лица и расширение сотрудничества по другим направлениям после устранения материальных проблем.

Полезно знать! Резерв по обесцененные займы создается за счет чистой прибыли. Банку экономически целесообразнее предоставить кредитные каникулы заявителю.

Условия реструктуризации кредита без отказов

Реструктуризация долга — оптимальная процедура, позволяющая сохранить репутацию и избежать дополнительных расходов в виде штрафов и пени за нарушение договорных отношений. Ее условия различаются между игроками рынка кредитования. Для исключения отказа от предоставления услуги физическим лицам рекомендуется проверить соответствие ряду требований:

  1. возраст на дату обращения — до 70 лет;
  2. отсутствие просроченных платежей по действующим обязательствам;
  3. оформление кредитных каникул в первый раз;
  4. наличие уважительной причины, препятствующей своевременному внесению ежемесячных взносов.
Читайте также:  Сколько составляет срок давности по налогам физических лиц?

В качестве причин финансовых трудностей допускается:

  • потеря основного источника дохода;
  • заболевания, препятствующие выполнению трудовых функций в полном объеме;
  • инвалидность;
  • рождение ребенка;
  • изменение курса валют;
  • призыв на срочную службу.

При своевременном обращении за услугой клиент может сохранить кредитную историю. Информация об изменении условий по договору не направляется в БКИ.

Типы реструктуризации долга по кредиту

Реструктуризация долга проводится по согласованию всех участников сделки. Банки охотнее предоставляют услугу по залоговым кредитам. На практике выделяют следующие типы процедуры:

  1. Каникулы. Предусматривают уплату только процентов в течение конкретного периода.
  2. Уменьшение процентной ставки. Бонус предоставляется только лицам с положительным кредитным рейтингом. Снижается регулярный взнос и общая переплата.
  3. Пролонгация договора. Нацелена на уменьшение ежемесячного взноса. На практике приводит к повышению общей суммы процентов.
  4. Списание пени и штрафов. Применяется к заемщикам, нарушившим платежную дисциплину.
  5. Комбинированный. Объединяет несколько способов в один (изменение тарифа и удлинение займа; списание неустойки и отсрочку платежа).

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ заемщик обязан своевременно исполнять обязательства по заключенным договорам. Изменение первоначальных условий кредитования — это право, а не обязанность банков.

Реструктуризация и рефинансирование кредита: основные отличия

Рефинансирование и реструктуризация преследуют единую цель — снижение долговой нагрузки. При перекредитовании предоставляется новый займ на более выгодных условиях в части процента, срока, суммы и способа внесения платежей. Алгоритм оказания помощи заемщику предусматривает следующие различия:

  • изменение условий при материальных трудностях предусмотрено только в банке-кредиторе;
  • рефинансирование подразумевает объединение нескольких договоров в один;
  • по перекредитованию устанавливается демократичный процент.

Реструктуризация позволяет выбраться из кредитной ямы без судебных разбирательств и ухудшения рейтинга. Процедура проводится только банком-кредитором с установлением индивидуальной программы минимизации нагрузки на бюджет должника.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Реструктуризация кредита

26.10.2014 23 613 31 Время на чтение: 10 мин. Рейтинг: Как реструктуризировать долг по кредиту — какие нужны документы для реструктуризации кредита, сроки

В этой публикации я хочу рассмотреть, что такое реструктуризация кредита, для чего она нужна, как происходит и какие может иметь последствия.

В последнее десятилетие наблюдается настоящий кредитный бум, вовлекающий все больше людей в пользование ссудами банков и других финансовых организаций.

Соответственно, все чаще у кого-то возникает ситуация, когда становится нечем платить кредит. Особенно часто это происходит в периоды очередных обострений финансового кризиса.

И одним из выходов из подобной ситуации как раз и является реструктуризация долга по кредиту.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита — это изменение любых условий уже действующего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика.

При проведении реструктуризации может изменяться график платежей, срок кредита и даже валюта кредита.

В отдельных случаях заемщику даже могут быть предоставлены так называемые кредитные каникулы — период, на протяжении которого можно вообще не выплачивать платежи по кредиту, либо погашать только проценты, без тела кредита.

Реструктуризацию задолженности не стоит путать с рефинансированием кредита — перекредитованием в другом банке.

Следует отметить, что банки не обязаны проводить реструктуризацию кредита по первому требованию заемщика, но вполне могут это сделать, поскольку это касается и их интересов.

Если реструктуризация долга по кредиту помогает заемщику переждать неблагоприятный в финансовом плане период и снизить кредитную нагрузку, то банку она дает возможность уберечься от возникновения просроченной задолженности, что влечет за собой начисление больших сумм резервов, а следовательно — убытки.

Если рассматривать, кому банки проводят реструктуризацию задолженности чаще всего, то это заемщики, которые, во-первых, обратились с этим вопросом еще до возникновения просрочки по кредиту, во-вторых, имеют логическое и документальное обоснование невозможности производить выплаты в полном объеме на текущий момент, но при этом имеют возможность погашать долг меньшими суммами, либо через определенное время.

В эту категорию попадают:

  • Наемные работники, которых уволили с работы;
  • Работники, у которых понизилась зарплата;
  • Заемщики по валютным кредитам в периоды резкой девальвации национальной валюты;
  • Предприниматели, у которых упали доходы от бизнеса.

Конечно же, при этом заемщик должен предложить свои выходы из создавшегося положения: каким образом он будет погашать этот кредит в дальнейшем. Если банк увидит, что проведение реструктуризации долга лишь немного оттянет неизбежное возникновение просрочек и проблем с погашением — он, скорее всего, откажет в реструктуризации.

В отдельных случаях банки проводят и реструктуризацию просроченной задолженности, однако гораздо больше шансов получить согласие на реструктуризацию кредита, если обратиться за ней еще до возникновения просрочки. Тем самым вы продемонстрируете банку, что чувствуете ответственность за выполнение взятых на себя обязательств и хотите предупредить возникновение проблем с погашением.

Как провести реструктуризацию кредита?

Теперь рассмотрим, как происходит проведение реструктуризации кредита. Прежде всего, заемщик, чувствуя, что он не может погашать задолженность согласно установленному графику, обращается в банк. Начать можно и с устного обращения, но я все же рекомендую сделать это письменно, поскольку, как известно, «слова к делу не пришьешь».

Если при устном обращении сотрудник банка вполне может отказать вам, сказав, например, что у них в банке вообще не предусмотрена реструктуризация долга по кредиту, лишь потому, что ему будет некогда или лень этим заниматься, то аргументированное письменное обращение банк просто обязан будет рассмотреть и дать такой же официальный письменный ответ.

В случае получения согласия, заемщику совместно с банковским менеджером необходимо будет выбрать оптимальную схему проведения реструктуризации. Наиболее распространенные схемы реструктуризации кредита вы можете узнать, перейдя по ссылке — я описывал их в отдельной статье.

Выбор схемы, пожалуй, является самым главным моментом в проведении реструктуризации кредита, поскольку именно от этого зависит распределение дальнейшей кредитной нагрузки на заемщика.

В каждом банке действуют свои, принятые внутренними процедурами схемы реструктуризации задолженности по кредитам. Однако в отдельных случаях банки могут отклониться от имеющихся стандартов и провести реструктуризацию кредита по индивидуальной схеме, оптимально устраивающей обе стороны сделки.

Далее заемщик должен собрать необходимые документы для реструктуризации. Это, прежде всего, документы, характеризующие его нынешнее финансовое состояние: справки о доходах, а также любые другие документы, позволяющие обосновать необходимость проведения реструктуризации долга.

Банк выносит вопрос о реструктуризации задолженности по кредиту на рассмотрение кредитного комитета.

В случае одобрения заявки с заемщиком подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору и, если нужно, к договору залога (ипотеки), в котором указываются все изменившиеся параметры кредита и новый график погашения. Часто проведение реструктуризации кредита предполагает уплату заемщиком дополнительной комиссии за эту услугу.

Далее заемщик должен производить погашение уже согласно новому графику, старые условия полностью утрачивают свою силу.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

И последний вопрос, который я считаю необходимым рассмотреть в этой публикации: выгодна ли реструктуризация кредита. Здесь есть две противоположные стороны:

  • С одной стороны, реструктуризация долга позволяет снизить кредитную нагрузку, размер ежемесячных кредитных платежей или перевести кредит из иностранной валюты в национальную, чтобы предотвратить негативное влияние девальвации;
  • С другой стороны, после проведения реструктуризации задолженности суммарная переплата по кредиту за весь период возрастет, поскольку заемщик будет погашать меньше основного долга, а значит — на долг будет начисляться больше процентов, либо, если кредит будет переведен в другую валюту — по нему, скорее всего, увеличится процентная ставка.

Таким образом, стоит ли проводить реструктуризацию кредита — решать, в первую очередь, вам.

Во всяком случае, можно точно утверждать, что к проведению реструктуризации кредитной задолженности стоит прибегать лишь в крайних случаях, когда у вас действительно нет возможности платить кредит, а не просто потому, что вы хотели бы платить меньше, и нашли возможность сделать это при помощи реструктуризации. Этим вы фактически окажете себе «медвежью услугу».

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация долга по кредиту, как она проводится, какие существуют схемы реструктуризации. Ну а стоит ли к ней прибегать в вашей ситуации — решение за вами.

Повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно выстраивать отношения с банками, эффективно зарабатывать и расходовать личные финансы вместе с сайтом Финансовый гений. Задавайте любые вопросы в х или на нашем финансовом форуме. До встречи в новых публикациях!

Реструктуризация долга по кредиту | 33 Юриста

По сути, реструктуризация кредита физическому лицу — это уступка кредитором в пользу пребывающего в состоянии дефолта должника. Другими словами, реструктуризация взятого займа, банк изменяет клиенту условия заключения договора.

Популярные вопросы юристам по реструктуризации долга

Рассмотрим проблемные ситуации и вопросы в данной области, которые чаще всего волнуют заемщиков.

Читайте также:  Проверка авто на ДТП — как проверить машину по VIN-коду или гос. номеру на наличие аварий

1. Какая реструктуризация кредита физическому лицу возможна?

Любой из кредитов можно реструктурировать: потребительский, который брали для приобретения автомобиля, ипотеку и пр. Основное условие — кредит становится «проблематичным» для обоих сторон. Если пошла «стабильная» просрочка по кредиту, значит, пришло время подумать о реструктуризации.

Реструктуризация задолженности по кредиту («белые» способы):

  • устроить «кредитные каникулы»;
  • изменить платежный график;
  • списать штрафы и пеню;
  • сменить схему платежей;
  • пересчитать в другую валюту кредитные суммы;
  • изменить процентную ставку;
  • заключить новый договор по кредиту.

Реструктуризация кредита физическому лицу обладает, как преимуществами, так и недостатками. В качестве плюса клиент получит временный перерыв для успокоения, чтобы встать в рабочую струю и поправить материальное состояние.

Но реструктуризация долга имеет и отрицательные стороны. Она по-прежнему остается решением коммерческого банка, который при желании может оказать помощь, но может и наградить отказом. Финансовому учреждению бывает проще подать в суд на заемщика или продать задолженность коллекторской конторе.

2. Какие потребуются документы для реструктуризации кредита?

О невозможности погашения долга по кредиту по установленному графику следует сообщить банку в письменном виде вместе с просьбой реструктурировать задолженность. Банковскому учреждению нужно предоставить доказательства фактов, которые не позволяют гасить кредит.

Реструктуризация кредита физическому лицу потребует следующей документации:

  • справка из центра занятости;
  • справка, которая подтвердит понижение зарплаты с места работы;
  • копия трудовой с зафиксированным увольнением;
  • копия приказа об увольнении;
  • документы из медицинского учреждения, подтверждающие ухудшение состояния здоровья заемщика и пр.

Специальная служба банка подвергнет тщательной проверке на подлинность предоставленную документацию.

3. Как добиться реструктуризации кредита?

Если вовремя уведомить банк о невозможности выплаты кредита и продемонстрировать свое желание выплаты задолженности, с большой долей вероятности учреждение примет решение оформить реструктуризацию долга. Банки могут предложить следующие условия реструктуризации по уплате кредита:

  • частичная отмена штрафов;
  • пересмотр размеров помесячных сумм выплат;
  • продление периода кредитования;
  • предоставление отсрочки по уплате основной задолженности;
  • предложение отсрочки по выплате долга с процентами.

4. Кто может предоставить заемщику помощь в реструктуризации?

Банку нет выгоды от потери клиента, в связи с чем он способен предложить такие варианты:

  • Отсрочить платеж – заемщик получает время для поиска денег, в течение которого выплаты прекращаются.
  • Реструктуризация долга – изменение договорных условий (увеличение срока кредитования и уменьшение помесячных платежей).

При отказе банка, помощь в погашении кредита предоставляет судебная инстанция. Заемщик может требовать погашения долга целиком, тогда банк обяжут дать должнику отсрочку и вместе с тем расторгнуть договор. В этом процессе потребуется правовая поддержка профессионального юриста.

Заемщик не сможет купить свой долг самостоятельно, поскольку это не регламентировано действующим законодательством. Но Потребительскому Обществу такое под силу: должникам необходимо объединиться для создания некоммерческой организации, нанять представителя и договориться с банком. Финансовому учреждению безразлично кому продавать задолженность – коллекторской фирме за 10% или ПО за 30%.

Коллекторы обожают устраивать акции списания. Так, взыскатели приобретают портфель договоров по 10%-ной цене. К примеру, задолженность в 100 000 руб. куплена за 10 000 руб., а заемщику предложат списать половину. Таким образом, он заплатит 50 000 руб. и все останутся в выигрыше.

Нередко задолженность выкупают разные организации. На столбах можно встретить объявление на подобие «Предоставление помощи по выплате кредита за 30%». Компания утверждает, что уплатит долг, а клиент заплатит с малой переплатой мизерными суммами. Знайте, что это обыкновенные финансовые пирамиды, которых следует избегать.

5. Как написать заявление на реструктуризацию кредита?

Написать заявление на реструктуризацию кредита можно в свободной форме. Основные его реквизиты:

  • дата получения кредита;
  • предоставленная заемщику сумма;
  • момент начала ее погашения и способ выплаты;
  • какую часть суммы задолженности погашено и сколько на сегодня составляет долг;
  • с какого числа прекратился надлежащий порядок исполнения обязательств, предусмотренных договором;
  • что явилось причиной (расписать этот пункт);
  • какая сумма реальна для выплаты в данный момент.

На сайте 33urista.ru всегда рады проконсультировать граждан по поводу того, как сделать реструктуризацию кредита. Обращайтесь по всем вопросам правового регулирования, которые касаются финансовых услуг и банковской сферы.

  • Как уменьшить сумму долго по займам Вопрос У меня просрочки по микрозайм, планирую оплатить в ближайшее время. Но у меня сумма задолженности больше в 2 раза чем я брала. Можно,что…
  • Перерасчет потребительского кредита в сбербанке Вопрос Брала потребительский кредит в сб под 14,9 %, а в этом году ставка понизилась до 11,9%, могу ли я подать заявление о перерасчете?
  • Погашение кредита равными частями Вопрос ЗДРАВСТВУЙТЕ! У меня ипотека. Оплата идет по возрастающей, т.е каждый месяц все больше и больше. Хочу написать письмо, что бы сделали плату ровной…
  • Написать заявление на реструктуризацию кредита Вопрос Мария плачу кредит по мере возможности. Насчитали бешеные проценты и пришла смс, что приедут описывать имущество. Помогите.
  • Погашение кредита работнику Вопрос Что необходимо сделать для перехода на другое предприятие, если взял на этом предприятии ссуду? 11 августа 2011 года я взял на предприятии беспроцентную…
  • Как уменьшить сумму долга по исполнительному листу Вопрос Здравствуйте подскажите пожалуйста, произошла такая ситуация брала микро займ в 2013году в размере( 1000руб) после не смогла оплатить так как через неделю взятия…
  • Можно ли обязать банк реструктуризировать долг Вопрос Я гражданка России проживаю в Крыму ! Возникла проблема с оформлением жилого дома в МФЦ так как дом был в залоге у украинского…
  • Оплата займа, кредит Вопрос Здравствуйте! Я хотел бы получить вашу консультацию, проблема состоит в том, что набрал микро займов сейчас я не могу их оплатить все, а…
  • Каникулы в банке по кредиту Вопрос Добрый день! Я набрал много микройзаймов, более 20, сумма долгов более 250000 + 2 кредита 150000, платить я не могу такую сумму, имею…
  • Банк выставил квартиру на торги, что делать Вопрос Взял в банке 870 тыс руб, для приобретения жилья в 2012 году. Выплачивал в течении 3 лет, общая сумма на 350 тыс., но…

Процедура реструктуризации при банкротстве

В статье “Что делать, если нечем платить по кредиту?” мы разобрали 6 способов снизить долговое бремя. Одним из таких способов является реструктуризация долга, о которой мы поговорим в настоящей статье. 

Для начала отметим, что такое реструктуризация долга. Под реструктуризаций, как правило, понимается изменение структуры долговых обязательств, условий платежей банку.

Это может быть, например сокращение сумм платежей ежемесячных, увеличение срока кредита, реструктуризация платежа, то есть когда увеличивается в процентном соотношении сумма выплачиваемого основного долга в ежемесячном платеже и, тем самым, уменьшается долговая нагрузка (например, по кредитному договору в ежемесячном платеже 60 % — проценты, 40 %-долг, при реструктуризации меняется соотношении — 50/50 %, то есть основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшаются проценты). Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку. Реструктуризация долга может произведена как по соглашению сторон (банка, иного кредитора и должника), так и в судебном порядке через банкротство должника.

Реструктуризация долга по кредиту без суда

Для того чтобы реструктурировать долг во внесудебном порядке, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими временность трудностей.

Вместе с тем, банк вправе отказать в реструктуризации долга, так как закона, обязывающего его провести реструктуризации нет.

Однако мы рекомендуем, при невозможности исполнить обязательства перед банком в установленный срок обратиться в банк с заявлением о реструктуризации заранее, еще до наступления просрочки, чем вы лишний раз докажете банку свою добросовестность и ответственность, и, возможно, банк в свою очередь пойдет вам навстречу, тем более, если у вас хорошая кредитная история. Такой вариант наиболее благоприятен для должника, так как, как правило, не требует значительных расходов, затрат времени и сил. 

Для банка такой вариант тоже может быть выгоднее банкротства: 

  • банк сохраняет клиента и доход от предоставления кредита, хоть и растянутый во времени
  • при банкротстве остается риск для банка/кредитора не получить все суммы долга, особенно, если отсутствует залог.

Реструктуризация долга при банкротстве гражданина

  • Реструктуризация долгов гражданина является одной из процедур банкротства гражданина (при банкротстве гражданина в суде применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение).
  • Данная процедура предшествует процедуре реализации имущества, назначаемой в исключительных случаях:
  • гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного законом
  • собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина и суд не утвердил данный план, воспользовавшись правом, предусмотренным законом в этом случае
  • арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина
  • производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в  связи с отменой определения о реструктуризации долга (реализации имущества) в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам или возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения.
Читайте также:  Может ли банк простить долг

Таким образом, при признании заявления о признании физического лица банкротом суд вводит в первую очередь процедуру реструктуризации. Вместе с тем, по ходатайству должника (именно должника, кредитора не вправе заявить подобное ходатайство), если он не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным законом, суд вправе (но не обязан!) вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (минуя процедуру реструктуризации).

7 фактов, которые нужно знать о реструктуризации долгов при банкротстве гражданина:

  • Для реструктуризации долгов нужен финансовый управляющий. В определении о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов суд назначает финансового управляющего (кандидатуру представляет СРО, должник вправе выбрать СРО, кредитор при обращении с заявлением о банкротстве вправе выбрать также кандидатуру самого ФУ), поэтому без финансового управляющего процедура реструктуризации долга в судебном порядке невозможна.
  • План реструктуризации может быть представлен не для всех граждан. Воспользоваться реструктуризацией не смогут физические лица, признанные банкротами в течение последних 5 лет или воспользовавшиеся реструктуризацией долга в течение последних 8 лет. Гражданин должен также соответствовать следующим требованиям: 1) иметь источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов и 2) не иметь неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом должен истечь срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство.
  • Срок для включения в реестр требований кредиторов — 2 месяца  с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.
  • Срок процедуры реструктуризации законом прямо не установлен, однако его можно исчислить исходя из промежуточных сроков для отдельных действий, которые могут быть (должны быть совершены) в этой процедуре: включение требований в реестр кредиторов — 2 месяца с даты публикации; предоставление плана реструктуризации — 10 дней с даты истечения предыдущего срока; проведение первого собрания кредиторов — в течение 60 дней с даты истечения срока для включения в реестр, проведение судебного заседания для утверждения плана — примерно 14-30 дней с даты собрания. То есть срок данной процедуры до утверждения плана реструктуризации составляет примерно 4,5 — 5 месяцев + срок выполнения план (максимальный срок выплаты долга согласно плану реструктуризации может быть  3 года, а в случае утверждения плана судом вопреки решению собрания кредиторов — 2 года).
  • План реструктуризации вправе представить должник, конкурсные кредиторы, уполномоченный орган, а утверждает его суд (а если представлено 2 и более планов, то первоначально план утверждается собранием кредиторов), но только  после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, задолженности перед кредиторами 1 и 2 очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов и при соблюдении следующих условий: а) план соответствует требованиям закона, план содержит полные и достоверные сведения; б) соблюден порядок принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Уже при введении процедуры реструктуризации долговое бремя становится легче. О последствиях введения процедуры реструктуризации читайте далее. 
  • План реструктуризации может быть отменен судом.
  1. Суд отменяет план в следующих случаях:
  • при наличии в указанном плане и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений
  • при неисполнении гражданином обязанности по уведомлению кредиторов о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство, об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости, о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина
  • при неисполнении гражданином обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом в соответствии с условиями указанного плана

Суд отменяет план реструктуризации по основанию, предусмотренному в пункте 2 при наличии ходатайства любого конкурсного кредитора (уполномоченного органа). В случае, предусмотренном пунктом 3, план отменяется только при наличии ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа, требования которых включены в указанный план.

    План должен содержать следующие сведения:

  • порядок и срок пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов;
  • порядок уведомления конкурсных кредиторов и уполномоченного органа о существенном изменении имущественного положения гражданина, критерии существенного изменения его имущественного положения;
  • преимущественное удовлетворение требований залоговых кредиторов за счет выручки от реализации предмета залога;
  • положения о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки) в определенных законом случаях;сведения о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство, об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости, о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

К плану реструктуризации прилагается ряд документов (перечень имущества и имущественных прав гражданина с документами, подтверждающими права гражданина на имущество, сведения об источниках дохода гражданина за 6 месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов, сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам, кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории, заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии гражданина требованиям, установленным законом, заявление гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении гражданина в отношении указанного плана в случае, если указанный план предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом). Если не будет представлен ни один план, то это является основанием для введения процедуры реализации имущества. 

Последствия введения процедуры реструктуризации долга при банкротстве физического лица

С введением данной процедуры закон связывает наступление серьезных последствий для должника и кредиторов, а именно:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением некоторых
  • срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей и некоторых иных требований, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей
  • снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением некоторых. 

Вместе с тем, процедура реструктуризации долга накладывает также ограничения на должника в части совершения сделок. В ходе реструктуризации долгов гражданина он вправе совершать ряд сделок только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.

К таким сделкам относятся сделки по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина, по передаче имущества гражданина в залог. В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина. Также с даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные сделки.

Подробнее об услугах юристов по банкротству физических лиц читайте здесь. Банкротство гражданина: комплексные услуги (услуги юриста и финансового управляющего), рассрочка платежа, гарантия результата.

Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *